Серафимское юридическое агентство
Назад

Банкротство физ лица: реализация имущества

Опубликовано: 22.03.2020
0
1

Что нельзя реализовать при банкротстве

Важной стадией процедуры банкротства, выступает реализация (продажа) имущества, которая принадлежит должнику. Она выступает одним из заключительных этапов процедуры.

Реализация имущества позволяет частично, а в некоторых случаях и полностью удовлетворить все требования кредиторов.

Продажа всех типов имущества банкротов и должников может осуществляться по нескольким схемам:

  1. На торгах, под которыми понимают открытые аукционы. Участвовать в торгах могут все желающие. Однако есть исключения. Участие в открытых аукционах ограничено, если на продажу выставлено имущество, не имеющее свободного оборота, например, оружие и драгоценности.
  2. При продаже имущества, которое имеет ценность (культурную или историческую), а также памятников культурно-исторического наследия, используют конкурсы. В обязательном порядке при проведении конкурсов должна обеспечиваться безопасность, но в то же время следует предоставить свободный доступ к объекту продажи.

В случае проведения аукциона его победителем признается тот участник, который предложит самую большую цену. Победителем же конкурса в соответствии с пунктом 4 статьи 447 Гражданского кодекса считается участник, который гарантирует исполнить его условия.

Торги имуществом проводятся через электронные площадки. Участвовать в них могут как физические, так и юридические лица. Для этого сначала следует зарегистрироваться на площадке, через которую будут проходить торги. После этого подается заявка на участие в электронном аукционе.

Нормативные акты, на основании которых проводятся торги, отражены в таблице, представленной ниже.

Нормативный акт Номер и статья Что регламентирует
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ФЗ-127 Статьи 28, 110-111 Базовые нормы проведения аукционов по реализации имущества должников
Приказ Минэкономразвития №54, издан 15.02.2010 Порядок реализации имущества путем проведения открытых аукционов
Правила электронной торговой площадки Особенности, а также условия проведения торгов на отдельной площадке

Аукцион по банкротству является системой торгов, которые проводятся в электронном виде. Аукционы используются с целью быстрой реализации имущества неплательщика, которая позволяет хотя бы частично погасить его обязательства перед кредиторами.

Функции оценки и последующей распродажи принадлежащего должнику имущества выполняет конкурсный (иначе его еще называют арбитражный) управляющий. Его главными задачами является организовать торги и впоследствии в ходе их проведения реализовать активы, принадлежащие должнику.

Законодательно установлено требование, в соответствии с которым торги в обязательном порядке должны осуществляться в электронном виде.

Банкротство физ лица: реализация имущества

Участвовать в аукционах, на которых осуществляется распродажа активов должника, имеет право любой, кто пожелает.

Некоторые уверенны, что лучшие объекты приобретают по очень низкой стоимости сами конкурсные управляющие. Однако такое суждение в корне неверно.

Схема организации электронных торгов является абсолютно прозрачной. Если какой-либо участник заподозрит арбитражного управляющего в недобросовестном выполнении обязанностей, они имеет право подать соответствующую жалобу.

До недавнего времени на торгах продавалось исключительно имущество, принадлежавшее организациям.

Более подробно про процедуру банкротства юридического лица мы писали в прошлом материале.

Однако после вступления в силу 1 октября 2015 годазакона о банкротстве физических лиц может также быть реализовано имущество, принадлежащее частным лицам. Названный закон устанавливает порядок проведения соответствующих торгов.

Сегодня по причине невозможности оплачивать долги физические лица могут лишиться путем продажи на аукционе принадлежащих им жилых помещений, автотранспортных средств, дачных участков, земель и прочего имущества.

После вступления в силу закона все чаще физические лица принимают решение объявить себя банкротами. О том, как объявить себя банкротом физическим лицам и ИП, мы писали в отдельной статье.

Чаще всего они выступают должниками по различным кредитам – нецелевым на крупную сумму, ипотеке, автокредиту.

В соответствии с новым законодательством все имущество такого гражданина может быть реализовано в ходе аукциона с целью погашения его обязательств.

В такую же ситуации могут попасть и организации, которые проходят процедуру банкротства. Например, если был оформлен лизинг авто для юридических лиц, то лизинговая компания на основании договора имеет право забрать имущество, а при некоторых обстоятельствах будет дожидаться окончания торгов по продаже имущества должника, для выплаты по лизинговым условиям.

Также подробно про ликвидацию и банкротство ООО, мы писали в отдельной статье.

Условия участия в аукционе по банкротству

Какие условия необходимы для участия в аукционах

Чтобы участвовать в торгах по распродаже имущества должников, претендент должен выполнить ряд условий.

Прежде всего, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Оформляется этот документ на бланках установленного образца. Обязательно наличие двух экземпляров заявки.

Предлагаем ознакомиться  Схема банкротства физического лица

После оформления заявки между участником и организатором торгов заключается соглашение о задатке. Этот документ определяет величину денежной суммы, которая должна быть перечислена участником торгов на расчетный счет организатора. Задаток выступает гарантией выполнения претендентом условий проведения аукциона, в том числе того, что в случае выигрыша объект аукциона будет выкуплен.

Когда задаток будет перечислен, участник аукциона должен предоставить организатору соответствующее платежное поручение. Данный документ передается в оригинале, при этом обязательно наличие отметки банка о проведении перевода. Платежное поручение должно быть подано не позднее, чем в последний день подачи заявок.

Банкротство физ лица: реализация имущества

Первоначальная цена объекта торгов назначается комитетом либо общим собранием кредиторов. При этом в обязательном порядке должна быть учтена меновая цена продаваемых активов. Она определяется на основании результатов, содержащихся в отчете оценки объекта имущества. Такая оценка должна быть проведена на основании указания арбитражного управляющего либо доверенного лица, назначенного в соответствии с законодательством.

Первоначальная цена объекта торгов устанавливается на уровне ниже средней. Чаще всего ее назначение происходит в последний рабочий час дня, предшествующего проведению торгов.

Окончательная цена продажи имущества определяется по результатам проведенных торгов.

Стадии торгов по банкротству

3 стадии торгов по банкротству (первичные, повторные, публичные)

Процедура проведения торгов по банкротству строго регламентирована.

Можно выделить 3 (три) этапа, которые составляют основу торгов.

Это начальный этап проведения торгов. Участники имеют право делать ставки на повышение стоимости продаваемого объекта. При этом величина шага определена заранее условиями проведения аукциона. Важно знать, что каждый следующий шаг система принимает через полчаса после предыдущего.

Банкротство физ лица: реализация имущества

Если по каким-либо причинам первичные торги признаются несостоявшимися, проводятся повторные. В этом случае первоначальная стоимость устанавливается на 10% ниже.

Если на первых двух стадиях аукцион будет признан несостоявшимся, проводятся публичные торги. Их главная особенность – снижение цены через определенные заранее периоды времени.

У участников таких торгов появляется возможность приобрести имущество по очень низкой стоимости. Максимальное снижение может достигать 99%. Однако здесь важно успеть осуществить сделку раньше конкурентов.

Таким образом, торги проводятся в соответствии с законодательно установленными этапами. Инвесторы, которые хорошо ориентируются в их последовательности, имеют большие шансы приобретения активов по самой выгодной цене.

Зачем нам это нужно и где искать торги по банкротству Что можно покупать на торгах по банкротству

Далеко не все знают, какие активы могут быть проданы на торгах. Реализации на аукционах подлежит огромный перечень объектов имущества. При желании из этого списка можно выбрать всё что угодно.

Самыми популярными и имеющими значение являются следующие объекты:

  • ценные бумаги, принадлежащие как юридическим, так и физическим лицам;
  • заводы;
  • различные организации;
  • предприятия, занимающиеся производством различных товаров;
  • различные права требований;
  • автотранспортные средства;
  • специализированная техника;
  • бытовая техника;
  • товарные знаки различных компаний;
  • недвижимость различных типов – коммерческая, жилая, здания и сооружения, предназначенные для производственных нужд;
  • различные материальные активы лица, признанного банкротом;
  • оборудование для производства;
  • земли, имеющие различное назначение – индивидуальное строительство, сельское хозяйство и прочие.

Многие не догадываются о возможности приобрести различное имущество, участвуя в торгах по банкротству. Вследствие этого, велики шансы провести максимально эффективную сделку.

В некоторых аукционах принимает участие небольшое количество желающих приобрести имущество, поэтому появляется возможность купить актив по минимальной стоимости.

Торги по банкротству - электронные площадки

Диаграмма объемов реализации имущества должников и банкротов — электронные аукционы по банкротству

Торги по банкротству проводятся на различных электронных площадках. Можно выделить целый ряд самых успешных площадок, которые реализуют активы банкротов.

В этой базе собрана вся доступная информация о проведении торгов как результата процедуры банкротства.

Принять участие в электронных торгах с целью приобретения имущества банкрота несложно, сделать это может каждый желающий. Но следует помнить, что важно соблюдать законодательство, а также последовательно пройти все этапы участия в торгах. Поэтапная инструкция, которая поможет разобраться, как сделать все правильно, приведена ниже.

Общий порядок банкротства

  1. Реструктуризация задолженности. Имущество остается у должника, составляется график ежемесячных платежей, направленных на погашение долгов. Это наилучший вариант для лиц, желающих сохранить ипотечную квартиру и имеющих стабильных доход. Он позволяет значительно срезать проценты по займам и утвердить приемлемую для должника схему платежей. Срок расчетов по плану реструктуризации — не более 3 лет.
  2. Реализация имущества. Вводится, если погашение задолженностей в рамках реструктуризации невозможно. То есть доходов недостаточно, чтобы расплатиться с долгами за три года. Либо в случае, когда любой из участников процесса подал ходатайство о продаже имущества с торгов. Процедура длится 6 месяцев — за это время финансовый управляющий должен продать с открытых торгов включенное в конкурсную массу имущество. Естественно, срок может быть продлен судом при необходимости.
Предлагаем ознакомиться  Что делать, если муж или сожитель бьет вас, оскорбляет и угрожает? Объясняют юрист и психолог

Чтобы приступить к реализации и дальнейшему закрытию долгов без реструктуризации, гражданину нужно подать в суд соответствующее ходатайство. Образец Ходатайства о введении процедуры реализации имущества представлен внизу страницы. Это позволит сэкономить 25 тысяч рублей на услугах арбитражного управляющего, если заранее понятно, что доходов недостаточно, и рабочий план погашения долгов разработать не получится.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

3. Условия участия в аукционе по банкротству 📑

Если к реализации планируются ценные бумаги, соответствующая заявка должна быть выставлена несколько раз в течение 2 (двух) месяцев. Отсчет этого периода начинается с того дня, когда судебным приставом было вынесено соответствующее решение.

В тех случаях, когда на торги выставляется имущество, являющееся недвижимым (в том числе предприятия), помимо резолюции, а также акта приема-передачи такой собственности, должны быть представлены документы, в которых имеются данные о принадлежности участка земли.

Необходимыми документами являются:

  • документ, подтверждающий арест недвижимости;
  • свидетельство, которым устанавливается право собственности на недвижимое имущество;
  • документы, содержащие основные характеристики объекта недвижимости.

Если на распродажу передается строящийся объект недвижимости, понадобится дополнительно представить следующие документы:

  • копию документа об отведении участка земли под застройку;
  • разрешение на строительство, которое выдано органами государства.

Далее в обязательном порядке проводится инвентаризация продаваемого имущества. Сведения о ней должны быть занесены в перечень Единого федерального реестра, в котором ведется учет информации о банкротах.

С этого момента в течение месяца кредитор либо другое официальное лицо могут потребовать у конкурсного управляющего провести оценку имущества должника. Такое требование является законным, когда задолженность выше цены имущества более чем на 2%. На такую оценку отводится 2 (два) месяца. Этот период исчисляется с момента, когда конкурсный управляющий получил соответствующие требования от кредиторов.

Банкротство физ лица: реализация имущества

Далее в течение двух месяцев организатору аукциона должен быть передан перечень имущества должника, которое подлежит реализации на торгах.

После этого информация о предстоящей продаже активов банкрота должна быть размещена в официальных печатных средствах, которые издаются периодически. С этого момента начинается прием заявок, по завершении которого проводится аукцион.

Таким образом, с момента принятия судом решения о продаже имущества до дня проведения аукциона проходит довольно много времени. При этом длительность каждого этапа закреплена законодательно.

Покупка недвижимости на торгах по банкротству

Основные стадии покупки недвижимости на аукционах по банкротству

До начала участия в торгах следует решить, какой объект недвижимости будет приобретаться. Вариантов может быть много, например, двухкомнатная квартира в новостройке. Тут все во многом зависит от возможностей покупателя.

На этом этапе также следует определиться, с какой целью будет использоваться приобретаемый объект недвижимости.

Способов существует несколько:

  • для собственного проживания;
  • для ведения бизнеса;
  • для сдачи в аренду;
  • для последующей перепродажи.

При этом следует решить, в каком регионе будет приобретаться недвижимость. Здесь все зависит как от цели покупки, так и от местонахождения покупателя.

Банкротство физ лица: реализация имущества

Имущество для перепродажи стоит покупать там, где на него есть устойчивый спрос. Покупка недвижимости с целью сдачи в аренда гораздо выгоднее в более крупных городах.

До начала участия в аукционе следует определиться, какая максимальная сумма на покупку может быть затрачена.

При этом можно использовать не только собственный капитал, но и заемные средства.

После выбора объекта недвижимости для приобретения нужно тщательно его проанализировать.

Для этого следует сделать следующее:

  • изучить фото, документацию, характеристики;
  • убедиться в отсутствии арестов и обременений;
  • по возможности провести осмотр объекта.

Важно также провести анализ стоимости планируемого к приобретению имущества. Стоит уточнить, сколько стоит аналогичная недвижимость на рынке, чтобы понять, какую максимальную цену можно заплатить за нее.

Продажа имущества при банкротстве

Когда поиски и анализ объекта недвижимости будут завершены, можно изучить документацию, прилагаемую к аукциону. После этого можно подготовить заявку, а также пакет документов, необходимый по условиям торгов.

Далее проходит сам аукцион. В случае признания вас победителем произойдет подписание договора купли-продажи объекта недвижимости, а также перерегистрация прав собственности на него. С этого момента покупатель может распоряжаться объектом недвижимости по своему усмотрению.

Таким образом, приобрести объект недвижимости на аукционе под силу каждому. Для этого достаточно пройти пять несложных стадий.

Торги по банкротству могут стать прибыльным бизнесом в том случае, если решивший заработать таким образом обладает рядом качеств.

Предлагаем ознакомиться  Среднесписочная численность работников в 2020 году. Как рассчитать (формула)

Основными среди них являются:

  • возможность непрерывно отслеживать информацию о проводимых процедурах банкротства, а также об объявлении распродажи имущества;
  • знания, а также определенный опыт приобретения имущества, а также участия в торгах;
  • организаторские способности, которые помогают в совершении сделок купли-продажи.

Аукционы не могут быть отдельным независимым ни от чего видом бизнеса. Объясняется это тем, что далеко не всегда можно реализовать его. Даже несмотря на то, что аукционы проводятся большим количеством конкурсных управляющих, торги не являются системными и независимыми (в отличие от традиционных торгов купли-продажи).

Среди физических лиц как вид бизнеса приобретает все большую популярность приобретение имущества посредством участия в аукционах для последующей его перепродажи. Такая деятельность может приносить ощутимый доход.

Для этого потребуется иметь довольно большое количество информации, а также обладать коммерческой жилкой и предпринимательским талантом.

Если говорить о продаже на аукционах имущества физических лиц, признанных банкротами, такой бизнес появился относительно недавно. До этого момента реализация имущества подлежали только активы юридических лиц. При этом аукционы проходили практически с отсутствием системы, полулегально.

Сегодня торги по банкротству предаются огласке. Теперь процедура аукционов стала более выгодно, причем для обеих сторон – кредиторов и должников. В итоге любое имущество продается гораздо быстрее и по ценам, которые гораздо ближе к рыночным.

Плюсы и минусы торгов - реализация имущества банкротов и должников

Преимущества и недостатки покупки имущества банкротов и должников с электронных торгов по банкротству

Что нельзя реализовать при банкротстве

  • предметы быта и домашнего обихода;
  • именные награды, ордена и медали;
  • единственное жильё гражданина и/или земельный участок (если они не в ипотеке);
  • приспособления и механизмы, предназначенные для лиц с ограниченными возможностями;
  • орудия профессионального труда, являющиеся единственным источником дохода;
  • животные и скот, а также постройки для их содержания;
  • топливо для комфортного существования в отопительный период.

Если при банкротстве должника финансовый управляющий включил в конкурсную массу запрещенное к продаже личное имущество, то гражданин вправе обратиться с жалобой на его действия в суд. Часто встречаются случаи, когда средства связи и микроволновые печи при банкротстве граждан были отнесены к предметам роскоши. Каждый такой случай должен рассматриваться отдельно и желательно с привлечением профессионального юриста, способного защитить права должника.

Что могут забрать при банкротстве физ. лица?

В любом случае банк обратит взыскание на залоговое имущество, при наличии вашего долга. Вот тут становится интересно.

Банк может, продав залог, закрыть только свой долг. Или закрыть его частично и продолжать требовать с вас остальное. При этом другие долги сохраняются. И продать сами вы это имущество не можете.

Как быть в таком случае?

  • Квартира, дом или иное жилое помещение, которое не получило статус единственного. Пример: у должника есть дом, где он проживает с семьей, и квартира. В этой ситуации квартира будет включена в конкурсную массу и продана в счет погашения задолженностей.
  • Автомобиль. Реализация движимого имущества осуществляется, если оно не является средством для заработка должника (например, работа в такси).
  • Предметы роскоши. Например, дорогостоящие коллекции картин, ружья или иные предметы искусства.
  • Драгоценности. Разумеется, простые золотые изделия считаются личными вещами должника, и они не будут изъяты для реализации. Но это не относится к эксклюзивным драгоценностям, за которыми охотятся коллекционеры. То есть ценность представляют объекты роскоши, стоимость которых может достигать шестизначных сумм.
  • Нежилые помещения и земельные участки, если они не являются сельскохозяйственными объектами (гараж, склад, магазин).
  • Имущество супругов, которое не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. В браке возникает режим совместной собственности, и если, к примеру, за годы брака были приобретены 2 земельных участка, то они могут быть изъяты и реализованы. При этом не имеет значения, на кого оформлено такое имущество: на должника или на его супругу.

Мы настоятельно не рекомендуем скрывать имущество перед банкротством: переписывать на родственников, оформлять дарственную или отчуждать его иными способами. Финансовый управляющий будет проверять все сделки, заключенные за 3 года до банкротства. Если сделка была заключена с явным намерением нанести вред имущественным интересам кредиторов, она может быть оспорена. Предмет спора будет возвращен в конкурсную массу и продан в торгах.

Если вы заинтересованы в банкротстве с минимальными потерями – обратитесь к опытным специалистам! Адвокаты по банкротству центра юридической защиты Банкрот Консалт отлично знают, как проходит реализация имущества, и что по закону должно оставаться в распоряжении должника. Юристы окажут профессиональную помощь банкротам, также доступна бесплатная первичная консультация граждан на официальном сайте компании.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector