Серафимское юридическое агентство
Назад

Страховой вклад это

Опубликовано: 19.02.2020
0
1

Как страхуются вклады?

Система страхования вкладов работает очень просто: вы приносите свои деньги в банк и открываете вклад. Этого достаточно – никаких специальных договоров страхования заключать не нужно, это вопрос самого банка. Он ежеквартально оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов. Это означает, что фактически вам не нужно платить за страховку, она уже оплачена из будущего дохода вклада.

Понятие системы страхования вкладов

Что такое система страхования вкладов — это специальный механизм защиты сбережений граждан, которые находятся на счетах банков, регламентируемый государством. Подобные механизмы востребованы во многих странах мира. Страхование вкладов позволяет получить возврат депозитных средств в случае банкротства или ликвидации банковской организации.

Основными целями страхования вкладов населения являются:

  • обеспечение стабильной работы банковских учреждений;
  • повышение доверия к вкладам со стороны населения;
  • максимизация привлечения вкладов в кредитные учреждения.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ регламентируется соответствующим законом «О страховании вкладов в банках РФ». Согласно данному положению участниками системы защиты вкладов являются:

  • банковские организации, привлекающие вклады со стороны населения и внесенные в реестр банков-участников системы страхования вкладов;
  • вкладчики;
  • специализированный государственный орган — Агентство по страхованию вкладов;
  • Банк России.

Согласно действующему законодательству, страховым случаем может быть признано:

  • отзыв лицензии у кредитной организации;
  • введение моратория в банковском учреждении.

Компенсации по вкладам выплачиваются гражданам в полном объеме с учетом начисленных на них процентов за период, однако размер возмещения не может превысить сумму в 1 400 000 рублей. Если вкладчик хранил сбережения в иностранной валюте, то сумма компенсации будет пересчитана в валюту РФ по курсу, который был установлен во время наступления страхового случая.

Стоит также учесть, что, если у вкладчика были и кредитные обязательства перед учреждением (например, невыплаченный кредит или задолженность по кредитной карте), по отношению к которому наступил страховой случай, то размер страховых выплат будет рассчитан как разница между суммой депозита и кредиторской задолженности вкладчика перед банковской организацией.

Возмещения по сбережениям вкладчиков, которые имели вклады сразу в нескольких банковских учреждениях, в отношении к которым наступил страховой случай, рассчитываются и выплачиваются отдельно с максимальной суммой выплат – 1 400 000 рублей в каждом из них.

Предлагаем ознакомиться  Выдача вклада наследникам

Страховой вклад это

Для того, чтобы максимально обезопасить сбережения, размер которых составляет более 1 400 000 рублей, эксперты Brobank а могут посоветовать вкладчикам следующие варианты:

  • открыть депозитные счета на разных членов семьи, разделив вклад на несколько частей;
  • разместить сбережения в нескольких кредитных учреждениях.

При выборе банка потенциальным вкладчикам в обязательном порядке необходимо проверять, состоит ли кредитное учреждение в реестре участников системы обязательного страхования вкладов, ведь, если окажется, что выбранная организация была исключена из данной программы, — страховые выплаты будут невозможны.

Функции Агентства по страхованию вкладов

С целью управления и контроля над работой системы страхования вкладов в 2004 году была основана специализированная государственная организация – Агентство по страхованию вкладов. Главными функциями данного агентства являются:

  • учет банков-участников системы и составление соответствующего реестра;
  • контроль над поступлением страховых взносов в фонд;
  • осуществление сбора взносов по страхованию;
  • регламентирование порядка расчета страховых взносов.

Именно данная государственная организация осуществляет выплаты гражданам при наступлении страховых случаев в банках. Получение страховых возмещений возможно не ранее, чем через 2 недели со дня вступления в силу страхового случая.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Алгоритм формирования и осуществления страховых компенсаций вкладчикам:

  • в течение 7-ми дней временная администрация составляет реестр задолженностей банковской организации перед вкладчиками и передает его в Агентство;
  • Агентство в течение 7-ми дней распространяет информацию для вкладчиков о порядке и форме предоставления заявлений на получение страховых компенсаций;
  • Выдача компенсаций гражданам должна быть начата в течение трех рабочих дней с момента подачи заявлений в Агентство.

Получить страховые компенсации можно непосредственно в офисе Агентства либо в офисах уполномоченных банковских организаций.

Когда и как можно получить страховку?

Агентство вернёт ваш вклад в двух случаях:

  • если у банка, в котором размещён вклад была отозвана или аннулирована лицензия Центробанка;
  • если Центробанк ввёл запрет на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Подобные случаи происходят, когда банк разорён или имеет другие серьёзные финансовые трудности. Если произошла одна из выше приведенных ситуаций, выплаты вкладчикам начинаются в течение 14 дней после их наступления. Деньги можно получить непосредственно в Агентстве, в другом банке, с которым оно сотрудничает, либо по почте.

Страховой вклад это

Совет Сравни.ру: Не волнуйтесь по поводу сохранности ваших сбережений. Страхование вкладов в банках гарантирует возврат любых сумм в пределах 1,4 млн руб. Если хотите заработать – выбирайте предложение с максимальной доходностью, не обращая внимания на название финансовой организации.

Страхование вкладов — процедура, благодаря которой граждане могут рассчитывать на получение возмещения в случае банкротства кредитной организации. До 2004 года в вклады населения страны могли быть застрахованы только в добровольном порядке. Клиент размещал деньги в кредитной организации, затем самостоятельно заключал договор со страховой компанией.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба на страховую компанию в прокуратуру

Подавляющее большинство вкладчиков не рассматривали вариант добровольного страхования, так как он считался ими достаточно затратным: стоимость полиса рассчитывалась в зависимости от суммы вклада. Если у банка отзывалась лицензия, либо наступало банкротство, возврат денег вкладчикам никем и ничем не гарантировался. Проблема с «обманутыми вкладчиками» стала крайне актуальной. Необходимо было эффективное решение, которое было найдено в 2004 году.

В этом году создается государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов, основная функция которой заключается непосредственно в страховании вкладов физических лиц. Возмещения производятся из средств фонда АСВ. Фонд формируется за счет следующих поступлений:

  • Страховые взносы банков-участников АСВ.
  • Инвестиционная прибыль от размещения временно свободных средств.
  • Возврат денег из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного возмещения по страховому случаю.
  • Прочие поступления.

Если банк сталкивается с какими-либо финансовыми катаклизмами, АСВ возмещает вкладчикам убытки в пределах страховой суммы. Главное, чтобы кредитная организация входила в число участников АСВ, иначе на возмещение со стороны государственной корпорации рассчитывать не стоит.

Вкладчики получают возмещение в пределах страховой суммы. Не вся сумма вклада покрывается страховкой. С момента образования АСВ покрытие периодически индексировалось. Повышение производилось следующим образом:

  • До 2006 года — 100 тыс рублей.
  • До 2007 года — 190 тыс рублей.
  • До 2008 года — 400 тыс рублей.
  • До 2014 года — 700 тыс рублей.

После 29 декабря 2014 года максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 млн рублей. Эти деньги выплачиваются вкладчику при наступлении страхового случая. На 1 июня 2019 года АСВ выплатило вкладчикам порядка 1,94 трлн рублей.

По предложению ЦБ РФ и АСВ в начале 2019 года планировалось увеличить страховую часть суммы вклада до 10 млн рублей — в определенных случаях. Но на положение начала 2020 года сумма покрытия осталась неизменной — 1,4 млн рублей с каждого действующего вклада. Если у лица в одном банке несколько вкладов, то максимальная сумма покрытия будет разделена. Поэтому рекомендуется сбережения размещать по принципу — один вклад в один банк.

Список банков-участников системы страхования вкладов

Перед размещением вклада в банке, клиент должен удостовериться в том, что кредитная организация участвует в системе страхования. В настоящий момент не все российские банки являются участниками АСВ. Следовательно, при сотрудничестве с ними клиенты подвергают свои средства большому риску — в случае банкротства или отзыва лицензии, они не могут рассчитывать на возмещение со стороны Агентства по страхованию вкладов.

Предлагаем ознакомиться  Как выглядит страховой полис ОСАГО в 2019 году и как не получить подделку?

1. Посетить сайт Агентства, и на титульной странице выбрать вкладку «банки-участники».

2. Перейти в раздел «Перечень банков-участников ССВ» — на этой же странице можно посмотреть информацию по банкам, которые на определенный срок лишена права принимать вклады от физических лиц.

3. Для поиска кредитной организации нужно воспользоваться алфавитным указателем — банки расположены в алфавитном порядке, поэтому с поиском не возникает проблем.

При необходимости полный список банков-участников ССВ скачивается здесь же. Если банка нет в списке, то это означает, что он не включен в число участников системы. В данном случае вклады, размещенные в этой организации, не страхуются государством. Подобные предложения рекомендуется не рассматривать, так как по ним риски потери денежных средств крайне высоки.

Крупнейшие банки России являются участниками государственной системы ССВ. Всего на начало 2020 года в системе состоят 724 кредитные организации. Если делать выбор банка для размещения вклада, можно и нужно отталкиваться от этой группы кредитных организаций.

Среди участников системы страхования вкладов – более 700 российских банков. Среди них такие крупные кредитные организации нашей страны, как:

  • Нордеа Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Абсолют Банк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • Возрождение;
  • Росгосстрах Банк и другие.

Полный перечень банков-участников системы страхования вкладов можно найти на страницах Интернет-портала Агентства по страхованию вкладов в разделе «Списки банков». Там же размещен и перечень организаций, которые были исключены из данной программы.

Преимущества и недостатки системы страхования вкладов в РФ

Система страхования депозитов позволила значительно снизить риски для населения нашей страны, связанные с возможностью потери банковских вкладов. Благодаря внедрению данной системы доверие вкладчиков к банкам значительно возросло, а как следствие – стабилизировалась и вся экономика государства в целом.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Однако в функционировании системы вкладов в России специалисты находят и некоторые недостатки:

  • недостаточная эффективность систем контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций;
  • наличие ограничения в размере максимальной суммы страховых выплат;
  • несовершенство законодательного регулирования.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

В целом, система страхования вкладов в России стала позитивным новшеством, которое значительно снизило риски для потенциальных вкладчиков и значительно укрепило доверие населения к банковской системе страны.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector