Серафимское юридическое агентство
Назад

Условия автокредита на подержанные автомобили (авто в кредит)

Опубликовано: 27.03.2020
0
0

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману. Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.

Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле, чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.

Кредитованию подлежат:

  • машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет;
  • не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей);
  • не тяжелее 3,5 тонн;
  • с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.

Оформление полиса КАСКО почти всегда обязательно.

Чаще всего такая покупка оформляется через автосалон. Немногие банки выдают ссуды на покупку авто у частного лица. Риски слишком велики – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частника.

А это значит, что придётся переплатить на 5-10% — такова разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае и сам покупатель имеет определённые гарантии, поскольку приобретение автомобиля с рук – это покупка «кота в мешке», особенно для новичков в автомобильном деле.

Требования банков к заёмщикам, оформляющим автокредит на покупку б/у транспорта, стандартные:

  • возраст – старше 21 года;
  • трудовой стаж – более года;
  • стаж на текущей работе – более полугода (некоторым банкам достаточно 3-4 месяцев);
  • гражданство РФ и регистрация в городе или районе оформления кредита;
  • хорошая кредитная история.

В ряде банков охотнее дают кредит водителям со стажем, получившим права больше 10 лет назад. Труднее всего оформить автомобильный займ молодёжи и пенсионерам. Льготные автокредиты с господдержкой тоже вряд ли оформят на подержанные авто.

Учтите, что подержанная машина часто требует реставрации и модернизации. На ремонт или полную замену изношенных деталей и узлов иногда уходит сумма в 30% от первоначальной цены и более.

Перечислим все плюсы покупки б/у автомобиля в кредит:

  • небольшая сумма кредита;
  • большой выбор авто отечественного и иностранного производства;
  • относительно низкая процентная ставка;
  • при оформлении сделки в автосалоне вы купите машину, которая по внешнему виду и техническим характеристикам почти не отличается от новой.

Минусов тоже предостаточно. Покупка у частных лиц связана с риском купить машину с криминальным прошлым, а это чревато проблемами с ГИБДД вплоть до изъятия транспорта.

Если покупаете в автосалоне, то все затраты на содержание и ремонт транспорта, если они были, включат в стоимость. Поэтому цена будет выше рыночной.

А ещё есть риск оформить неоправданно дорогую программу автокредитования – польстившись на сомнительные выгоды, такие, как отсутствие первоначального взноса или страховки КАСКО, граждане заключают экономически нецелесообразные соглашения. Переплата по некоторым кредитам составляет 50-100%.

Читайте на нашем сайте смежную по теме публикацию, посвященную автокредитам.

Преимущества и недостатки

Каждая программа кредитования имеет свои достоинства. Решение о приобретении машины с пробегом тоже сопровождается рядом плюсов.

  • Ее цена априори ниже, чем у нового транспортного средства. Водитель может за те же деньги получить более серьезную комплектацию, тюнинг, машину признанной марки.
  • Гарантийный срок обслуживания уже не действует: можно применять неоригинальные детали для технического переоснащения, усиливать агрегаты, проводить тюнинг.
  • Заемщик сам определяет, на каких условиях он берет машину: выстраивает требования к ее состоянию, выбирает продавца.
  • Машина прошлого поколения, но от признанных производителей, не так привлекательна для угонщиков. При страховании по КАСКО это имеет значение (в части расчета тарифа по риску угона).

К недостаткам стоит отнести повышенную ставку, специальные требования к транспорту (ограниченный выбор марок и типов), сокращенные сроки погашения. Банков, которые готовы выдать кредит на подержанный автомобиль без КАСКО, немного. Еще меньше компаний согласны «спонсировать» покупку без финансового участия заемщика (авансового взноса).

Какие условия кредитования на авто с пробегом

минимальный размер ссуды составляет 45 тысяч рублей, максимальный – 5 миллионов рублей
срок кредитования до 5 лет
процентная ставка повышается из-за рисков, связанных с низкой ликвидностью автомобиля и становится в пределах 15-25%
размер первоначального взноса составляет 20% и более, возможно автокредитование без взноса
страхование КАСКО

Условия кредитования зависят от многих факторов. Они формируются индивидуально, в зависимости от соответствия заявленным требованиям.

В банках РФ

Обратиться за получением автокредита на подержанную машину можно практически в любой банк страны.

Условия автокредита на подержанные автомобили (авто в кредит)

Но перед подачей заявки рекомендуется изучить предложения кредиторов для подбора наиболее выгодных условий:

  • Сбербанк. Проводит автокредитование частных и юридических лиц. Предлагает выгодные условия на приобретение подержанных автомобилей. Справка о доходах, страхование КАСКО и первоначальный взнос обязательны.
  • ВТБ24. Возможно автокредитование без первоначального взноса и страхования КАСКО. Наиболее выгодные условия держателям зарплатных карт и клиентам, ранее оформлявшим кредит и успешно его выплатившим в ВТБ24.
  • Банк Москвы. Предлагает автокредитование по выгодной процентной ставке.
  • Газпромбанк. Автокредитование подержанных автомобилей возможно при обязательном страховании КАСКО.
  • ОТП банк. Смягчены требования к заемщикам: возможно оформление ссуды без справок с работы и первоначального взноса. За это банк повышает процентную ставку по кредиту.
Банк Максимальная сумма, руб. Максимальный срок кредита Процентная ставка
Сбербанк 5 млн. 5 лет 15%-16%
ВТБ24 5 млн. 7 лет 14%-19.9%
Газпромбанк 1.5 млн. 5 лет 13%-19%
Альфа Банк 1.5 млн. 5 лет 12,5%-14,5%
Банк Москвы 2 млн. 5 лет 13%-17.5%
ОТП Банк 1.5 млн. 5 лет 9.9%-14.5%
Русфинанс Банк 6 млн. 5 лет 18%-28%
Банк Первоначальный взнос, мин. Страхование КАСКО
Сбербанк 15% обязательно
ВТБ24 0% обязательно
Газпромбанк 25% обязательно
Альфа Банк 10% не обязательно
Банк Москвы 30% не обязательно
ОТП Банк 0% не обязательно
Русфинанс Банк 0% не обязательно

В автосалонах

Многие автосалоны принимают на реализацию машины с пробегом. Приобрести такой вид транспорта можно в кредит.

Для упрощения процедуры оформления салоны заключают договора на сотрудничество с несколькими банками и страховыми компаниями. Это позволяет получить в одном месте автомобиль в кредит и страховку.

Данный способ имеет несколько преимуществ:

  • у покупателя есть гарантия отсутствия банковского обременения на автомобиль и наложения ареста. Выбирая машину у частного лица или перекупщика, есть риск приобрести заложенный транспорт, у которого отсутствует оригинал ПТС;
  • автосалоны принимают на реализацию только ликвидный транспорт. Его есть возможность быстро продать. Стоимость такой машину несильно отличается от цены на новую модель, но сэкономить все же можно;
  • оформить кредит значительно проще, чем в банках. Требуется минимальный пакет документов и около одного часа на ожидание результата;
  • быстрота сделки – главный плюс покупки автомобиля в автосалоне. Все документы на машину есть, полностью готовы к продаже транспорта. Заявка рассматривается быстро. За страховкой не придется ехать в другую организацию.
Предлагаем ознакомиться  Декларация в связи с продажей автомобиля

Но есть и недостатки при покупке подержанного автомобиля в кредит в автосалоне:

  1. Если автосалон предлагает рассрочку под залог автомобиля, но иногда это приводит к тому, что конфисковать у недобросовестного покупателя приходится машину в плохом состоянии. Чтобы сделать транспорт ликвидным, руками мастеров он приводится в первоначальный вид. Однако даже капитальный ремонт не вернет автомобилю прежние характеристики.
  2. Скручивание показателей спидометра – процедура сложная, но благодаря современной технике сделать это не составит труда для повышения стоимости автомобиля.
  3. Для получения выгоды менеджеры завышают стоимость автомобиля. Покупатель начинает торговаться, цену снижают до реального значения. В итоге салон ничего не теряет, а новый владелец авто не получает выгоду.
  4. Повышенная ставка по кредиту приводит к существенной переплате. Салон берет процент за проведение сделки и привлечение покупателей.

Условия получения автокредита в салоне отличаются лишь процентной ставкой. Она всегда на 2-3 показателя выше, чем при оформлении в банке. Другие параметры не отличаются от стандартной программы.

Автомобиль Стоимость нового авто, руб Стоимость подержанного авто, руб.
BMW 525D 3 548 000 2 749 000
Mazda 6 1 240 500 929 000
Volkswagen Touareg. 1 888 000 1 350 000
Land Rover Range Rover Sport 5 344 000 5 040 000

У производителя

Чтобы приобрести автомобиль у производителя, придется выполнить ряд сложных действий.

Поскольку машины с завода не реализуют физическим лицам, потребуется как минимум иметь собственный автосалон, затем заключить договор с производителем и по соглашению сторон выкупить около 50 машин.

Подержанные виды транспорта завод не реализует и, тем более, не кредитует физических лиц.

Поэтому единственный выход – это обратиться к официальному дилеру и приобрести интересующий автомобиль.

У частного лица

Покупка автомобиля у частного лица имеет множество нюансов. При выборе машины следует заручиться помощью грамотных специалистов, чтобы не стать жертвой обмана.

Высокие риски предполагают и банки, поэтому неохотно соглашаются кредитовать покупку авто у частного лица.

Банк Сумма максимальная, руб. Максимальный срок/Процентная ставка, мин. Первоначальный взнос, мин./КАСКО
Сбербанк 5 млн. 5 лет/17% 20%/да
ВТБ24 5 млн. 16%/20% 20%/да
Газпромбанк 1.5 млн. 5 лет/16% 25%/да
ОТП Банк 1.5 млн. 5 лет/12% 0%/нет
Банк Москвы 2 млн. 5 лет/15% 30%/да
Альфа Банк 2 млн. 5 лет/15% 10%/нет

Следует учитывать, что при покупке авто у частного лица, на покупателя возлагаются расходы:

  • диагностика состояния автомобиля;
  • оценочная экспертиза для выявления ликвидной стоимости авто;
  • нотариальные услуги;
  • регистрация ТС;
  • страхование.

Но даже после проведения всех работ банк вправе отказать в выдаче кредита на данный автомобиль.

Процентные ставки по нецелевым кредитам выше, но меньше требований к заемщикам и документам.

Автокредит на подержанный автомобиль

Переплата по банковскому займу может составить от 8 до 20% в год. При желании получить дешевый автокредит обращайтесь к финансовой организации, с которой уже сотрудничали (были вклады, есть зарплатная карта, кредитка, своевременно погашенные ссуды).

Насколько выгодно использование той или иной программы, надо считать. При желании получить машину без обременений стоит присмотреться к займам в Сбербанке на подержанный автомобиль (это потребительское кредитование без целей, залога, но с поручителями). Если готовы оставить кредитору ПТС на 1–3 года, пока погашается долг, отдайте предпочтение целевым программам, они обойдутся дешевле.

Практика показывает, что за счет удобства (прямого перевода средств) и высокой конкуренции автокредитование подержанных машин оказывается выгоднее даже покупки за собственные сбережения. Но здесь многое решают конкретные условия, с которыми работает клиент кредитора – его возраст, доходность, кредитная история погашений и многое другое.

Часто финансово-кредитные учреждения устраивают акции. Узнайте, в каком банке сейчас действует специальное предложение, чтобы получить выгодные условия. Отдельный вариант надо просчитать по деньгам (переплата) с учетом стоимости и модификации выбранного авто.

По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит. Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.

Условия автокредита на подержанные автомобили (авто в кредит)

Рассмотрим подробно самые популярные варианты.

Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту.

Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии.

Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки. Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.

Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Условия автокредита на подержанные автомобили (авто в кредит)

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога.

Все перечисленные компании представлены в списках партнеров российских автосалонов. Многие готовы согласовать автокредит на подержанные автомобили в банке без его посещения. В этом случае алгоритм действий заемщика такой:

  • клиент обращается в салон, из ассортимента б/у моделей выбирает подходящую;
  • кредитный эксперт организации (в салоне есть модули с сотрудниками) рассказывает условия кредитования;
  • при согласии работать по программе заемщик заполняет анкету и ждет решения (10–60 минут).

После одобрения подписывается договор и сразу проводится перечисление средств. Машину можно забрать сразу или после посещения нотариуса, если нужен залог.

3. Как оформить автокредит на подержанный автомобиль – 5 основных этапов

Есть два способа оформления кредита – в банке и в автосалоне. А лучше всего сделать это в том кредитном учреждении, где у вас уже есть счёт. К примеру, владельцам зарплатных карт в Альфа-Банке предлагают взять автокредит по ставке 12,5% годовых. При оформлении на стандартных условиях ставка будет 16%.

Предлагаем ознакомиться  Что такое амортизация автомобиля и как ее рассчитать 🚩 как рассчитать амортизацию личного автомобиля 🚩 Авто 🚩 Другое

Автокредит на подержанный автомобиль

Изучайте и применяйте на практике пошаговое руководство.

На рынке десятки предложений по автокредитованию. Потратив время на изучение наиболее выгодных программ, вы наверняка подберёте наиболее оптимальный вариант, соответствующий вашим целям.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на следующие показатели:

  • независимый рейтинг банка – наибольшим доверием у населения пользуются оценки рейтингового агентства «Эксперт»;
  • отзывы – планомерно расспросите своих друзей и знакомых, уже бравших автокредиты, изучите тематические форумы и сайты;
  • срок работы банка – лучше иметь дело с компаниями, работающими больше 10-15 лет;
  • наличие филиалов в нужном вам регионе и районе;
  • процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь сервисами сравнения в интернете – например, сайтом Сравни.ру. Следите за акциями и предложениями в банках и автосалонах. И помните: несколько процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

У вас есть выбор – пойти стандартным путём и подать заявление на кредит непосредственно в отделении банка или воспользоваться достижениями цивилизации и сделать это через интернет.

Оформление автокредита онлайн экономит время и слегка повышает ваши шансы на положительный ответ от банка – финансовые компании «уважают» продвинутых в информационных технологиях клиентов.

Список документов стандартный:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение – если его нет, подойдёт военный билет, СНИЛС или другой второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах 2-НДФЛ – оформите её в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Обработка заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней. Банк проверит вашу кредитную историю и вынесет решение. Но оно будет предварительным. Окончательный ответ вы получите уже после личного визита в банк.

В заявке и в последующем телефонном разговоре с менеджером указывайте только достоверные сведения. Если попытаетесь скрыть важную для банка информацию, он расценит это как попытку обмана и в кредите, скорее всего, откажет.

После одобрения банка у вас есть 1-3 месяца для поиска подходящего автомобиля, если, конечно, вы его уже не нашли.

Дальше идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Сейчас большинство дилерских центров и автосалонов работают в связке с банком, поэтому процедура кредитования максимально упрощается.

Покупка полиса КАСКО на подержанный автомобиль – почти всегда обязательное условие банка. Это прибавляет лишние проценты к выплатам, но зато в случае угона или серьёзной аварии будет, чем расплатиться по кредиту.

Удобнее всего оформить полис КАСКО в Тинькофф-Страховании. Это делается в онлайн режиме и занимает не больше 2-5 минут. Компания надёжная, к клиентам относится лояльно и предлагает дополнительные бесплатные услуги – такие, как оперативная доставка полиса на дом и услуги эвакуатора (в случае чего).

Остаётся только внести первоначальный взнос. Вы вносите его на счёт банка, банк передаёт деньги в автосалон. Средний размер первого взноса – 20%. Вообще, чем больше вы заплатите сразу, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

И самая важная часть процесса – заключение кредитного договора с банком. Этот документ нельзя подписывать не глядя, его надо всесторонне изучить.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Итоговую величину процентной ставки – бывает, что в рекламных проспектах она одна, а не деле – совсем другая.
  2. Наличие комиссионных за финансовые операции – так называемые «скрытые платежи». Чем их меньше, тем лучше.
  3. Условия досрочного погашения – нет ли моратория на такие процедуры.
  4. Варианты погашения кредита – хорошо, когда есть несколько способов вносить платежи.

Автокредиты выдаются на б/у автомобили в отличном состоянии

После подписания договора останется только поставить машину на учёт в ГИБДД. Теперь вы – официальный владелец авто.

Какие условия кредитования на авто с пробегом

Я уже упоминал, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег на покупку автомобиля. Если вам не хватает до исполнения мечты совсем «чуть-чуть», проще заказать кредитную карту и расплатиться за покупку этими деньгами.

Ниже представлены банки, предлагающие наиболее выгодные и удобные условия кредитования.

1) Тинькофф Банк

Автокредит на подержанный автомобиль

Тинькофф Банк – помимо традиционных потребительских кредитов, компания предлагает оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Заполнение заявки займёт не больше 5 минут, ответ дадут через 2 минуты, а саму карту пришлют на дом или в офис в течение 2 дней. Беспроцентный период – 55 дней. Оформление карты – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб. Ставка – 19,9%.

«Тинькофф» — первый в РФ банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции здесь выполняются удалённо – по телефону или через интернет. Нет очередей, перерывов и длительного ожидания ответа.

2) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты на сумму до 1 млн по программе «Новое авто взамен старого». То есть вы оставляете старый автомобиль в качестве залога и приобретаете новый. Требования к залоговому авто – не старше 19 лет, техническая исправность. Срок кредитования – от 1 до 5 лет. Ставка – 17%.

Требования к заёмщикам – возраст от 20 до 85 лет, российское гражданство, регистрация и проживание в городе присутствия подразделения банка, наличие стационарного домашнего и рабочего телефона, стаж работы более года.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными до 3 млн с базовой ставкой от 14,9%. Подайте заявку на займ прямо на сайте и получите ответ в течение 15 минут.

Банк предлагает льготные условия зарплатным клиентам и госслужащим – им достаточно 2 документов для оформления кредита, при этом процентная ставка снижается. Любой заёмщик имеет право взять кредитные каникулы на 1-2 месяца в период погашения долга.

Есть ещё один способ приобрести авто – взять его в лизинг. Если кто не знает, это долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока сделки. В сравнении с традиционным автокредитованием при лизинге более гибкий платёжный график, да и ставки ниже.

Самые выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Переплата здесь минимальная, а сроки соглашения – длительные. При этом первоначальный взнос всего 10%, никакого залога от вас не требуют и поручители тоже не нужны. В отличие от других компаний, в «Европлане» дают в лизинг не только новые, но и б/у автомобили.

У частного лица

Страхование при покупке в кредит

Приобретение авто с пробегом это само по себе экономное решение.

А если следовать экспертным советам – затраты сократятся до минимума.

Периодически автосалоны устраивают акции и распродажи, реализуя подержанные автомобили по сниженным ценам.

Грех не воспользоваться такими предложениями. При этом — никакого риска купить «убитый» автомобиль или числящийся в угоне.

Этот момент я уже озвучивал. Если не хватает небольшой суммы, потребительский кредит – более рациональный способ добыть денег. В этом случае вас никто не ограничит с выбором авто и способом его покупки – берите хоть по объявлению на Авито, хоть на авторынке, хоть у соседа по лестничной площадке.

Кредитный брокер – профессионал в вопросах выгодных займов. Его участие в сделке гарантирует вам выбор самого выгодного и удобного автокредита. У него есть свои каналы взаимодействия с банками, что максимально упростит процедуру оформления. Хороший брокер всегда отрабатывает с лихвой свои комиссионные.

Предлагаем ознакомиться  Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке и до какого возраста пенсионерам?

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

У частного лица

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Автокредит на подержанный автомобиль

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector