Серафимское юридическое агентство
Назад

Можно ли человеку с инвалидностью брать ипотеку

Опубликовано: 03.03.2020
0
3

Причины для возможного отказа в льготной ипотеке для инвалидов

Если инвалид получает отказ в ипотеке, ему не следует расстраиваться. В первую очередь нужно постараться разобраться, почему кредитор дает такой ответ. Человек, который считает отказ необоснованным, может обратиться в суд. Очень часто на заседаниях принимается решение в пользу человека с ограниченными возможностями и кредитору приходится выдать ипотечный заем.

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

    Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы на жилье в 2019 году: льготы, как взять?

  • если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
  • если такой человек является работающим инвалидом;
  • заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
  • человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
  • состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

  • если человек не имеет собственного жилья;
  • если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
  • если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
  • если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
  • если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

  • Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
  • Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
  • При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Можно ли человеку с инвалидностью брать ипотеку

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

  1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
  2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
  3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
  4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
  5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Жилищная программа Российской Федерации направлена на то, чтобы максимально обеспечить жильем всех социально незащищенных граждан. Но при оформлении могут возникнуть некоторые сложности, которые следует учитывать при подаче документов.

Есть два пути, как людям с ограниченными возможностями получить ипотечный кредит:

  • оформить его в банке на общих основаниях.
  • воспользоваться льготами от государства.

Какой бы из способов оформления ипотеки вы не выбрали, каждый из них сопровождается определенными трудностями и нюансами.

  • Обязательное оформление страхового полиса. Без оформленного страхового полиса банки не дадут льготную ипотеку для инвалидов. Она доступна только для лиц, которые имеют инвалидность 2 и 3 группы, которые имеют заболевания общей группы и могут работать. Они будут обязаны застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании, которая аккредитована банком. Получить ее будет не так просто, потому что при наличии проблем со здоровьем страховка будет оформлена за высокую сумму. В некоторых ситуациях процентная ставка страховки при оформлении ипотеки будет составлять до 10% от стоимости жилья. При оформлении страхового полиса компания потребует все необходимые медицинские документы. Также могут позвонить врачу, узнать настоящую картину и течение заболевания.
  • Заем дадут только работающим инвалидам нетяжелой группы. Для одобрения кредитной заявки клиент, который имеет инвалидность, должен подтвердить свою платежеспособность и наличие работы. Также заболевание, которое вписано в документы, должно быть таким, которое не имеет тяжелых последствий и не мешает работать и вести активный образ жизни. Ни один банк не оформит социальную ипотеку для инвалидов 1 группы, так как это высокие риски. А вот инвалидам 3 группы легко получить соципотеку при наличии поручителя, а также соответствии требованиям банка. Обычно к такой группе относят людей, которые имеют несложные заболевания вроде сахарного диабета, которые не влияют напрямую на работоспособность.
  • Важно! Неработающему инвалиду получить ипотеку на улучшение жилищных условий невозможно.

    Чтобы инвалид 1 группы смог оформить ипотеку, нужно проводить сделку через брокера. Страховые компании часто дают отказ для страхования данной категории граждан. Это связано с группой тяжелых заболеваний, которые не могут гарантировать постоянную работоспособность заемщика, даже если он работает.

    Можно ли человеку с инвалидностью брать ипотеку

    Каждый случай будет рассматриваться отдельно, в индивидуальном порядке. Если не оформить обязательное страхование заемщика, ставка по ипотеке при инвалидности будет повышена.

    Предлагаем ознакомиться  Имеет ли право на наследство родной брат

    Важно! Ипотеку выгоднее получать без страховки, также не имеет смысла пробовать получить ссуду на требуемую сумму денег в тех банках, где нужна страховка. При ее оформлении часто отказывают, что автоматически отклоняет заявку.

  • Необходимо доказать банку трудоспособность и благонадежность. Чтобы кредитный комитет вынес положительное решение и рассмотрел заявку с разрешением на получение кредита на льготных условиях, необходимо иметь хорошую кредитную историю. Важно иметь оформленные ранее и вовремя закрытые кредиты уже после получения инвалидности. Также хорошо иметь официальную заработную плату, и низкие шансы на увольнение.
  • При оформлении ипотеки для инвалидов 2 или 3 группы клерки будут досконально проверять все сведения о клиенте:

    • медицинские справки;
    • данные о работе;
    • справку о заработной плате;
    • размер пенсии по инвалидности;
    • другие предоставленные документы.

    Льготные программы

    Условия получения льготной ипотеки для инвалидов

    — с хорошей кредитной историей;

    — способные сделать первый взнос;

    — получающие социальную пенсию;

    — оплатившие налоги и коммуналку;

    — трудоустроенные на постоянной основе;

    — застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

    ипотека для инвалидов, рис.3

    — имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

    — оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

    — находящиеся в очереди на субсидию.

    Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

    Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

    Согласно Постановлению правительства №901, инвалид и/или его семьи являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если имеющаяся квартира не соответствует нормам, а так же ряду требований к жилью. Признаются нуждающимися в улучшении условий и те инвалиды, которые проживают в коммуналке, либо в квартире, где помимо его семьи проживают еще семьи (даже если формально квартира не коммунальная).

    ипотека для инвалидов, рис.1

    Вырезка из Постановления Правительства №901

    Постановка на учет дает возможность получить субсидию от государства. Она предоставляет тем, кто встал на учет до 2005 года, вставшие позже получат льготу в порядке очереди. Вне очереди идут люди с тяжелыми формами заболеваний.

    Вне зависимости от группы инвалидности помощь государства может выражаться в:

    1. Оплате первоначального взноса (за счет субсидии)
    2. Оплате части процентов
    3. Погашении основного долга

    Главной сложностью является то, что трудоустроиться инвалиду достаточно трудно, а для того, чтобы кредитная организация рассматривала его как потенциального заемщика даже по льготной ипотеке, необходимо подтвердить официальный стаж и доход, помимо пенсии, которая в расчете платежеспособности не участвует.

    Даже если вопрос с банком решился положительно – работающего человека с ограниченными возможностями рассмотрели и одобрили как заемщика, проблемы будет и со страховой. Не все компании готовы принять на страхование инвалида. А те, кто работает с этой категорией страхователей, запросят множество справок и подтверждений. Для банка крайне желательно, чтобы риск утраты жизни и здоровья был покрыт. Отказ от страхования приведет к повышению процентной ставки до 5 п.п.

    В современной действительности ипотека инвалиду, несмотря на помощь государства, может стоит дороже, чем человеку без ограничений возможностей, так как и ставка, при прочих равных условиях, для более рисковой категории будет выше, и страховка дороже. И доход для одобрения нужен не меньше, чем у других, а профессия востребованной, ведь инвалиду, оставшемуся без работы, найти новую гораздо сложнее.

    Кроме того, чтобы дождаться льгот, нужно иметь много терпения. Причем ждать годы придется, не улучшая условия проживания, чтобы этих льгот не лишиться. Именно поэтому (чтобы не прождать всю жизнь) на практике встречаются случаи, когда те, кому льготу положены, берут ипотеку на общих условиях.

    Альтернативными вариантами ипотеки для инвалидов являются социальный найм и предоставление бесплатного жилья от государства.

    Большая часть финансовых организаций не осуществляет выдачу льготных ипотек инвалидам 1 группы. Гораздо больше шансов на получение займа у инвалидов 2 группы – ипотеку одобряют почти всем гражданам, имеющим платежеспособных созаемщиков. Льготная ипотека для инвалидов 3 группы не подразумевает практически никаких специальных условий оформления ипотечного займа.

    При получении ипотеки у инвалидов нередко возникают трудности с оформлением страхования жизни и здоровья. Страховые компании могут потребовать медицинскую справку о состоянии здоровья или вовсе отказать в оформлении полиса.

    Можно ли человеку с инвалидностью брать ипотеку

    Лояльность банка значительно повышается, если потенциальный клиент соответствует критериям других государственных программ, а также если в собственности у заемщика имеется имущество, которое можно заложить. Еще один важный критерий – наличие дееспособного созаемщика, который стабильно получает официальную заработную плату. Ну и кредитная история потенциального заемщика, разумеется, обязана быть идеальной.

    Некоторые люди с инвалидностью ошибочно полагают, что дохода в виде социального пособия вполне достаточно для получения ипотечного кредита. Государство и кредитные организации имеют достаточно четкую позицию по этому поводу. В получении ипотечного кредита будет однозначно отказано, если социальные выплаты являются единственным источником дохода инвалида.

    Трудоустроенным инвалидам потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие стабильность получения дохода и его размер (справку 2 НДФЛ или справку по форме банка).

    Может инвалид рассчитывать на одобрение банком ипотеки или нет? В современной системе кредитования в России нет закона, который бы ограничивал какую-либо часть населения в получении ипотеки. Но в сфере финансов свои законы и порядки.

    Поэтому вам необходимо разобраться, как работает система кредитования инвалидов и при какой из трех групп инвалидности можно рассчитывать на одобрение ипотеки.

    Банк – организация, которая работает, как и все, для получения прибыли. Поэтому, в сфере финансов и кредитов, льгот со стороны этих организаций нет. Условия одинаковы для каждого заемщика.

    В некоторых случаях на помощь приходит государство, помогая субсидированием, компенсациями, берет на себя часть долга заемщика. Но это только, если вы попадаете в категорию льготников, субсидируемых государством.

    Инвалиды 3 группы, обычно, работают.

    Если у вас третья группа инвалидности, то перед тем как обращаться в банк за ипотекой, уточните для себя, какой доход вы имеете.

    Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят

    Важно помнить, что:

    • по закону, пенсия и пособия по инвалидности не засчитываются как доход;
    • банк будет требовать справку о других доходах;
    • вы не должны скрывать свою инвалидность. Если условия договора вами будут нарушены из-за болезни по инвалидности, то вы не получите страховку, так как изначально скрыли, что имеете серьезное хроническое заболевание;
    • страховщики не любят страховать жизнь и здоровье инвалидов по договору ипотеки. Но вам нужно будет застраховать все – квартиру, здоровье, жизнь, трудоспособность;
    • у вас есть множество шансов получить ипотеку, если инвалидность 3 группы не влияет на вашу трудоспособность, заработок. Кроме этого, заболевание не должно вести к внезапному летальному исходу в ближайшие 10 лет;
    • ваш диагноз и инвалидность подтверждены документами и медицинскими заключениями;
    • зарплатная карта в банке-кредиторе увеличит ваши шансы на ипотеку;
    • отказать могут инвалиду 3 группы, если он пенсионер;
    • созаемщики и поручители повышают шансы на одобрение кредита.

    Итак, инвалид 3 (рабочей) группы может получить ипотеку наравне со всеми, по общим правилам.

    Льготы со стороны государства предоставляются инвалидам, у которых площадь квартиры меньше нормы (18 м2) на одного человека. Расчет представляет собой произведение количества инвалидов семье и 18 м2 умноженное на рыночную стоимость квадратного метра в регионе. Другие, здоровые члены семьи при расчете не учитываются.

    Поэтому величина субсидии очень низкая – хватает, разве что, на ремонт. Но если один из супругов инвалид. А второй – успешно работает на высокооплачиваемой работе, оформить ипотеку можно мужу и жене, как созаемщикам.

    Для того, чтоб встать в очередь на субсидирование нужно обратиться в СОБЕС и подготовить документы по их списку. Деньги не будут выдавать вам на руки, а перечислят на счет в банке как платеж за ипотеку.

    Чтобы получить ипотеку по социальной программе субсидирования нужно отнести в банк следующие документы:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • выписка из домовой книги;
    • справка о составе семьи;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей;
    • если субсидии на ребенка или взрослого-инвалида, то заключение ВТЭК и мед. справки по требованию банка;
    • 2-НДФЛ или справку о доходах;
    • выписка из трудовой книжки;
    • справка с места работы или ФНС (если вы ИП);
    • согласие супруга/ги на получение ипотеки;
    • документы на созаемщика – паспорт, 2-НДФЛ;
    • согласие поручителя и его паспорт, справка о доходах;
    • предварительный договор купли-продажи или другие документы о передаче прав собственности;
    • оценочный альбом на квартиру от независимого оценщика;
    • выписка из ЕГРН;
    • технический паспорт и другие документы на квартиру;
    • справка из СОБЕС о том, что вы участник льготной программы субсидирования;
    • позже, при подписании ипотечного договора, вам нужно будет передать в СОБЕС реквизиты банка и другие бумаги, которые сотрудники для вас оформят.

    Ваша роль между банком и социальной службой будет носить посреднический характер. Но помните, что субсидирование прекратится сразу, как только вы просрочите платежи. Соберется комиссия, будут разбираться в причинах, после того, как вы восстановите платежи, погасите задолженности и пени, снова должны будете писать заявление и возобновлять помощь государства.

    Минусы участия в программе субсидирования – это сбор многочисленных справок, медосмотров, подтверждений. Поэтому, или запаситесь терпением, или воспользуйтесь другими льготами, которые полагаются молодым семьям, родителям с двумя и более детьми, новой программой «Ипотека 6%». Тогда вам не нужно будет проходить подтверждение ВТЭК и ожидать своей очереди на субсидии.

    Предлагаем ознакомиться  Претензия по договору подряда (субподряда)

    Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2019 году: как оформить

    Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

    Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

    Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

    Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

    В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

    Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

    Таковые должны:

    • в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
    • внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
    • быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
    • иметь положительную кредитную историю;
    • получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

    Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

    Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

    Оформление

    Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

  • платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
  • отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
  • наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
  • предоставления всей затребованной банком документации;
  • регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.
  • Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

    При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

    Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

    Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

    Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

    Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

    Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

    Можно ли человеку с инвалидностью брать ипотеку

    Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

    Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

    В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

    Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

    Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

    Льготы от Сбербанка

    Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

    Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

    • предельного снижения процентной ставки;
    • списания определенной части ссуды;
    • уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
    • предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

    Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

    Рефинансирование

    В настоящее время инвалиды могут оформить ипотечное кредитование, при условии, что получают социальную пенсию, а также работают официально.

    Кроме того эта услуга доступная для инвалидов пенсионеров, чьи доходы позволяют обеспечить ипотечные выплаты.

    Тема предоставления кредитов в Российской Федерации стала настолько актуальной, что получить ссуду в банке в настоящее время может практически каждый желающий, при условии наличия положительной кредитной истории и стабильного дохода.

    Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы на жилье в 2019 году: льготы, как взять?

    Ранее пенсионеры и инвалиды не могли себе позволить взять даже небольшую ссуду, так как возрастные требования к заемщикам были более строгими.

    Все эти программы разработаны при поддержке государства и при необходимости законодательные органы власти позволяют оформить субсидию, которая покроет до половины стоимости ипотечного займа.

    Основные понятия

    СубсидияВыплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов

    Гражданин РФПодданный государства, который вправе рассчитывать на определенные права и защиты, представляющиеся на законодательном уровне

    Льготы и привилегииУстановленные государством поощрения для определенной категории населения, кому на законных основаниях положена помощь от государственных муниципальных органов власти

    ИпотекаКрупная денежная ссуда, которая предоставляется банком на покупку залоговой недвижимости на продолжительный срок с ежемесячными выплатами и страховкой

    Материальная помощьУстановленная законодательными органами власти финансовая поддержка нуждающихся категорий граждан

    ИнвалидНетрудоспособный гражданин Российской Федерации, который по состоянию здоровья не может самостоятельно себя обеспечить, из-за чего нуждается в государственной поддержке и постоянном уходе

    На основании этих понятий будет существенно проще углубиться в суть вопроса относительно предоставления ипотечного кредитования для инвалидов, а также семей, которые на иждивении имеют нетрудоспособных детей.

    В современной жизни финансовые учреждения Российской Федерации ведут жесткую конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента.

    Не стали исключением и граждане с ограниченными возможностями. Для них банки также предоставляет возможность получения ипотечной ссуды под более выгодные условия.

    Финансовое учреждениеПроцентная ставка по кредитуСрок кредитованияМаксимальная сумма ипотеки

    СбербанкОт 7,4% годовыхДо 30 летДо 30 миллионов рублей

    Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы на жилье в 2019 году: льготы, как взять?

    ВТБ24От 8,5% годовыхДо 20 летДо 30 миллионов рублей

    Альфа-БанкОт 8,9% годовыхДо 30 летДо 60 миллионов рублей

    Московский Кредитный БанкОт 9% годовыхДо 25 летДо 15 миллионов рублей

    В настоящее время, это далеко не все предложения российских финансовых учреждений по предоставлению ипотечного кредитования для инвалидов и семей, которые на иждивении имеют ребенка с ограниченными возможностями.

    Представленные выше банки, предлагают наиболее выгодные условия для своих клиентов, обеспечивая при этом надежность займа.

    Правовая база

    Федеральный закон № 195 от 10.12.1995 года«Об основах социального обслуживания населения РФ»

    БанкПервоначальный взнос, %Процентная ставка, %Сумма (млн. руб.)/срок (лет)

    Сбербанк157,410 / 30

    ВТБ 2430От 9,360 / 25

    Тинькофф10От 610 / 2

    Россельхозбанк409,68 / 25

    Райффайзенбанк159,526 / 30

    Условия банков для инвалидов 3 группы могут быть смягчены только в индивидуальном порядке. Но не надо надеяться, что банк будет делать значительные скидки. Возможно, вам разрешать выбрать вид и установить удобный график платежа.

    Процентную ставку могут снизить за счет предоставления полного комплекта страховок или предложат оптимальный пакет кредитования. Под залог недвижимости можно оформлять не только ипотеку. Все предложения банка нужно выслушать самому.

    Но для этого вы должны быть уверены в своей платежеспособности. Большим плюсом будет наличие созаемщиков и поручителей

    Обычно это происходит по следующим причинам:

    • Клиент признан нетрудоспособным, а пенсию по инвалидности некоторые банки не признают как получаемый доход.
    • У клиента отсутствует постоянный источник дохода, либо он вообще неработающий;
    • Доход, который получает инвалид, равен либо меньше установленного прожиточного минимума;
    • У клиента нестабильное состояние здоровья.

    Порой отказ в оформлении ипотеки связан именно со здоровьем клиента. Поскольку страхование жизни в настоящее время является добровольным, то в случае отказа это сделать банк может вообще отказаться предоставлять кредит.

    Ипотека для инвалидов в 2019 году — 2 группы, 3, для семей с детьми, Сбербанке, 1, можно ли, льготы

    Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

    • Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
    • Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.
    Предлагаем ознакомиться  Что можно провозить через границу беларуси

    Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

    Условия проживания семей с детьми-инвалидами иногда сложно назвать удовлетворительными. В целях улучшения их жилищных условий в нашем государстве функционирует несколько социальных программ.

    На сегодняшний день актуальными мерами государственной поддержки являются: выдача бесплатного жилья и предоставление льгот на получение ипотечных кредитов. Результата от участия в первой программе, скорее всего, придется ждать не меньше десятилетия, поскольку очередь на получение бесплатного жилья очень длинная.

    Получение льготной ипотеки для инвалидов происходит на порядок быстрее. Выдача ипотечных кредитов на льготных условиях также осуществляется в порядке очередности, однако период между регистрацией в программе и приобретением жилья получается сравнительно небольшим – от полугода до нескольких лет.

    Выполнение каждого условия должно быть подтверждено пакетом соответствующих документов. Стандартными документами, необходимыми для участия в льготных программах, являются:

    • Справка, свидетельствующая о получении инвалидности.
    • Реабилитационный лист ребенка.
    • Выписка из домовой книги.
    • Подтверждение создания лицевого счета.
    • Медицинская документация инвалида (медсправки, истории болезни), уточняющие обстоятельства дела.

    Представленная документация в обязательном порядке должна подтверждать потребность в улучшении жилищных условий и описывать причину возникновения инвалидности. Оба факта устанавливаются посредством проведения медико-социальной экспертизы.

    Помимо льготных программ, принятых на федеральном уровне, в каждом регионе инвалидам могут полагаться дополнительные льготы или выплаты. Узнать о наличии региональных льгот и уточнить порядок их получения можно при постановке на учет в органах социальной защиты. Соцработники обязаны принять каждого обратившегося за помощью гражданина и дать исчерпывающие ответы на все поступившие вопросы.

    Для участия в льготных программах опекунам ребенка-инвалида необходимо осуществить следующие действия:

    • Зарегистрироваться в реестре, что предусмотрено ст. 5 №181-ФЗ. Для этого следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства.
    • Обратиться с заявлением в органы местного самоуправления в целях постановки в очередь за льготным жильем.
    • При ухудшении состояния здоровья ребенка нужно сообщить об этом сотрудникам соцзащиты. В некоторых случаях это может способствовать скорейшему получению жилья или ипотечного займа.

    Как встать в очередь на получение субсидии? При наличии достаточных на то оснований родители инвалида должны обратиться в районный орган соцзащиты населения. Такой отдел есть в каждом городе, а в селах функции соцзащиты выполняет сельсовет. Для постановки на очередь в целях улучшения жилищных условий необходимо представить документы, подтверждающие инвалидность несовершеннолетнего, а также подать заявление стандартной формы.

    В случае оформления льготной ипотеки нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья инвалида автоматически снимается с очереди на получение бесплатного жилья. В соответствии с законом инвалид не может получить две льготы по разным программам одной направленности.

    Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы на жилье в 2019 году: льготы, как взять?

    Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

    К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

    Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

    Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

    — сделать первый взнос на приобретение жилья;

    — закрыть половину ипотечного договора.

    Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

    — справкой о стабильных доходах;

    — удостоверением ребёнка-инвалида;

    — договором на покупку нового жилья;

    — своим паспортом и копией трудовой.

    Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

    Необходимые документы

    — паспорт заёмщика;

    — копия трудовой книжки;

    — справка об инвалидности;

    — документы собственника на недвижимость;

    — справки о зарплате и других денежных поступлениях;

    — мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

    — паспорта и выписки о доходах поручителей;

    — страховка.

    Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы на жилье в 2019 году: льготы, как взять?

    Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

    При подаче заявки на получение ипотечного займа инвалиду требуется предоставить в банк стандартный набор документов. Единственным дополнением к стандартному списку является документ, удостоверяющий инвалидность (хотя и он потребуется только в том случае, если инвалид будет оформлять льготную ипотеку в своем регионе).

    Все вышеперечисленные документы будут учитываться банком на этапе рассмотрения заявки. Если кредитная организация примет решение в пользу инвалида, перед подписанием договора дополнительно нужно будет предоставить:

    • Справку о составе семьи.
    • Характеристику с места работы.
    • Копию трудовой книжки или выписку из нее, заверенную работодателем.
    • Справку по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
    • Договор купли-продажи жилого помещения.

    После совершения сделки с продавцом недвижимого имущества получатель льготной ипотеки должен предоставить в банк технический паспорт на квартиру и выписку из реестра.

    На рассмотрение заявки и принятие предварительного решения банку обычно требуется не более 5 рабочих дней. Срок рассмотрения может варьироваться в зависимости от плотности потока клиентов или в связи особенностями личного дела потенциального заемщика.

    Особенности кредитования для неработающих инвалидов

    Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы на жилье в 2019 году: льготы, как взять?

    — низкий процент по договору;

    — уменьшенную кредитную сумму;

    — льготный период для закрытия задолженности;

    — оформление сниженной переплаты и большей площади.

    В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

    — залог обеспечен недвижимостью;

    — он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

    — реализуется акция по льготному кредитованию;

    — у заёмщика есть надёжные поручители.

    — погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

    — частичная оплата процентов по кредитному договору;

    — покрытие первого взноса на жильё.

    Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

    1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

    2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

    3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

    4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

    Ответы на вопросы по теме

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

    Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

    Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

    Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

    Мнение эксперта

    Евгений Беляев

    Юрист-консультант, финансовый эксперт

    Спросить

    Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

    Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

    Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

    Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

    Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

    , , , ,
    Поделиться
    Похожие записи
    Комментарии:
    Комментариев еще нет. Будь первым!
    Имя
    Укажите своё имя и фамилию
    E-mail
    Без СПАМа, обещаем
    Текст сообщения
    Adblock detector