Серафимское юридическое агентство
Назад

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Опубликовано: 21.03.2020
0
0

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход.

Кто такой кредитный должник и что ему грозит

Должник – человек, который не способен расплачиваться по займу. Иметь долг перед кредиторами может как физическое, так и юридическое лицо. Существуют причины, по которым лицо может стать должником и неспособно своевременно оплатить заемные средства:

  • Финансовая неграмотность.
  • Неумение распоряжаться деньгами.
  • Несоблюдение условий займа.
  • Неплатежеспособность – потеря дохода ввиду сокращения, увольнения, болезни и т.д.
  • Долговая яма — взятие нескольких кредитов для погашения имеющихся займов.
  • Умышленное невозвращение средств.

Регулярные просрочки приводят не только к отрицательной репутации лица как заемщика, но и могут привести ко штрафам, пени, а также разбирательствам в суде. Если кредит обеспечивался, кредитор забирает залог, чтобы возместить затраты. В некоторых случаях лицу, которое заняло деньги у банка, может грозить уголовная ответственность.

Помощь юриста актуальна при выборе кредитной программы. Можно выбрать вариант с меньшей ставкой процентов. При пересмотре условий кредитования задача юриста – подобрать предложение.

Если лицо самостоятельно не может разобраться в особенностях договора по займам, у него нет возможности самостоятельно выбрать предложения, грамотный юрист сможет помочь и учесть все нюансы договора, чтобы заемщик смог избежать проблем с платежами.

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

Что делать если нечем платить по долгам 3 простых совета

Самый оптимальный вариант избегания долгов – вовремя оплачивать платежи. Рекомендуется рассчитывать свой бюджет и оценивать доходы, уметь соотносить их с расходами. Не стоит покупать ненужные вещи, жить не по средствам. В любом случае, при появлении долгов следует как можно скорее начать решать проблему.

При появлении задолженности нужно как можно раньше начать искать выходы из сложившейся ситуации, чтобы не впасть в долговую яму и не набирать новые долги ради погашения старых займов. Можно попробовать найти дополнительный источник дохода, обратиться за помощью к знакомым, пересмотреть расходы и т.д.

При своевременном обращении в финансовую организацию есть вероятность, что кредиторы пойдут навстречу лицу, оказавшемуся в трудной ситуации. Один из вариантов – кредитные каникулы, срок которых может продолжаться до трех месяцев. За этот период нужно найти вариант, чтобы заработать дополнительные средства.

При нехватке знаний в решении вопросов, связанных с финансами, лицо может обратиться за помощью адвоката по кредитам. Специалист выберет вариант, который не противоречит существующим законам. Важно обратиться к юристу как можно раньше.

Если имеются невыплаченные штрафы, постоянно начисляются пени, пересмотреть условия кредита не получилось, есть риск того, что начнется судебный процесс. Есть несколько вариантов решения ситуации. Заемщик может подать в суд заявление, просить снижения неустойки, указав обстоятельства, почему он не платил долги.

Должник имеет право подать заявление о признании долга и погашении его в добровольном порядке. В противном случае неплательщик не сможет избежать описи имущества.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Предлагаем ознакомиться  Как делится наследуемое имущество после смерти одного из супругов

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Как решить проблему

Если у вас появился просроченный кредит, то лучше всего не терять время зря и оперативно искать способы избавиться от задолженности или провести операцию перекредитования. Иначе проблемы с задолженностью будут только нарастать, как снежный ком, что приведет к суду и дополнительным издержкам. Поэтому предлагаем вам ознакомиться с основными методами решения проблемы с неуплатами по кредитной программе.

Лицо может стать должником в силу разных обстоятельств – неправильный расчет имеющихся доходов для покрытия займа, неосведомленность о нюансах заключаемого договора, сроках выплаты, процентной ставке и т.д. Есть разные ситуации, которые невозможно предвидеть – утрата работоспособности, увольнение.

помощь

В любом случае проблему нужно решать. При необходимости можно осуществить консультацию юриста по кредитам или обратиться в банк, где был выполнен заем.

Рефинансирование представляет собой оформление займа, чтобы погасить предыдущие задолженности. Особенно актуальна операция при объединении кредитов, роста времени возврата, чтобы уменьшить риск возникновения задолженности и просрочки. Кредит является целевым.

На какие факторы банки обращают внимание перед осуществлением рефинансирования:

  • Возраст. Обычно максимальное число лет – 65.
  • Лицо должно быть гражданином РФ.
  • Платежеспособность, наличие доходов.
  • Прописка в регионе, где находится банк.
  • Положительная КИ.

Исходя из выбранной организации, параметры могут быть изменены. Осуществить рефинансирование возможно, если клиент сам совершил несколько платежей по займу, процедуры реструктуризации не было, просрочки не были допущены.

Предварительно лицу необходимо подать заявку и документы для рефинансирования. В состав необходимых бумаг входит договор по займу, а также информация о платежах. Помимо этого, может понадобиться документ из банка – кредитора.

Если заемщик не способен выплачивать средства, может встать необходимость в обращении за помощью с долгами по кредиту в финансовые организации, чтобы выполнить реструктуризацию. Процедура позволит избежать штрафов.

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Она предполагает изменение условий займа для упадка нагрузки на заемные обязательства плательщика. Основные цели реструктуризации – сохранение КИ, возможность разобраться с денежными проблемами, избежание санкций, налагаемых за просрочку платежа.

Медиаторы

Кредитным медиатором называют посредника между финансовой организацией и лицом, которое берет кредит. Основные задачи – регулирование конфликтов относительно взыскания долга. Цель – помощь в решении проблем с кредитами. Может представлять интерес заинтересованных сторон в суде.

Что делает медиатор:

  • Изучает договор по кредиту на соответствие существующему законодательству.
  • Проводит переговоры.
  • Ищет мирные способы решения конфликта.
  • Помогает в составлении судебного иска.
  • Помогает снять имущественный арест.
  • Защищает лицо от конфискации имущества по заниженной цене.
  • Контролирует действия судебных приставов.

К выбору следует подходить с осторожностью. Существует много рекламных объявлений в газетах и интернете, однако далеко не все квалифицированны. Перед обращением к специалистам следует удостовериться в наличии соответствующего профильного образования. Лицо должно иметь юридическое или финансовое высшее образование. Важно, чтобы медиатор имел свидетельство СРО.

Следует обратиться за правовой помощью как можно раньше. Так выше вероятность избежать дополнительных штрафов. Помощь должникам по просроченным кредитам может оказать юрист, адвокат, который имеет опыт в подобном направлении.

Получение страховки

При оформлении договоров по кредиту нередко банки предлагают заключение страхового договора. В некоторых случаях соблюдение условия обязательно. Есть несколько видов страховки:

  • Страхуется собственность лица, которая покупается на заемные средства, например, недвижимость.
  • Страхуется жизнь, здоровье. При потере работы страховая компания самостоятельно компенсирует остаток.

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Страховой случай – возникновение события, которое прописано в полисе. Чем больше список таких случаев, тем дороже будет стоить услуга страхования. При страховании лица, взявшего кредит, предусмотрены случаи потери рабочего места, возникновения нетрудоспособности, смерти. Есть исключения, которые не считаются страховым случаем – суицид, травмы, полученные при совершении противоправных деяний, увечья, полученные при езде на автомобиле без прав на управление и т.д.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая:

  • Уведомление страховщиков и финансовой организации, которая выдала кредит. Разъяснение ситуации (увольнение, потеря имущества, купленного на кредитные средства и т.д.).
  • Сбор документации, подтверждающей наступление случая, прописанного в полисе.
  • Страховая компания переводит банковской организации сумму, указанную в договоре страхования.

Необходимая подтверждающая документация может различаться в зависимости от ситуации. При увольнении требуется копия приказа об увольнении. При потере трудоспособности – заключение мед. экспертизы. При возникновении летального исхода – справка о смерти. Если было повреждено имущество, предъявляются заключения экспертизы, комиссара и т.д.

Предлагаем ознакомиться  Вычеты и обязанности по НДФЛ при продаже автомобиля

Частное кредитование – один из вариантов взятия денег в долг. Зачастую условия отличаются завышенными процентными ставками. Преимущества взятия в долг у частного кредитора средств – процедура осуществляется быстро, не требуется большой пакет документов, обслуживаются клиенты с плохой КИ.

При взятии займа составляется договор, где должны быть указаны все нюансы кредитования. Рекомендуется заверять документацию у нотариуса. Взятие средств позволяет расплатиться с имеющимися кредитами, погасить просрочки. Однако перед займом средств у частного кредитора человек должен заранее определить, как возвращать долг. При неуверенности в возможности возврата денег рекомендуется избегать новых займов.

Сейчас есть много разных способов, чтобы получить заем. Один из вариантов – помощь от кредитного союза. Он представляет финансовое учреждение. Его деятельность – предоставление кредитов своим членам. Плюс союза – выдача займов, несмотря на отрицательную КИ.

При обращении могут заинтересоваться способностью лица платить, а также имеющимся у него ценным имуществом, которое он может использовать как обеспечение по займу. Минус обращения в подобные организации – наличие союзов, созданных мошенниками, цель которых – получение выгоды незаконным путем.

Зачастую фонды не оказывают материальную поддержку лицам. Это связано с тем, что должниками становятся люди, не умеющие распределять свой бюджет и правильно обращаться с деньгами. Есть риск возникновения повторной неприятной ситуации.

Фонд помогает решать вопросы с банковской организацией. В некоторых случаях осуществляется сбор денег для тех, кто попал в трудную ситуацию, и не имеет возможности расплатиться с долгами самостоятельно.

 Банкротство

Принятие закона о банкротстве в отношении физических лиц позволяет помочь должникам. Сейчас получение кредита для лиц с положительной КИ – незатруднительная процедура, требующая минимальный пакет документов. Различные дорогие вещи можно получить почти сразу, при этом выплачивая заем в течение длительного промежутка времени.

Банкротом становится лицо, которое неспособно платить по счетам, и этот факт доказан после проведения независимой экспертизы. Объявить себя банкротом могут юр. лица и физ. лица.

Не только должники имеют право инициировать процедуру, но и кредиторы. Решение о признании лица банкротом принимается в судебном порядке. Перед обращением в суд собираются документы:

  • Заявление о банкротстве.
  • Паспорт, свидетельство о рождении детей и т.д.
  • Справки о финансах.
  • Информация о долгах.
  • Медицинская документация.
  • Наличие иждивенцев.
  • Информация о наличии имущества.

После сбора бумаг лицо обращается в суд. Имущество подлежит аресту. Есть различные варианты судебного решения – в некоторых случаях заключается мировое соглашение, происходит реструктуризация долга. Если лицо признается банкротом, происходит реализация имущества. Доход от продажи — в пользу кредитора.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Как получить бесплатно консультацию юриста всем жителям РФ

Выбирать юриста нужно внимательно, чтобы избежать сотрудничества с неквалифицированным лицом или мошенником.

Если стоит выбор перед юридической компанией, желательно узнать отзывы, рейтинг организации, количество клиентов и сколько компания существует на рынке. Перед заключением договора об оказании услуг следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Если что-либо не устраивает, можно отказаться от услуг юриста и выбрать другую организацию.

Консультацию можно получить онлайн на сайте юридических компаний или форумах. Вся информация предоставляется оперативно, однако качество оказания услуги не гарантировано. Есть другой вариант – при учебных заведениях. Несмотря на контроль преподавателей, гарантии качества отсутствуют.

Предлагаем ознакомиться  Кредиты с плохой кредитной историей в 2020, срочно взять кредит с плохой историей онлайн без отказа

Получить качественную консультацию можно в некоммерческих бюро и государственных юридических бюро. Минус – получить помощь за короткий срок бесплатно нельзя. Требуется собрать документы, которые подтверждают право на получение бесплатной консультации.

Решение вопросов через суд?

помощь

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Способы решить проблему неуплаты по кредиту

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период.

Как избавиться от просроченного кредита?

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

деньги

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector