Серафимское юридическое агентство
Назад

Для выплаты компенсации страховая компания выдает вам банковскую карту причем с кредитным лимитом

Опубликовано: 03.03.2020
0
1

Что это за услуга?

Страхование кредитных карт Сбербанка оформляется исключительно добровольно. Процесс выдачи полиса ничем не отличается от уже привычной процедуры страховки кредита. В результате у клиента на руках остается договор со страховщиком, в котором прописаны основные условия предоставления услуги.

Назначение страхового полиса – получение выплаты в предусмотренных случаях. Средства не выдаются на руки застрахованному лицу, а зачисляются напрямую в счет погашения долга. Стоимость финансовой защиты рассчитывается в зависимости от подключенных опций, страховой суммы и задолженности по кредитке.

Клиентам Сбербанка доступны несколько вариантов страхования кредитной карты. Цена услуги не зависит от типа кредитки, ее назначения и даты активации пластика. В договоре владелец карточки может выбрать несколько типов защиты или только один, учитывая собственные обстоятельства использования.

К примеру, базовая программа финансовой защиты позволяет получить выплату только по одной кредитке. Если вы решите оформить «Защита карт », будут защищены все пластиковые карточки, выданные Сбербанком. Даже оформленные на родственников, но если это оговорено в страховом договоре. Расширенный перечень рисков включает угрозы со стороны всемирной сети, третьих лиц и в результате действий самого клиента.

Условия оформления страхования средств на дебетовой карте

Дебетовые карты являются финансовым активом гражданина, поэтому могут застрахованы в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках России».

Для выплаты компенсации страховая компания выдает вам банковскую карту причем с кредитным лимитом

На данный момент система охватывает чуть меньше 800 различных банков.

Страхование средств на дебетовой карте происходит автоматически. Клиенту не нужно платить дополнительные взносы или комиссии. Однако многие банки предлагают дополнительную услугу с платным страхованием. Она не имеет отношения к АСВ, но помогает вернуть деньги, утраченные из-за мошенничества. 

Насколько страховка необходима?

На сегодняшний день вопрос защиты кредитных карт стоит очень остро. Дело в том, что они часто подвергаются различным мошенническим действиям, краже или попросту теряются. Когда злоумышленники получают доступ к кредитке, они могут быстро потратить весь лимит. Поэтому так важно заблокировать пластик, как только вы обнаружили его пропажу или несанкционированные траты.

Преступники используют в своих целях самые современные технологии, которые иногда даже превосходят возможности банков. Кроме того, сами владельцы пластика часто разглашают важную информацию, что приводит к хищению денег с кредитки. Если платить за страховку при получении карты или впоследствии, средства вернутся на счет частично или в полном размере.

Обязательно ли страховать кредитку? Финансовая защита кредитной карты – исключительно добровольная услуга. Принудить к ее приобретению банк не может, равно как и отказать в оформлении незастрахованной карты.

Кажется, что стоимость страховки высока. Но если сопоставить вероятный материальный ущерб от противозаконных действий, ее цена вполне обоснована. Все больше владельцев кредиток обращаются в банк с целью застраховаться, особенно планируя отдых за границей.

Недостатки и преимущества

Прежде чем принять решение относительно любого банковского продукта, нужно оценить все его плюсы и минусы. Это касается и страхования, хотя большинство заемщиков и считают страховку совершенно ненужной. В чем преимущество финансовой защиты карты:

  • при получении банком соответствующей информации кредитка сразу будет заблокирована;
  • отслеживание местонахождения карты, предоставление этих данных полиции с целью поиска и задержания преступников;
  • посильные по стоимости страховые взносы;
  • широкий перечень рисков, распространяющихся на заемщика и сам пластик;
  • уменьшение ставки в зависимости от застрахованной суммы;
  • при соблюдении правил страхования выплата гарантирована.
Предлагаем ознакомиться  Расчет при увольнении в 2020 году

Конечно, у финансовой защиты есть и недостатки. Основной из них – за эту услугу придется ежемесячно платить. К примеру, страховка на случай смерти стоит 0,89% от суммы задолженности в месяц. Взносы списываются автоматически из лимита кредитной карты. Поэтому некоторые заемщики о них забывают, даже если планировали отказаться страховки.

страхование карты Сбербанк

Рассмотрим недостатки и преимущества страхования кредита. Главный недостаток услуги — за него необходимо платить. При этом размер оплаты страховки кредита в некоторых случаях может достичь отметки в 10–15% от суммы первоначального займа.

Застрахованы ли деньги на дебетовой карте банка Тинькофф?

Многие граждане считают услугу страхования дебетовых карт навязываемой и бесполезной услугой. Однако на самом деле это действенный способ обезопасить себя и гарантировать сохранность средств. Обычные граждане страхуют дебетовые карты на случай, если:

  • мошенники узнают реквизиты карты и попытаются снять деньги или совершить покупки онлайн;
  • дебетовая карта будет похищена вместе с ПИН-кодом;
  • данные владельца карты будут подделаны для снятия средств через кассу банка;
  • деньги будут переведены на другие счета в связи с любыми хакерскими атаками и другими действиями мошенников.

Причиной могут послужить и другие опасения в незаконном трансфере денежных средств с карты.

Агентство имеет право отказать в страховых выплатах, если гражданин не подходит по требованиям. Наиболее частыми причинами отказа являются:

  • карта открыта на юридическое лицо, в том числе на ИП;
  • пластик был оформлен в иностранном филиале банка;
  • организация, где клиент оформлял карту, не является банком (например, карты Кукуруза или Яндекс.Деньги);
  • банк не является участником АСВ.

Деньги будут выплачены только обладателям дебетовых карт России. Все вопросы о возврате средств можно задать по номеру горячей линии.

Сбербанк предлагает клиентам застраховать дебетовые карты по программе «Защита карт». В рамках этой программы клиент может оформить страховку на лимит в:

  • 60 тысяч;
  • 120 тысяч;
  • 250 тысяч;
  • 350 тысяч рублей.

Указанная сумма будет застрахована на год, а с клиента удержано 1161-5310 рублей, в зависимости от выбранной суммы. В случае наступления страхового случая клиенту возвращается украденная сумма, но не больше размера страховки.

Например, гражданин застраховал дебетовую карту лимитом 60 тысяч рублей. Возле банкомата владельца ограбили, после чего со счета было снято 40 тысяч рублей. Сумму в 40 тысяч Сбербанк вернет клиенту. Однако если было снято 70 тысяч, по страховой выплате возвратят только 60 тысяч.

Банк Тинькофф входит в число участников государственной программы по возврату вкладов, поэтому дебетовые карты автоматически страхуются. Однако сам банк не предлагает дополнительных возможностей самостоятельного страхования средств от мошенничества.

Бытует мнение, что застраховать можно только дебетовые карты Сбербанка, которыми клиент постоянно пользуется: получает на них зарплату или пенсию, рассчитывается ими в магазине и т.д. Действительно, большинство дебетовых карт предназначены для краткосрочного хранения средств клиента, для того чтобы в ближайшее время их потратить.

Страхуя карту с деньгами, вы, по сути, страхуете свои сбережения. Что же с кредитными картами? Чаще всего на принадлежащей клиенту кредитке Сбербанка его собственных денег нет, но есть кредитный лимит и это еще опаснее. Предположим, мошенники как-то сняли с кредитки 50 000 рублей, половину ее кредитного лимита.

И что же в сухом остатке? Гражданин, который добросовестно пользовался кредитной картой, стал жертвой мошенников, а банк вместо того, чтобы встать на сторону хорошего клиента требует с него долг.

Предлагаем ознакомиться  Проверить автомобиль на арест судебных приставов в 2020 году

Страховая компания «Сбербанк страхование» никак не ограничивает владельцев кредитных или дебетовых карт. Какой бы картой вы ни владели, вы можете приобрести полис защиты для нее. Если у вас несколько карт, тогда вы можете приобрести полис для каждой.

Итак, страхуются ли кредитки в Сбербанке? Мы выяснили что страхуются, причем полис для них приобретается точно такой же, как и для дебетовой карты. Однако возникает главный вопрос: от каких рисков этот полис страхует? Может быть и вовсе не стоит его покупать? Владелец карты получит компенсацию в целом ряде случаев.

  1. Если картой воспользовались злоумышленники после кражи, грабежа или разбоя.
  2. Если злоумышленники с карты сняли деньги, получив от владельца данные под воздействием угроз и насилия.
  3. Если злоумышленники использовали поддельную карту с реквизитами карты застрахованного лица и получили по ней деньги.
  4. Если злоумышленники получили информацию с карты посредством фишинга, скимминга и сходных действий, а затем сняли с нее деньги.
  5. Если злоумышленники похитили у владельца карты деньги снятые с банкомата в течение двух часов. Имеется в виду не только кража, но также грабеж, разбой.
  6. Если карта оказалась повреждена неисправным банкоматом или терминалом.
  7. Если карта размагнитилась или она была случайно повреждена.

Страховой полис не предусматривает дополнительных выплат на случай смерти или инвалидности владельца карты пострадавшего от преступления. Однако страховая компания может предложить и другие продукты, которые позволят застраховать жизнь и здоровье клиента Сбербанка. Выплаты по ним гораздо больше.

В настоящее время существует два способа оформления полиса «Защита карт». Первый способ предполагает поездку в офис страховой компании «Сбербанк страхование» с паспортом и данными по карте. Вежливый сотрудник в течение 15 минут оформит полис, который обеспечит защиту вашей кредитной карты на год или больше, по вашему усмотрению.

Второй способ предполагает онлайн оформление через портал Сбербанк страхование. Этот способ куда удобнее и позволяет клиенту решить вопрос, не выходя из дома. Как оформить полис онлайн?

Список рисков

Страхование кредитных карт Сбербанка

Страховые компании постоянно работают над расширением перечнем рисков по кредитным картам. Они стараются идти в ногу со временем, реагируя на новые виды мошенничеств с кредитками. На данный момент можно обезопасить пользование пластиком в следующих ситуациях.

  1. Несанкционированные расходные транзакции. Мошенники могут снять деньги с похищенной кредитки или потратить их через интернет.
  2. Утрата кредитной карты. Это может произойти при механическом повреждении пластика или в результате его потери. Причем по условиям полиса выплата предоставляется, даже когда страховой случай произошел по вине клиента или из-за неисправности банкомата.
  3. Похищение денег или открытый грабеж, если это случилось в течение 2 часов после снятия наличных.

Отдельным продуктом является страхование жизни и здоровья владельца кредитной карты. В перечень страховых рисков входят смерть, инвалидность 1 и 2 группы. Возможно получение выплаты и в случае временной нетрудоспособности человека, по причине которой он не может погашать долг.

Если наступил страховой случай?

Возврат денежных средств может быть произведен непосредственно банком, если покупалась дополнительная страховка против мошенничества. В такой ситуации страховка должна быть выплачена после того, как деньги будут незаконно сняты со счета. Кроме того получить деньги с дебетовой карты клиент может в случае, если у банка будет отнята лицензия. В таком случае обращаться за средствами необходимо в АСВ.

Предлагаем ознакомиться  Инструкция перевода жилого помещения в нежилое

Возврат денег осуществляется по заявлению потребителя. Подать заявление можно в АСВ по месту жительства при личном обращении. При себе дополнительно необходимо иметь паспорт. Образец заявления можно попросить у сотрудников агентства. В документе обязательно вписываются реквизиты счетов и название банка, который лишился лицензии. Также потребуется указать реквизиты счета в другом банке, куда будут возвращены деньги.

Обращаться за возвратом средств желательно сразу же после того, как будет объявлено об отобранной лицензии.Сам банк должен уведомить клиентов об этом. После подачи заявки информация о клиенте будет проверена, а денежные средства в течение 2 недель переведены на новую карту клиента.

Более точно о сроках возврата средств, а также самой процедуре смогу рассказать только сотрудники банка.

Если вы потеряли кредитную карту или она была украдена, ничего страшного. Нужно действовать в соответствии с условиями, прописанными в страховом договоре. Вам необходимо выполнить следующие действия:

  • передайте сведения о происшествии в банк, страховую компанию и полицию;
  • сделайте все возможное для блокировки кредитки;
  • соберите контакты свидетелей, если в отношении вас было совершено противоправное действие;
  • подойдите в офис страховой компании для оформления заявления на компенсацию, при себе нужно иметь подтверждающие документы;
  • ожидайте выплату в соответствии с условиями договора.

Есть ряд ситуаций, когда компенсация владельцу кредитной карты не предусмотрена. В частности, о происшествии было сообщено позднее чем через 12 часов или клиент снимал деньги в стороннем банкомате. Не будет выплаты и в случае, когда карту похитили близкие родственники человека. Внимательно читайте условия договора перед подписанием, чтобы избежать ошибок при использовании страхового полиса.

Если вам нужна страховка кредитной карточки, следите за ежемесячным списанием платы за нее. Когда договор закончится, автоматическое перечисление в счет услуги прекратится, значит, опция отключится. Если средства с кредитки похитят, компенсация выплачена не будет.

Как функционирует страховка?

При заключении страхового договора менеджер оговаривает с клиентом, какие риски должны быть включены в полис. Важной особенностью страхования кредитной карты является то, что услуга будет действовать не на весь лимит карточки, а только на оговоренную сумму. К примеру, у человека есть кредитка на 200 тысяч рублей, но страховка оформлена только на 60 или 100 тысяч рублей. Тогда в случае похищения всех денег с карты ему вернется только оговоренный размер выплаты, остальные средства придется погашать самостоятельно.

Решение относительно суммы страховой выплаты принимается клиентом. Однако банк рекомендует указывать максимальный размер лимита. Или даже больше, с учетом возможных процентов и комиссий.

Если решили оформить

Если вы решили приобрести финансовую защиту по своей кредитке, обратитесь в отделение банка лично или через сайт. В первом случае вам потребуются паспорт и сама кредитная карта. В договоре прописываются данные о заемщике и страховщике, перечень страховых рисков и какие карточки будут застрахованы. Документ заверяется подписями сторон и печатью организации.

Если вы решите приобрести страховку на сайте Сбербанка, помните, что это доступно только по рискам хищения денежных средств. Полис страхования заемщика приобретается в отделении банка. На портале банка вам необходимо зайти в раздел со страховыми продуктами и выбрать нужный. Затем зарегистрироваться в системе, указав страховую сумму, именные и паспортные данные, адрес, контактный телефон. На последнем этапе происходит оплата договора и отправка его на электронную почту клиента.

, , , , , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector