Серафимское юридическое агентство
Назад

Как уменьшить платежи по кредиту: 3 простых способа, выбор схемы погашения, методы снижения

Опубликовано: 20.04.2020
0
0

Выбор схемы погашения

Процесс снижения переплат по ссуде зависит от многих факторов, о которых предстоит подумать ещё до того, как будет подписан кредитный договор. Поэтому вначале следует изучить кредитный календарь, который составляется в банке и необходим для того, чтоб заёмщик точно знал, как именно ему предстоит выплачивать долг весь период кредитования. И что не менее важно, правильно выбрать схему погашения кредита. Во втором случае предусмотрено два варианта выплат:

  • По аннуитетной схеме — ежемесячные отчисления делятся на равные части и на одинаковые периоды времени. То есть ежемесячно заёмщик будет отдавать банку одинаковую сумму как за основной долг (тело кредита), так и проценты по нему. В течение всего срока кредитования для заёмщика ничего не меняется — он должен исправно вносить одинаковую сумму на счёт в банке, пока полностью не погасит весь долг.
  • Дифференцированная схема рассчитывается немного сложнее, но она кардинально отличается от аннуитетного платежа. Суть в том, что в начале периода кредитования заёмщику начисляется большая сумма кредитных отчислений, а по мере сокращения срока сумма ежемесячных выплат и проценты по ним пропорционально уменьшаются. Проще говоря, основная финансовая нагрузка приходится на начало кредитования и снижается по мере уменьшения срока выплаты долга. Поэтому чем больше заёмных средств отдаёт должник вначале, тем меньше процентная ставка в конце.

Методы снижения платежей

vidtok

  • Рефинансирование (перекредитование) ранее оформленного кредита. Суть в том, что заёмщик может обратиться в новый банк для получения новой ссуды с целью погашения старого кредита. Использовать такую возможность целесообразно только в том случае, если процентная ставка по кредиту в новом банке намного меньше, чем в том, где ранее оформлялась ссуда. Важно помнить, что для перекредитования в новом банке у должника не должно быть задолженностей и просрочек по текущему долгу перед старым кредитором. Основное преимущество рефинансирования состоит в том, что с его помощью можно не только снизить ставку, но и поменять схему погашения кредита.
  • Реструктуризация займа. Производится полный пересмотр графика погашения кредитной задолженности, а в исключительных случаях заёмщику предоставляются кредитные каникулы (отсрочка погашения долга) на определённый срок. Для проведения реструктуризации, должнику придётся доказать банку, что он действительно в ней нуждается. Реструктурировать ссуду могут должники, попавшие в трудную ситуацию, например, оказались в больнице или потеряли работу, что привело к потере платёжеспособности. Заёмщику придётся предоставить документальное подтверждение своей неплатёжеспособности, чтобы банк смог произвести реструктуризацию.
  • Досрочная выплата кредита с опережением графика. Именно этот способ позволяет существенно сэкономить на переплатах по процентам за кредит. Но он будет выгоден лишь тем кредитополучателям, которые платят по кредиту согласно дифференцированной схеме. Можно своевременно, до окончания действия кредитного соглашения, выплатить банку тело кредита и проценты по нему. Но есть один нюанс: многие банки предусматривают штрафы за досрочное погашение долга. Ведь в этом случае они теряют свою прибыль. Чтобы не ошибиться, нужно внимательно читать кредитное соглашение, там должен отсутствовать пункт о начислении штрафа за досрочное погашение ссуды.
Предлагаем ознакомиться  Уведомление о начале процедуры принудительного взыскания по кредиту

О чём следует знать заёмщику

Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать каждому кредитополучателю, желающему уменьшить переплаты по ссуде. Основные трудности заключаются в следующем:

  • Несмотря на то что рефинансирование пользуется особой популярностью, воспользоваться программой может не каждый должник. Процесс перекредитования может усложниться тем, что нового кредитора могут не устроить гарантии возвратности долга, которые заёмщик предоставлял в старом банке. Проще говоря, новый банк может потребовать от заёмщика другое обеспечение, например, залог или поручителей.
  • Реструктуризация не такой простой процесс, как может показаться вначале. Чтобы получить кредитные каникулы или изменить график выплат, должнику нужно доказать банку свою неплатёжеспособность. Поэтому придётся собрать немало справок и документов, которые смогут подтвердить причину возникших финансовых трудностей. Без доказательств ни один банк не пойдёт на это.
  • Чтобы досрочно погасить кредит и не допустить переплат по процентам, заёмщику придётся скопить нужную сумму своими силами. Брать новый кредит для погашения старого невыгодно.

Общие рекомендации

Чтобы не попасть в долговую яму и не переплачивать проценты по займам, следует всегда придерживаться простых правил. Они заключаются в следующем:

  • Чтобы получить выгодную ссуду, необходимо иметь безупречную кредитную историю. Если в истории заёмщика будут отрицательные записи, получить выгодный кредит по хорошей ставке никогда не получится.
  • Намного охотнее банки работают с постоянными клиентами. То есть для получения выгодного займа нужно обращаться в банк, где заёмщик получает зарплату, имеет депозитный счёт, уже ранее брал кредит и своевременно его погашал и т. д. Надёжные и проверенные клиенты всегда в приоритете у любого кредитора.
  • Для того чтобы получить ссуду по сниженной ставке, заёмщику следует представить банку гарантии своей платёжеспособности. Поэтому помимо справки о доходах, лучше привести с собой платёжеспособного поручителя или представить банку залог.
  • Всегда следует помнить о том, что по процентной ставке целевые займы намного выгоднее, чем обычные потребительские ссуды.
  • Лучше всегда выбирать дифференцированный график погашения задолженности и ссуды с фиксированной процентной ставкой.
  • Никогда не стоит подписывать кредитный договор, не прочтя его. Именно в пунктах соглашения скрываются все подводные камни, в том числе скрытые комиссии, ненужные услуги, штрафные санкции и т. д.
  • Чем меньше период оформления кредита, тем меньше окажутся переплаты по процентам. И наоборот, чем дольше срок погашения задолженности, тем больше окажутся итоговые переплаты.
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector