Серафимское юридическое агентство
Назад

Ренессанс жизнь — отказ от страховки и возврат денег

Опубликовано: 08.02.2020
0
4

Немного о кредитовании Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит является российским коммерческим банком, основным видом деятельности которого считается кредитование физических лиц. Среди предложений финансовой организации можно подобрать как карты, так и программы предоставления заемных средств.

Одним из ключевых моментов ведения деятельности является предоставление кредитов на более выгодных условиях для надежных клиентов. Также на официальном сайте можно достаточно быстро оформить кредит в онлайн-режиме. Данный вариант актуален для многих заемщиков, которым необходимо срочно получить заемные средства.

Мы будем рассматривать пример кредита наличными, который человек оформил с целью рефинансирования на официальном сайте банка. В первую очередь, необходимо внимательно ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования. При отказе от страховки нам нужно выяснить процесс и возможности повышения процентной ставки. В случае с Ренессанс Кредит не предусмотрено условий по повышению годового процента.

Таким образом, согласно условиям, при отказе от программ страхования ставка не должна быть повышена в одностороннем порядке. В договоре также указаны возможности оформления дополнительных услуг.

При подключении услуг можно обратить внимание на сноску.

Следующим шагом при отказе от страховки необходимо изучить полис страхования. Но при оформлении онлайн документы не были предоставлены, а у клиента возникли сложности с выгрузкой данных документов из «личного кабинета/мобильного банка». Клиент обратился в офис банка, сотрудники не смогли решить вопрос предоставления, направили заемщика для получения помощи в колл-центре. В свою очередь менеджеры рассказали, что ознакомиться с полными условиями можно на официальном сайте банка.

Изучив размещенные документы, мы нашли интересующую нас информацию по программам страхования.

Возможен ли возврат страховки

Ответ однозначный — да. Но есть один нюанс. Вернуть страховку можно в так называемый «период охлаждения». Это 14 дней с момента оформления потребительского кредита.

Так как в ст. 16 п. 2 Закона Р «О защите прав потребителей» сказано, что страхование жизни является добровольной процедурой, соответственно, никто не вправе заставить заемщика оформлять страховку.

Некоторые банковские учреждения пренебрегают таким правилом. Они навязывают клиенту оформление страховки. Такое поведение противоречит действующему законодательству РФ. Клиент вправе потребовать возврата страховки.

Как уже говорилось выше, «период охлаждения» представляет собой 14 дней с момента оформления потребительского кредита. Он предназначен для того, чтобы заемщик мог расторгнуть договор страхования. Такое право регулируется указом Банка России №3854-У от 2016 года.

Стоимость полиса можно вернуть в таких случаях:

  • если договор страхования был заключен с клиентом лично, а не в форме соединения с коллективным договором;
  • в период действия полиса не происходило никаких страховых случаев;
  • страхование клиента не относится к числу исключений, которые прописаны в Указе №3854-У.

К последним относят добровольное медицинское страхование иностранных граждан, приобретение жилья по программе ипотечного кредитования, оформление полиса для дальнейшего трудоустройства и прочие.

Ренессанс жизнь — отказ от страховки и возврат денег

Если страховые случаи в период действия полиса не происходили, страховая компания не имеет право отказать клиенту в возврате суммы страховки. Основанием для такого возврата служит заявление в письменном виде. Если страховая компания отказывается возвращать страховку, клиент вправе обратиться в Роспотребнадзор, ФАС и досудебные органы. Это правило регулируется законодательством Российской Федерации.

Возврат страховки возможен в двух случаях:

  • по инициативе клиента;
  • при досрочном погашении кредита.

Рассмотрим каждый из вариантом более подробно.

Сумма, которую возвратит СК, зависит от того, в какой период было получено заявление клиента:

  • Если запрос о расторжении страховки был получен в «период охлаждения» (14 дней с момента оформления кредита), компания выплачивает страховой платеж в полном размере. Датой такой выплаты будет день вступления страхового договора в действие.
  • Если заявление на расторжение страхового договора было получено через 14 дней с момента оформления кредита, СК возвращает страховую премию с учетом издержек и затрат на ведение дела.

Клиенты должны знать, в страховом договоре могут быть предусмотрены издержки компании в размере 95-98%. То есть, при несвоевременном обращении о расторжении страхового договора клиент получит лишь малую часть внесенной суммы.

Есть еще один нюанс. Если клиент добровольно отказывается от страховки на случай потери работы, СК не осуществляет возврат внесенной страховой премии. Исключение составляет тот случай, если клиент обратился в «период охлаждения». По договору страхования он составляет 5 дней. Только так клиент имеет право потребовать выплату страховой премиии в полном объеме.

Согласно законодательству РФ такое возможно. Но вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита, который выплачивали равными частями на протяжении определенного срока. Например, был оформлен потребительский кредит на сумму 50 000 руб. Ежемесячный платеж по нему составлял 3500 руб. Эта сумма не изменяется на протяжении всего срока кредитования. То есть, клиент погашает кредит аннуитетными платежами.

Если он закроет кредит на несколько месяцев раньше, он переплатит не только проценты банку, но и страховку. Он вправе обратиться в страховую компанию с письменным заявлением на возврат страховой суммы. Компания произведет расчет. Выплатит клиенту оставшуюся страховую премию за период, в который не была использована страховка. Стоит учесть, из суммы будут вычтены издержки, размер которых в некоторых случаях достигает 98-99%.

Как выполнить возврат страховки Ренессанс Кредит

Ренессанс жизнь — отказ от страховки и возврат денег

Первым при возврате любой страховой программы является уточнение «периода охлаждения». В течение этого срока, согласно указанию ЦБ РФ №3854-У, заемщики имеют право отказаться от добровольной услуги. По общему правилу, данный период составляет 14 календарных дней.

Предлагаем ознакомиться  Можно оспорить приватизацию без присутствия истца

Но, нужно учитывать, что Банк Ренессанс Кредит использует иную схему, предполагающую «подключение» Сервис-Пакета «Финансовая защита». Соглашаясь на подключение данной услуги, вы становитесь застрахованным лицом, т.е. по сути – это разновидность договора коллективного страхования. Как возвращать деньги по договорам коллективного страхования мы рассказали в отдельной статье: тут.

Таким образом, клиент в течение 10 календарных дней должен составить заявление по форме банка и направить его в отделение кредитно-финансовой организации.

Важно! Заявление должно быть направлено непосредственно в офис банка.

Ренессанс Кредит принимает заявление только по установленной форме банка. Поэтому клиенту необходимо посетить отделение, в котором сотрудники предоставят документ для заполнения.

После составления заявления потребуется подождать решения кредитно-финансовой организации. При одобрении в течение 30 дней денежные средства будут направлены на кредитный счет. Их можно направить на частично-досрочное погашение займа или снять в банкомате банка.

Если вам было отказано, то необходимо обратиться за помощью профессионалов. Также вы можете ознакомиться с информацией, которая представлена в видеоролике.

Как Вернуть Страховку по Кредиту «Ренессанс» — Особенности Кредита

Как мы видим в п. 8.1.17. отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита» с полным возвратом денежных средств можно в 2-х случаях:

  1. В случае письменного обращения с заявлением на отказ от услуги в течении 10 календарных дней.
  2. И в случае возврата товара в течении 14 календарных дней.

Ренессанс жизнь — отказ от страховки и возврат денег

На наш взгляд п. 8.1.17. Общих условий предоставления потребительских кредитов может быть признан недействительным, по следующим причинам:

  • Во-первых. Указание ЦБ РФ №3854-У предусматривает возможность отказа от страховки в течении 14 календарных дней и возврат средств на любые реквизиты Страхователя.
  • Во-вторых. Согласно определения Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 года Дело № 49-КГ17-24. «вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, СТРАХОВАТЕЛЕМ по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ…»
  • В-третьих. Согласно того же определения Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 года Дело № 49-КГ17-24. «Неправомерным являлся и вывод суда о том, что невключение в договор коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования не ущемляет права потребителя».

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, вы можете постараться «убедить банк» вернуть деньги и по истечении установленных п. 8.1.17. Общих условий сроков. Причем, можете постараться это сделать в досудебном порядке.

Самое главное, соблюсти установленный срок возврата страховой премии. Это даст возможность вернуть ее в полном размере.

Клиент должен выполнить несколько простых действий:

  • внимательно прочитать договоры страхования и кредитования;
  • написать заявление в СК;
  • предоставить документы и заявление.

Возврат страховки Ренессанс Кредит

Напомним, все эти действия выполняют в «период охлаждения».

К сожалению, многие клиенты подписывают соглашения, не вчитываясь в них. Например, в договоре кредитования может быть предусмотрено повышение процентной ставки на несколько пунктов, если заемщик откажется от оформления страховки.

Аналогичная ситуация и с договором страхования. В этом документе могут быть указаны причины, по которым клиент не имеет право обращаться в страховую компанию с просьбой возврата страховой премии. Также будут указаны размеры издержек. Если клиент согласился на такие требования СК, значит, он в дальнейшем может оспаривать условия договора только в судебном порядке.

Заполняем заявление

К написанию этого документа нужно отнестись с ответственностью. На его основании будет рассмотрение возможности возврата страховой премии.

Итак, в правом углу листа указывают:

  • название и адрес СК, куда подается заявление;
  • ФИО клиента;
  • номер и серия его паспорта;
  • контактные данные (телефон, адрес электронной почты).

В основной части документа указывают причины возврата страховой премии. Как основание указывают статьи из законодательных актов.

Вернуть премию в «период охлаждения» можно, компенсируется 100% уплаченных заемщиком средств. Исключение составляют случаи, когда возврат не представляется возможным даже при обращении клиента в течение 14 дней:

  • страхование приобреталось для заграничных поездок;
  • приобретение «Зеленой карты»;
  • покупка полиса для осуществления трудовой деятельности;
  • отсутствие гражданства РФ, если медицинское страхование требуется для работы.
Важно! При приобретении КАСКО при автокредитовании или дополнительного страхования жизни при ипотеке кредитор может предусмотреть условие, согласно которому в случае отказа клиента от страхования повысятся ставки по кредиту.

Рассмотрим практический пример:

Гражданин Агапов О.В. оформил потребительский кредит в банке на сумму в 500 000 руб. Дополнительно им приобретено страхование жизни на 1 год, стоимость – 25 000 руб.

Предлагаем ознакомиться  Пособие За Двойню В 2019 Году В Москве

Заемщик на следующий день после получения кредита обратился к страховщику за возвратом премии. Через 10 дней деньги в полном размере (25 000 руб.) были перечислены на банковскую карту.

Особенности возврата в «период охлаждения» зависят от способа оплаты страховки. Если ее стоимость делится на части и включается в ежемесячные платежи, фактически она оплачивается в день перечисления первого взноса (через месяц), и необходимость в обращении к СК отпадает.

По окончании «периода охлаждения» вернуть средства можно, если это предусмотрено условиями договора с СК. В «Ренессанс-Жизнь» такая возможность не предоставляется.

Исключение составляет досрочное погашение кредита: в этом случае компания руководствуется нормами действующего законодательства и по заявлению возвращает часть премии. Она рассчитывается пропорционально количеству дней использования страховки.

Как говорилось ранее, платежи по страховке могут перечисляться единовременно или разовыми частями, включенными в общую сумму обязательных взносов по кредиту.

В первом случае договоры обычно заключаются не на весь период кредитования, а на 1 год. При своевременном закрытии займа вернуть уплаченные за полис деньги нельзя.

Если же стоимость страховки включается в ежемесячные платежи и разбивается на равные части, при закрытии кредита они перестают перечисляться. Вернуть уплаченные деньги на основании неиспользования страховки не получится.

Возврат страховки Ренессанс Кредит

Если страховщик безосновательно отказывает в выплате перечисленной премии при обращении в «период охлаждения» или при досрочном погашении кредита, единственным способом получения средств остается обращение в суд.

Разбирательство производится в рамках гражданского законодательства с учетом норм ГК, ГПК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Указаний Центробанка РФ, Закона «О защите прав потребителей» и иных законодательных актов.

Самостоятельно добиться справедливости проблематично, ведь здесь требуется идеальное знание правовых норм. Чтобы в этом убедиться, достаточно ознакомиться с поверхностным процессом разбирательств:

  • Истец составляет иск самостоятельно. Помощь в оформлении документов в обязанности сотрудников суда не входит. От грамотно оформленных исковых требований немало зависит исход дела.
  • Иск с прилагаемой документацией направляется в районный суд по месту регистрации ответчика – страховой компании.
  • Получив документы, судья принимает их к производству в течение 5 дней, о чем выносит соответствующее определение. Ответчик получает копию определения о назначении предварительных разбирательств, а также копию иска.
  • Назначается предварительное слушание, в ходе которого судья выясняет обстоятельства дела, запрашивает дополнительную документацию.
  • Начинаются основные разбирательства. После прения сторон выносится судебное решение.
  • Решение суда обретает законную силу по истечении 1 месяца от даты вынесения. Это время дается истцу и ответчику для апелляционного обжалования. По результатам истцу выдается исполнительный лист: он предъявляется в ФССП по месту нахождения ответчика.

Если оплата страховки включается в кредит, это существенно увеличивает его размер и общую величину переплаты по процентам. Для возврата средств необходимо учитывать несколько нюансов:

  • ренессанс кредит возврат страховкиБолее высокая вероятность одобрения заявления – при обращении в «период охлаждения» или при досрочном закрытии займа.
  • Вернуть деньги можно и при действующем кредите после «периода охлаждения», если удастся доказать, что страховка была «навязана» сотрудником банка. Это кропотливое дело, решающееся только через суд: вероятность, что СК откажет в выплатах, очень велика.
  • Если оформляется коллективная страховка, в качестве страхователя выступает банк, страховщика – СК, застрахованного лица – заемщик. Вернуть деньги по ней намного сложнее, требуется согласие страхователя.
  • При использовании коллективной страховки применяется программа коллективного страхования. «Период охлаждения» распространяется только на индивидуальные договоры, поэтому для расторжения необходимо читать их условия.
  • Если заявление подается по прошествии 14 дней от даты оформления договора, СК рассчитывает сумму возврата пропорционально дням использования страховки. 100% от уплаченных средств получить не удастся.

Ключевые условия всегда содержатся в самих договорах. Они составляются опытными юристами, поэтому вероятность успешных разбирательств в суде со страховщиками ничтожно мала и требует участия квалифицированного специалиста.

Срок расторжения договора страхования устанавливается Центробанком. Согласно Указанию ЦБ РФ, действие документа должно быть прекращено в дату поступления соответствующего заявления от застрахованного лица.

Возврат страховки Ренессанс Кредит

Если страховым договором устанавливаются иные сроки, могут применяться они. Главное условие – дата прекращения соглашения должна приходиться на «период охлаждения», если заявление подано до его окончания не в связи с досрочным погашением долга.

Порядок действий при отказе зависит от причины. Если заявителем представлен неполный пакет документации, достаточно донести недостающие справки в установленные сроки.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в Роспотребнадзор, если действия страховщика нарушают права потребителя.

Если отрицательный ответ ничем не мотивирован и нарушает права клиента, оспаривание отказа производится в судебном порядке. Альтернативный вариант – обращение в Роспотребнадзор. Это актуально при навязывании страховки и нарушении прав потребителя.

Банк заявления об отказе от страхования Ренессанс Жизнь

скачать файл в формате PDF «Заявление об отказе от страховки Ренессанс жизнь»
Скачивайте заявление с нашего сайта и готовьте его заранее

Способ доставки заявления и документов к нему каждый выбирает самостоятельно. Самым эффективным считается принести заявление непосредственно в офис страховой компании. Оно должно быть написано в двух экземплярах. На них сотрудник проставляет номер входящего документа и дату его принятия. Один экземпляр остается у клиента (с подписью сотрудника СК о его принятии), второй — передается страховой компании.

Возврат страховки Ренессанс Кредит

Вместе с заявлением передают копии страхового договора. Оригиналы отдавать не рекомендуется. Они могут затеряться. В дальнейшем их восстановить будет сложно.

Есть еще один способ — отправить заявление с приложениями по почте. Письмо должно быть заказным с уведомлением о вручении. Такое отправление идет в среднем 3-10 дней. Если оно запоздает, и придет уже позже «периода охлаждения», рассчитывать на получение страховой премии в полном объеме не получится.

Предлагаем ознакомиться  Как заполнить декларацию на налоговый вычет

Согласно действующему законодательству, в РФ сейчас действует «период охлаждения», в течение которого заемщики могут возвращать уплаченные за страховку деньги. На данный момент его продолжительность равна 14 календарным дням с момента заключения договора о страховании.

Какие важные моменты необходимо учитывать при возврате:

  • Подача заявления на возврат допускается, если оформлялось добровольное страхование жизни и здоровья. Также данное правило распространяется на ДМС, страховку от болезней, безработицы и несчастных случаев.
  • Если оформлялась ипотека, вернуть средства не получится: обязательство по страхованию недвижимости возлагается на заемщика на законодательном уровне.

Также получение выплат допускается при полном досрочном погашении займа. При этом страховщик «забирает» часть премии за уже использованные дни, когда кредит еще действовал.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования можно расторгнуть досрочно, если на момент расторжения вероятность наступления страхового случая отпала.

Если гражданин является заемщиком банка «Ренессанс Кредит», для начала необходимо выяснить, с какой страховой компанией заключался договор. Информация о страховщике содержится в самом документе.

Дальнейшие действия по возврату премии выглядят так:

  • Как Вернуть Страховку «Ренессанс» - Скачать Бланки, Возврат Денег, Заявление на Отказ от Страховки при Досрочном ПогашенииКлиент самостоятельно заполняет заявление, собирает документы.
  • Пакет документации предоставляется в банк. Для оформления страховок страховщики заключают с финансовыми учреждениями агентские договоры, следовательно, заявление о возврате должно подаваться только кредитору.
  • Получить деньги. Согласно Указанию Центробанка №3854-У, средства должны быть перечислены на банковский счет клиента в течение 10 дней от даты получения заявления. Отсчет начинается со дня, следующего за днем его предоставления.
Важно! Если страховщик принимает отрицательное решение, это должно быть отражено в письменном виде. Официальный отказ направляется по адресу регистрации клиента с указанием конкретных причин.

Впоследствии письменный отказ может понадобиться для судебных разбирательств.

Действующее законодательство форму заявления о возврате премии не определяет, однако страховщики могут устанавливать их самостоятельно. Например, это актуально в «Ренессанс-Жизнь», где готовый образец содержится в разделе «Формы заявлений».

Какая информация понадобится при заполнении:

  • дата, номер и место заключения договора, наименование СК;
  • Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные застрахованного лица;
  • номер телефона, адрес проживания заявителя;
  • прошение о прекращении договора страхования с указанием конкретной даты;
  • реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств;
  • дата составления и подпись.

Большая часть отзывов о возврате средств за страховки в «Ренессанс Страхование», «Ренессанс Жизнь» или СК «Согласие Вита» говорят о неохотном выполнении страховщиками законных требований клиентов.

Некоторые граждане жалуются о снижении сумм к уплате без объяснений. Например – один из реальных отзывов:

«Брала небольшой кредит в банке «Ренессанс», погасила досрочно. На этот момент по моим расчетам оставалось 50 000 руб. для возврата за страховку, оформленную в «Ренессанс Страховании».

Мной было отправлено заявление с просьбой перечислить деньги. В ответ пришло письмо на почту, согласно которому с меня было удержано 98% за непонятные расходы. Таким образом, выплатили на счет вместо 50 000 только 992 руб.

Я попросила направить мне разъяснения, почему сумма насколько занижена, но ответа не дождалась. После этого пришлось обратиться в Роспотребнадзор, т.к. страховка изначально была навязана, а по закону это не допускается.

Сотрудники Роспотребнадзора были удивлены такой наглостью СК и сказали, что доказать свою правоту практически невозможно, но все же взялись за дело и даже представляли мои интересы в суде.

Суд после всех стрессовых разбирательств я выиграла, направила исполнительный лист в ФССП в Москву по месту регистрации ответчика. Делу долгое время не давали хода, по истечении 2 месяцев я подала жалобу на сайте ФССП.

Только после этого мне удалось получить деньги, а пристав прислал отчет о проделанной работе».

Получение уплаченной премии по страховке – сложный и длительный процесс, требующий отличной правовой подготовки. В большинстве случаев взыскание производится в судебном порядке, средства редко удается вернуть самостоятельно.

Помощь при возврате страховки Ренессанс Кредит

Возврат страховки Ренессанс Кредит – это не совсем стандартная процедура, но с ней сможет справиться практически любой заемщик. Но каждый случай индивидуален. В некоторых ситуациях самостоятельно разобраться со всеми нюансами может быть крайне сложно. Иногда при отказе сотрудники банков начинают угрожать клиентам ухудшением отношения или изменением условий кредитования.

Возврат страховок – это квалифицированная помощь специалистов. Долгое время мы помогаем гражданам разобраться в запутанных условиях страховых полисов и других платных услуг. Благодаря нашей профессиональной поддержке уже многие заемщики смогли урегулировать вопросы, которые изначально казались нерешаемыми.

К каждому делу мы применяем индивидуальные меры, так как каждый случай кредитования со страховокой предусматривает отдельные моменты. Мы не действуем по заранее подготовленному шаблону, проявляя внимание к абсолютно каждой детали.

Важным моментом является стоимость оказания услуг. Никаких предоплат и других вариантов. Вы оплачиваете нашу работу по факту. Цена составляет 10% от суммы возмещения, но не более 3000 рублей. Также вы всегда можете рассчитывать на бесплатную консультацию.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector