Серафимское юридическое агентство
Назад

Как происходит приобретение ипотеки для молодой семьи

Опубликовано: 22.03.2020
0
0

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

Программа разработана для граждан, недавно вступивших в брак. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Чтобы рассчитывать на господдержку, муж с женой должны встать в очередь на улучшение жилищных условий. Размер государственных субсидий определяется региональной стоимостью жилья. В Москве на пару без детей выделяется 48 м2, а если есть ребенок, то по 18 м2 на человека.

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Доход семьи должен быть не меньше минимального.
  3. Один из супругов – гражданин РФ.

Проект реализуется в областях по-разному. В Архангельске обеспечивают покупку жилья на вторичном рынке. Органы исполнительной власти Белгорода помогают приобрести семейным людям квартиры в новостройках. Жители Самары и Владивостока могут выбрать жилье на любом рынке недвижимости. Главной проблемой при реализации региональных программ субсидирования является подтверждение доходов. Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи.

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Банки

Процентная ставка

Особенности кредитной программы

1

Сбербанк

9,5%

Заемщик может досрочно погасить основной долг или его часть с помощью сертификата на материнский капитал. Обязательное привлечение поручителей. Недвижимость остается в залог банку.

2

ВТБ 24

11%

Привлекательные процентные ставки. Ипотека молодой семье может быть оформлена на срок до 600 месяцев. Упрощенные требования к документам. Высокие требования к заработку.

3

Россельхозбанк

12,5%

Комиссии отсутствуют. Заемщик может выбирать между аннуитетной и дифференцированной формой выплаты займа. Досрочное погашение суммы кредита разрешено. Высокие процентные ставки.

4

Газпромбанк

12,45%

Можно занимать крупные денежные суммы без привлечения созаемщиков. Процентные ставки высокие.

5

Первомайский

13,5%

Возможно досрочное погашение займа. При трудностях заемщикам предоставляется отсрочка. Процент по кредиту больше, чем в других банках.

В России для того, чтобы приобрести собственное жилье, требуются очень большие накопления, особенно в крупных городах. Да и на рынке труда ситуация обстоит не лучше: зарплаты большинства россиян не всегда хватает на жизнь, не говоря уже о приобретении недвижимости.

Поэтому для многих единственным возможным способом обзавестись своим жильём является ипотечное кредитование. Конечно, и у этого способа есть несколько минусов – непомерно большие ставки, сковывающие условия договора, по которым за просрочку платежей предусмотрены большие штрафы.

Но положительных аспектов больше:

  • Семья может приобрести своё жильё уже сейчас, а не ждать многие годы, пытаясь скопить нужную сумму, живя с родственниками или на съемной квартире;
  • Банки предлагают множество различных программ кредитования, вы можете выбрать наиболее для себя удобный.
  • Имеются различные льготные программы для молодоженов. Например, Федеральная программа помощи молодым семьям помогает им получить льготные условия ипотеки.

Военнослужащим, на крайне выгодных условиях возможно приобрести недвижимость по военной ипотеке, о ее условиях читайте в отдельной публикации.

Варианты денежных субсидий для новобрачных:

  1. На приобретение недвижимости;
  2. На погашение ипотеки;
  3. На постройку жилья.

Планируется, что программа для новобрачных семей будет действовать до 2020 года. Кроме того в регионах России действуют аналогичные программы от местных властей, которыми могут воспользоваться все желающие.

Супруги моложе 35 лет имеют преимущества:

  • Банки предоставляют снижение процентных ставок по ипотечным кредитам;
  • Полное отсутствие первоначального взноса или снижение до минимального;
  • Возможность отсрочки платежа без денежных штрафов.

При всех своих минусах ипотека намного выгодней, чем аренда жилья.

Итак, наша пошаговая инструкция, как получить ипотеку молодой семье:

  1. Супруги становятся участниками программы «Молодая семья» и получают соответствующий сертификат;
  2. Муж и жена подбирают жильё по всем необходимым параметрам с учётом стоимости и льгот;
  3. Супруги собирают необходимые документы для финансовой организации;
  4. Поиск банка, который поддерживает льготные программы;
  5. Оформление кредитного договора и договора купли/продажи недвижимости.

А теперь более подробно разберем каждый шаг.

Как мы говорили ранее, помимо программ государственной поддержки существуют аналогичные региональные проекты. Для максимально выгодных условий по кредиту вам необходимо постараться вступить во все эти программы.

Затем семьи получают сертификат на пользование государственными дотациями. Эти средства можно потратить на приобретение вторичной недвижимости, либо на постройку жилья.

Вся процедура распределения государственного бюджета похожа на выделение средств при использовании материнского капитала. Денежные средства не выдаются наличными на руки, а перечисляются на банковский счёт с разрешения соответствующих органов. Не стоит отказываться от государственной помощи. Какой бы небольшой она не казалась, это позволит вам существенно сэкономить семейные средства.

Предлагаем ознакомиться  Оценка имущества при ипотеке

В первую очередь вам необходимо выбирать квартиру или дом по площади. Как правило, в семье рано или поздно появляются дети, поэтому при выборе недвижимости лучше сразу рассчитывать на пополнение.

Зачастую банки вместе с застройщиками проводят различные программы для молодых семей на очень выгодных условиях. Если отслеживать такие акции, то появляется возможность подобрать более выгодный вариант, нежели получение кредита с государственной поддержкой.

Несмотря на наличие или отсутствие государственной поддержки, ипотека оформляется в коммерческой финансовой организации. Из этого следует, что заёмщику будут необходимы денежные вложения.

Каждый банк диктует свои условия по договорам, поэтому нельзя точно сказать, какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья», но в большинстве случаев необходимый пакет идентичен.

Вероятно, от вас потребуют следующий перечень документов:

  1. Паспорта супругов (оригиналы и копии);
  2. Свидетельство о заключении брака;
  3. Свидетельство о регистрации по месту жительства (пребывания);
  4. При наличии их свидетельства о рождении;
  5. Документы об образовании супругов;
  6. Копии трудовых договоров супругов, заверенные работодателем;
  7. Копии трудовых книжек;
  8. Оригиналы справок о доходах (форма 2-НДФЛ);
  9. Полученный вами сертификат о получении государственных дотаций.

Условия ипотеки молодым

Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет. Наличие детей для участия в программе не обязательно.

Критерии для государственной поддержки:

  • Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
  • Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
  • Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.

Как происходит приобретение ипотеки для молодой семьи

Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным банковские организации:

  • Суммарный ежемесячный доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
  • Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
  • Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
  • Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.

Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.

Банк Условия банка
Ипотека для молодой семьи в 2020 году: условия госпрограммы   инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям
  • Сбербанк, ставка 11.5% в год.
  • При появлении в семье ребёнка, вы сможете получить отсрочку платежа на 3 года;
Ипотека для молодой семьи в 2020 году: условия госпрограммы   инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям
  • ВТБ, ставка 11.0% в год.
  • С Вас дополнительно не возьмут никаких комиссий;
Ипотека для молодой семьи в 2020 году: условия госпрограммы   инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям
  • Газпромбанк, ставка 12.0% в год.
  • Есть возможность получения ипотечного кредита без поручителей;
Ипотека для молодой семьи в 2020 году: условия госпрограммы   инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям
  • Россельхозбанк от 10,5% в год.
  • Вы не заплатите дополнительных комиссий при оформлении сделки. Также можно досрочно погасить заём без финансовых штрафов.
Ипотека для молодой семьи в 2020 году: условия госпрограммы   инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям
  • ОТП Банк, ставка 11.0% в год.
  • Вы можете отказаться от страхования жизни без поднятия процентной ставки.

Вот что вы можете сделать: до получения ипотеки открыть банковский счет и каждый месяц переводить туда денежную сумму примерно равную отчислениям по ипотечным ставкам. И буквально через несколько месяцев вы сможете понять, сможете ли выплатить ипотеку.

У этих специалистов есть видение кредитного рынка и свой подход к банкам. Брокеры могут подобрать для вас наилучшую ипотечную программу и помочь сэкономить ваше время и деньги. Разумеется, их услуги не бесплатные, но в итоге вы всё равно останетесь в плюсе.

Есть рейтинг лучших ипотечных брокеров в Москве:

  • Служба кредитных решений;
  • МКо Кредит;
  • Коммерсант Кредит;
  • Эталон Кредит.

Покупка жилплощади — один из самых важных и ответственных моментов в жизни любой молодой семьи. Последнее время все более популярным способом обзавестись собственным жильем становится ипотека. В современных экономических условиях среднестатистической семье практически невозможно самостоятельно накопить на квартиру, ведь основные затраты уходят на оплату съемного жилья. В связи с этим возникает актуальный вопрос — как взять ипотеку молодой семье?

Большинство ведущих банков предоставляют льготные условия ипотеки для молодых семей, создавая специальные программы с более выгодными условиями ипотечного кредитования. Главным требованием, предъявляемым всеми без исключения банками, является возраст супругов, желающих воспользоваться программой «Молодая семья» — одному из супругов должно быть от 21 до 35 лет.

Также необходимо иметь первоначальный взнос в размере от 15%. Конкретный размер взноса каждый банк устанавливает индивидуально, исходя из характеристик клиента, его кредитной истории и платежеспособности.

Ипотека для молодой семьи: как взять

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Если молодожены решили взять ипотеку, им следует подробно изучить условия кредитования в различных банках, подобрать для себя наиболее выгодный. Затем обратиться в отделение будущего кредитора и получить перечень всех необходимых документов.

Обычно, в случае соответствия заемщика всем требованиям, которые предъявляет банк, заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней и клиента оповещают об одобрении. После этого между кредитором и заемщиком (и супругом/супругой — созаемщиком) подписывается кредитный договор и выдается график платежей.

  • Оплата в любом отделении банка в специальном операционном окне. Клиенту понадобится удостоверение личности и номер кредитного договора. Платеж производится как наличным, так и безналичным способом. На оплату в своих отделениях комиссия не взимается.
  • Оплата с помощью любого банкомата. При использовании терминала банка никаких комиссий с клиента не взимается. Адреса, по которым расположены все банкоматы, можно найти в Яндекс картах или на официальных сайтах банков-кредиторов.
  • Наиболее часто в последнее время используется третий способ оплаты ежемесячных взносов — онлайн-порталы. Сбербанк-онлайн, Личный кабинет на сайте РоссельхозБанка пользуются огромной популярностью. Не выходя из дома можно осуществить любую операцию, также можно использовать мобильное приложение в любом месте и в любое время, не уплачивая никаких комиссий и дополнительных платежей.
  • У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.

    Сбербанк

    ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране. Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.

    Существуют специальные льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться займом в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Базовая процентная ставка равняется 8,9 %. Размер процентной ставки зависит от следующих критериев:

    • наличие зарплатой карты у клиента;
    • размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
    • срок кредитования;
    • кредитная история заемщика.

    Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.

    С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.

    РоссельхозБанк

    Лайм-займ

    Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг — от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.

  • Ипотечное жилищное кредитование.
  • Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
  • Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
  • Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
  • Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
  • Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.
  • Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
  • Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
  • Возможный размер суммы ипотечного кредита — от 100 000 до 20 000 000 рублей.
  • Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.
  • Предлагаем ознакомиться  Увольнение за аморальный проступок

    Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки, то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.

    Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.

    С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.

    Основными условиями ипотеки для молодой семьи, предъявляемыми к заемщикам большинством банков, являются:

    • пониженные процентные ставки;
    • валюта кредита — исключительно рубли РФ;
    • длительный срок кредитования (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения, кредитных каникул (за счет увеличения срока кредитования);
    • возможность получить довольно крупную сумму.
  • Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  • Оба супруга должны являться гражданами Российской Федерации.
  • Срок работы на последнем (и текущем) месте должен быть не менее полугода.
  • Квартира в строящемся многоквартирном доме.
  • Квартира в готовом жилье (при условии, что дом не старше 30 лет, в исправном состоянии — для этого банк может потребовать документы из ЖКХ).
  • Кредит на жилой частный дом.
  • Кредит на строительство и обустройство жилого частного дома.
  • Как происходит приобретение ипотеки для молодой семьи

    Еще один часто задаваемый клиентами вопрос — как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Ни в Сбербанке, ни в РоссельхозБанке нет специальной программы для клиентов, имеющих детей, однако, рождение или наличие у заемщика несовершеннолетних детей до трех лет дает возможность взять кредитные каникулы.

    Следует учесть, что при наличии детей выданная сумма, которую может предоставить банк, может уменьшиться. Ведь банк учитывает платежеспособность потенциальных заемщиков с учетом того, что на всех членов семьи должен оставаться, по меньшей мере, один прожиточный минимум.

    Какие документы нужны для молодой семьи

    Список документов для получения ипотеки молодым семьям
    Документы, которые понадобятся для оформления ипотеки молодой семье

    Ниже мы перечислим весь список документов, которые могут понадобиться в оформлении ипотеки.

    Без сбора определенных справок участвовать в государственных проектах не получится. Их представляют в различные муниципальные органы, чтобы подтвердить свой статус. Вместе с копиями документов должны быть оригиналы. При подаче заявления требуется присутствие обоих супругов. Чтобы принять участие в программе, молодожены должны собрать следующие документы:

    • заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
    • копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
    • выписка из домовой книги;
    • копия свидетельства о браке;
    • паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
    • копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
    • документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
    • справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

    Молодая семья – кто относится к этой категории

    Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

    Квартира в ипотеку молодой семье по льготной схеме может достаться, если она официально нуждается в улучшении жилищных условий. Подтвержденный доход двух супругов должен быть не меньше 21620 рублей. Если имеется один ребенок, то общее количество зарабатываемых денег должно быть не меньше 32150 р. Участвовать в программе могут следующие категории заемщиков:

    • пары без детей, где каждый из супругов является гражданином РФ;
    • неполные семьи с детьми, состоящие из одного родителя, являющегося гражданином РФ;
    • заключившие официальный брак лица, имеющие 1 и более ребенка, где один из супругов – гражданин РФ.

    Кредитные организации с удовольствием занимают деньги крупному бизнесу. Однако вопрос о том, как получить ипотеку молодой семье, остается актуальным. Не все финансовые объединения готовы предоставить сразу ипотечный заем. Большинство банков потребуют поручителей или начнут вести речь о залоге недвижимости, т.к.

    Как взять ипотеку молодой семье

    Получить деньги от банка для покупки недвижимости можно на обычных и льготных условиях. Первый вариант невыгоден для молодых людей, т.к. ставки по кредиту будут высокими. Существует определенный порядок действий, которые необходимо совершить, чтобы стать участником государственной программы. Выполнив их, молодожены смогут оформить кредит на льготных условиях:

    1. Регистрация в программе «Молодая семья». Обратиться к администрации города или МФЦ. Получить список документов. Представить оформленные бумаги МФЦ или администрации. Дождаться уведомления о регистрации в очереди на улучшение условий проживания.
    2. Анализ рынка недвижимости и выбор подходящего жилья. Можно использовать списки с государственных сайтов, где собраны комплексы экономкласса.
    3. Выбор банка и оформление заявки на ипотечный кредит. Список подходящих финансовых учреждений можно найти у организаций, ответственных за реализацию проекта.
    4. Заключение договора ипотечного кредитования на льготных условиях.

    Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

  • В Гражданском кодексе.
  • В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  • В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.
  • Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      Сбербанк;

    • ВТБ 24;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Банк «Первомайский»;
    • ОТП-Банк.

    Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

    Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

    • средняя заработная плата;
    • уровень безработицы в стране;
    • прожиточный минимум.

    В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

    Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      супругам не исполнилось 35 лет;

    • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
    • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.
    • Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:
    • Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.
    • Размер субсидии зависит от следующих факторов:
    • количество детей (при их наличии);
    • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

    Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

    Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

    Предлагаем ознакомиться  Генеральная доверенность на ведение дел ооо

    Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

    Итак, что должно быть:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      официальная регистрация брака;

    • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
    • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
    • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
    • идеальная кредитная история.

    Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

    Порядок оформления

    Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, земельного участка или возведение собственного дома.

    На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

    • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
    • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

    Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

    Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

  • Ипотека для молодой семьи: как взять

    Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.

  • Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  • Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  • Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  • Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.
  • Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

    • Ипотека для молодой семьи: как взять

      заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;

    • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
    • бумагами о залоговом имуществе;
    • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
    • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
    • документами на приобретаемое жилое пространство;
    • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
    • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

    Правила расчета

  • Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  • Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  • Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  • Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  • Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
  • займер

    С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

    Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

    • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
    • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
    • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

    Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

    Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

    В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

    Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

    • каждому члену семьи не более 35 лет;
    • они нуждаются в жилье по объективным причинам;
    • хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
    • семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

    Плюсы и минусы социальной ипотеки для молодой семьи

    Главной целью этой государственной программы является улучшение жилищных условий граждан, которые не способны сами себе этого позволить. Воспользоваться помощью могут как пары с детьми, так и бездетные молодожены. У государственной программы есть свои положительные и отрицательные стороны. Основные преимущества ипотеки, предназначенной для недавно узаконивших отношения граждан:

    1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
    2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
    3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
    4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
    5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
    6. Платежи небольшого размера.

    Рассматриваемая программа ипотечного кредитования Молодая семья имеет один серьезный недостаток. Он заключается в размере переплаты за жилье. В некоторых случаях она может достигать 100%. В переплату входят не только проценты, выплачиваемые по кредиту, но и взносы обязательного страхования. К списку недостатков можно отнести жесткие требования к заемщикам.

    , , , ,
    Поделиться
    Похожие записи
    Комментарии:
    Комментариев еще нет. Будь первым!
    Имя
    Укажите своё имя и фамилию
    E-mail
    Без СПАМа, обещаем
    Текст сообщения
    Adblock detector