Серафимское юридическое агентство
Назад

Порядок оформления страхового полиса

Опубликовано: 25.05.2020
0
2

Порядок оформления полиса

Сам процесс оформления страховки, происходит в 4 этапа:

  1. Заполняется бланк унифицированной формы заявления, или пишется произвольно.
  2. Предоставляются все, собранные документы.
  3. Вслед за этим, менеджер страховой компании заполняет бланк полиса, внося всю необходимую информацию, согласно предоставленному пакету документов.
  4. Окончательным этапом процесса, является оплата страхового полиса.

После этого, менеджер передает полис владельцу, вместе с квитанцией об уплате и копией договорного соглашения.

Для покупки дополнительного полиса необходим следующий пакет документов:

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина, или иной соответствующий документ.
  • Выписка из акта о регистрации автомобиля.
  • Технический паспорт автомобиля.
  • Водительские права.
  • Подтверждение собственности на данное ТС (или доверенность, на право управления автомобилем).

Что представляет собой страховой полис?

Так как страховой полис это договор страхования, то согласно статьи 940 гражданского кодекса Российской Федерации, форма договора должна быть письменной. Если это форма не соблюдена, то соглашение недействительно. Составляя договор в письменном виде вы проявляете обоюдное желание его заключить, а подписи страховщика и страхователя/застрахованного клиента, фиксируют факт заключения.

Подписанный страховой полис — это юридическое доказательство, что договор заключен между страховщиком и застрахованным лицом.

Само соглашение может быть составлено в разных формах, в зависимости от страховой компании, которая предоставляет услуги страхования рисков.

Хоть договор не всегда одинаковый, в нем обязательно должны быть основные условия, на которые страхователь должен обратить внимание.

Составление договора происходит после подачи страхователем в устном или письменном виде заявления о намерении заключить договор. Полис (договор)  может иметь как свободную форму, которая составлена компанией страховщиком или форма полиса утверждается законодательным актом.

Заключить договор может как страхователь на самого себя, так и на другое лицо, которому предоставляется страховка.

Пункты, которые должны быть в страховом полисе

Независимо от того, что полис имеет самостоятельную форму документа, но перечисленные ниже пункты в нем должны быть:

  • Название самого документа;
  • Указанный юридический адрес, реквизиты, контакты и полное название компании страховщика;
  • Полное имя страхователя. Это может быть как физ. лицо, тогда указывается ФИО, так и юридическое лицо, с адресом и полным наименованием;
  • Лицо, которое выступает в роли застрахованного. Это может быть сам страхователь либо другой человек;
  • Лицо, которое претендует на получение выгоды по договору (выплаты средств) — Выгодополучатель;
  • Указан объект подлежащий защите. Это может быть: здоровье, жизнь, материальный объект, ответственность;
  • Перечисленные страховые риски. События, с наступлением которых констатируется страховой случай;
  • Отмечена сумма страховки. Обязательство денежной выплаты страховщиком;
  • Вписана оговоренная сумма страховых взносов/разового взноса. Стоимость страховки;
  • Срок действия полиса;
  • Отмечена дата, с которой договор вступает в силу;
  • Обязательны и подписи сторон, заключивших документ. Страховщик и страхователь.
Предлагаем ознакомиться  Правила получения гражданства армении для россиян

Обратите внимание! Договор должен быть подписан обеими сторонами, а не только вами.

Возможно наличие пунктов «Особые условия». Для того чтобы вписать особые или дополнительные условия к стандартным. Как правило, это влияет на увеличение стоимости страхового продукта.

Ключевые особенности ДСАГО

Основными особенностями данного страхования, считаются:

  • Необязательно и является расширенным дополнением к обязательному страхованию по автогражданской ответственности.
  • Денежная страховая компенсация выплачивается в случае недостаточности средств по ОСАГО, полученных для покрытия причиненного вреда.
  • Дает возможность самому автовладельцу права выбора максимальной суммы при возникновении страхового случая.
  • Размер по выплатам ДСАГО варьируется от 280 тыс. рублей до максимальной, в размере 30 млн. рублей.
  • Приобретение данного вида страхования, возможно только при наличии полиса обязательного страхования, срок действия такого страхования соответствует сроку основного полиса.
  • Выплата производится, только после полного исчерпания страховой суммы по полису обязательного страхования.
  • Выплата не производится, если ДТП произошло по вине третьих лиц, не оговоренных в договорном соглашении по ДСАГО, так как данный вид страхования, является страховкой рисков определенного лица.
  • Условия, лимиты и стоимость данного вида страхования определяется единолично страховой компанией, на основе тарифов данной компании, что напрямую зависит от стажа вождения автовладельца, силы и количества лошадиных сил мотора, стоимости авто и т. д.

Договора смешанного страхования

Разнообразие предложений в сфере страхования дошло до комбинирования всех этих предложений. Со всевозможными смешанными условиями для клиентов, так называемые «коробочные» полисы.

Порядок оформления страхового полиса

Продаются они физическим лицам и позволяют индивидуально решить потребности каждого.

Еще одна особенность таких продуктов страхования, это расчет суммы взносов именно под перечисленные риски, которые потом уже не меняются. Выбирается необходимое из перечисленного.

Факторы, влияющие на стоимость

Конкретная стоимость полиса дополнительного добровольного страхования зависит от множественных факторов:

  • В первую очередь от установленных тарифов страховой компании, в которой оформляется полис.
  • От марки и мощности страхующегося автомобиля (год выпуска авто, также влияет на стоимость полиса).
  • От суммы, определенной автовладельцем при покупке дополнительного полиса страхования.
  • Оформление расширенного пакета услуг к ОСАГО.
  • Учитывается ли амортизационный срок или нет.
  • Дополнен ли основной полис страховки франшизой.
  • Оговоренное число лиц в договоре (их количество влияет на размер стоимости).

Средняя стоимость ДСАГО, варьируется в диапазоне от 0,5% до 2% от суммы, заключенного соглашения, в целом.

Лучше заключать соглашения по ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании, дабы впоследствии избежать разногласий. Некоторые кампании, настаивают на заключении дополнительного страхования при оформлении обязательного.

телефон

Стоит отметить и тот факт, что покупая дополнительный полис с указанием суммы в размере от полутора миллионов и выше, возникает необходимость досмотра автомобиля страховой кампанией.

Предлагаем ознакомиться  Какие документы менять при смене фамилии, сроки

Заключение соглашения: что учесть

В первую очередь, необходимо уточнение таких данных как:

  • Имеет ли данная СК необходимое лицензирование на эту деятельность.
  • Во избежание мошеннических действий, со стороны этой СК, стоит проверить достоверность бланков ДСАГО, на соответствие унифицированной форме бланков.
  • Прописать в договоре пункт о распространении выплат на минимальные суммы, в которых не учитывает амортизационный срок (это необходимо для оплаты расширенных услуг, не входящих в обязательный полис страхования).
  • Обязательно уточнить каков будет процесс выплат (происходит ли суммирование сумм по обязательной страховке и дополнительной).
  • Уменьшается ли сумма страховой выплаты по ДСАГО от количества, совершенных аварий.
  • Имеется разделение суммы выплаты на ремонт и оплату вреда здоровью, или нет.

Чтобы исключить все недоразумения по выплатам при наступлении страхового случая, стоит внимательно ознакомиться с договорным соглашением при его подписании.

В заключение хотелось бы отметит некоторые факты:

  • Данный вид страхования не является заменой ОСАГО, а служит эффективным дополнением к нему;
  • Дополнительный полис – это альтернативный выход в ситуации, когда выплат по основному полису недостаточно.
  • Владельцам, чье авто по стоимости сравнимо с элитным особняком, стоит задуматься о приобретении этого полиса при оформлении полиса по ОСАГО. А лучшим вариантом решения всех проблем, будет соблюдение всех правил ПДД.

Коллективное страхование

Еще один вид полисов для юр. лиц. В своей основе, это не основной документ, а всего лишь дополнение к коллективному договору по защите от несчастного случая или же ДМС.

В документе долны быть указаны такие пункты:

  • название страховой компании;
  • кол-во застрахованных работников;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • перечислены обязательства страховщика.

В добровольном медицинском страховании указываются услуги, которые оказываются по договору, могут быть указаны поименно застрахованные работники и к какому медицинскому учреждению они прикрепляются, а также суммы индивидуальных страховых выплат.

В каких случаях производятся выплаты по ДСАГО?

Порядок оформления страхового полиса

При приобретении дополнительного полиса, необходимо учитывать и тот факт, что же является страховым событием, а что нет:

  • Сознательное причинение вреда страхуемого.
  • Ситуации, которым предшествовали ЧС.
  • Если виновным является лицо, не указанное в полисе.
  • В случае, если автомобиль изъят или конфискован госорганами.

Приведем несколько примеров, когда выплачивается страховая компенсация, а когда нет:

  1. Пример 1. В дорожно-транспортном происшествии, произошедшем в 2013 году, в которое попали 3 автомобиля (один из них принадлежал виновнику), двум автомобилям пострадавших, были нанесены повреждения, затраты на восстановление которых составили 130 тысяч рублей и 175 тысяч рублей. Страховая выплатила по основному полису страхования 120 тысяч рублей, оставшуюся сумму в 185 тысяч рублей покрыл собой, полис по ДСАГО.
  2. Пример 2. В 2015 году произошло дорожно-транспортное происшествие, где пострадавшей стороне необходимо было ввиду увеличения сумм выплат по основному полису (400 тысяч рублей), денежных средств, для покрытия причиненного вреда было достаточно, и полис ДСАГО не понадобился.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита втб24

Обязательное государственное страхование

В связи со стремлением государства обеспечить как собственные интересы, так и социальные потребности граждан, введено обязательное страхование здоровья и жизни работников. Делается это за счет средств федерального бюджета, министерств и федеральных органов. Такие полисы оформлены по стандарту, утвержденному законодательно. Как пример — это ОМС или ОСАГО.

По этой причине в наши дни, являясь пассажиром, Вы автоматически имеете защиту. Так пользуясь воздушным, морским или наземным транспортом, да, что говорить, даже в такси Вы застрахованы.

В случае получения травмы, имея статус пассажира того или иного транспортного средства, вы защищены. В этом случае подтверждением вашего статуса выступает проездной документ.

Не всем известна эта информация.

Важность билета выдаваемого в троллейбусе, автобусе, маршрутке и т. п. очень большая, так как только при наличии билета Вам будет возмещен ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. В противном случае в страховой выплате вам будет отказано. Так что будьте внимательны, особенно льготные пассажиры, которым даже забывают выдать билет — требуйте билет у кондуктора или водителя.

Расширенные условия ДСАГО

К уже указанным в дополнительном полисе услугам, можно также дооформить или же сразу при оформлении указать расширенный пакет услуг, в них входит:

  • Транспортировка ТС с места ДТП.
  • Вызов специалистов ввиду поломки ТС.
  • Вызов аварийного комиссара, страхового эксперта на место происшествия.
  • И многое другое, с полным списком можно ознакомиться при оформлении у менеджеров СК. Каждая кампания предоставляет свой перечень услуг.

Страховка для выезда за границу

Если Вы планируете поездку за рубеж, в отпуск, по делам или для отдыха, стоит иметь при себе страховку для выезжающих за рубеж. Такой атрибут путешественника дает уверенность в защите здоровья и получения качественной медицинской помощи.

Поскольку заграницей такие услуги на порядок дороже чем у нас, а имея такой полис с нужными для Вас моментами по защите, Вы будет уверенно наслаждаться времяпровождением и не отвлекаться на подобные мысли. Многие страховые компании Вам предложат на выбор услуги по такой страховой защите.

На это нужно обратить внимание

Подписывая  страховой полис, проверяйте все ли верно заполнено и незаполненные поля, лучше всего перечеркнуть. Чтобы избежать возможные дописки информации после подписания договора. Не бойтесь переспросить лишний раз непонятные моменты.

Если взносы осуществляются частями, должен быть приложен график платежей. Чтобы страхователь знал, когда вовремя вносить оплату.

Зачастую возле подписи стоит «С Правилами согласен(на) и ознакомлен». Если есть такое, требуйте их предоставления. Тем более ввиду того, что в страховом полисе имеются ссылки на соответствующие пункты в этих правилах.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector