Серафимское юридическое агентство
Назад

Советы как избавиться от коллекторов

Опубликовано: 09.04.2020
0
0

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед подачей обращения следует документально зафиксировать наличие угроз (например, в электронном или письменном виде).

Необходимо записывать телефонные звонки от коллекторов на диктофон. Также следует взять с собой диктофон при встрече со специалистами.

Также стоит внимательно изучить все документы, которые имеются в наличии у коллекторов, проверить их на подлинность.

Специалисты должны предоставить клиенту для ознакомления следующие документы:

  • договор, в котором указана возможность передачи права собственности третьему лицу;
  • личное удостоверение;
  • документы, которые подтверждают о том, что данный сотрудник работает в коллекторском агентстве.

Необходимо помнить о том, что коллекторы не имеют права посещать квартиру клиента без предупреждения и согласия заемщика.

От звонков по чужим займам буквально никто не застрахован. Даже если вы не брали кредитов, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

  • вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер в течение определенного времени не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют как таковые, не говоря уже про просрочки;
  • если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств;
  • посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или же случайно указывают ошибочные номера. Обычно в этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Что же тогда делать, если долг не мой?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если не брал кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно связаться с головным офисом агентства, написать на него заявление в полицию или подать жалобу в прокуратуру. Ведь если долгов у вас нет, то и любые претензии сотрудников к вам не обоснованы. И часто обращение в госорганы является единственным способом, как навсегда избавиться от коллекторов.

Мой сосед – далеко не единственный добропорядочный гражданин, оказавшийся в такой ситуации.

Но доказать это упрямым коллекторам очень сложно. Они настойчиво пытаются выведать контакты должника или настаивают на том, чтобы ему в самое ближайшее время была передана та или иная информация.

И если бы дело ограничивалось только этим, то это было бы полбеды. Однако самые активные и настойчивые коллекторы идут гораздо дальше. Они начинают выведывать личную информацию о человеке, номер телефона которого оказался не в то время и не в том месте.

Или запугивают законами, которых, впрочем, никогда не было ни в одном Российском Кодексе. Тому самому моему соседу, например, сообщили, что впредь он может не рассчитывать на получение банковского кредита. Он, дескать, теперь попал во все возможные «черные» списки всех финансовых учреждений, причем заодно со всеми своими ближайшими родственниками. Да, и за границу им лучше даже не пытаться попасть, мол, ограничения на выезд.

Самые отчаянные собиратели денег грозятся приехать домой и уже там, на месте, выяснить, кем приходится должнику «попавший» телефонный абонент, не прячет ли он его, не прикрывает ли его грязные делишки. Ну и разобраться по всей строгости закона. Или беззакония.

– Хотите, чтобы мы перестали Вас беспокоить? – спросил как-то коллектор моего соседа. – С удовольствием! Как только найдете должника и заставите его оплатить весь долг. Ну или поможете ему и внесете деньги за него…

Если уж вы попали в лапы коллекторам, то есть резон как следует изучить их «любимую» статью 15. Там черным по белому прописано, что звонить коллекторы имеют право исключительно самому должнику или же его поручителю. Звонки всем остальным людям являются грубыми нарушениями этого закона!

Скажу честно: борьба с коллекторами может оказаться затяжной и нанести непоправимый урон нервной системе. Поэтому в некоторых случаях легче сменить номер телефона, да и забыть обо всей этой истории. Но иногда это сделать невозможно. Номер может использоваться по работе, на него могут часто звонить клиенты, которых при смене телефона есть риск потерять.

Итак, в первую очередь необходимо выяснить, кто Вас беспокоит: сотрудники службы безопасности банка, в котором когда-то был выдан невозвратный кредит или служащие коллекторского агентства, в которое было передано дело должника.

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

  • Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
  • Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Что необходимо знать о действиях коллекторов

Все, изложенное выше, касалось, в первую очередь тех, кто оказался замешан в исорию с коллекторами не по своей воле. Но что же делать тем, кто взял кредит и в силу тех или иных обстоятельств оказался не способен вовремя вносить платежи? Неужели придется терпеть все выходки профессиональных выбивателей долгов? Нет!

Конечно, должник первый нарушил взятые на себя обязательства перед банком. Однако это вовсе не дает права кому бы то ни было требовать возвращения денег способами, запрещенными законодательством. Неплательщик все так же остается гражданином РФ, имеющим право на охрану здоровья, жизни и интересов.

Конечно, банк имеет право требовать погашения задолженности. Однако он либо действующая по его поручению сторонняя организация ограничены в выборе средств. Существующее на сегодняшний день законодательство встает на защиту должника, оставляя в арсенале коллекторов весьма скудный выбор методов воздействия.

Многие коллекторские агентства пытаются работать в рамках закона. Однако, буду говорить прямо, таким образом они мало чего могут добиться. Поэтому некоторые финансовые учреждения заключают договора с организациями менее щепетильными в вопросах следования букве закона.

Во-первых, раскрывать личную информацию. Этот пункт нарушается чаще всего. Как правило, коллекторы общаются не только с должниками, но «пробивают» все контактные телефоны. Могут позвонить на работу, родственникам, друзьям. И попутно рассказать, например, о сумме кредита, размерах задолженности, времени, когда в банк перестали поступать регулярные платежи.

Такие действия могут попасть под статью 137 УК РФ, которая подразумевает ответственность за собирание сведений о жизни и деятельности частного лица, а также ее распространении. Стоит указать, что раскрытая информация нанесла существенный ущерб репутации и сказалась, например, на положении в рабочем коллективе, ограничении доверия или даже спровоцировала лишение части оплаты труда или даже работы.

Такие действия коллекторов не останутся безнаказанными. Они предполагают штраф в размере до 200 тысяч рублей. А если будет доказано злоупотребление служебным положением и превышение полномочий, то и до 300 тысяч рублей.

Советы как избавиться от коллекторов

Во-вторых, ни один коллектор не имеет права требовать вернуть долг при помощи угроз и обещаний нанести тот или иной вред жизни и здоровью заемщика. Стоит помнить, что любая попытка запугивания – это уже действие, попадающее под статью Уголовного Кодекса. Стоит напомнить об этом лишний раз и зарвавшемуся коллектору.

В-четвертых, в самом начале разговора коллектор обязан назвать свои полные данные: ФИО, должность, название организации, в которой он работает, а также по поручению какого банка он действует. Только после этого он имеет право переходить к сути разговора.

Одна из самых любимых коллекторских «пугалок» – это так называемая «мобильная группа», которая готова вот-вот выехать на дом или даже на работу к должнику. Это может быть квалифицировано как угроза. В заявлении в полицию или прокуратуру следует уточнить, что это предупреждение было расценено как реальная угроза жизни и здоровью. Такое заявление подпадает под статью Уголовного Кодекса и грозит коллектору наказанием вплоть до лишения свободы сроком до двух лет.

В-пятых, коллектор не имеет права запрашивать у посторонних лиц личную информацию о должнике. К примеру, если он не проживает по адресу, указанному в кредитном договоре, то разыскивать его нельзя. Также под запретом информация о трудоустройстве, размере доходов, наличии имущества в собственности и т.д.

В-шестых, коллектор обязан соблюдать тайну переписок, телефонных разговоров, сообщений, полученных по почте и т.д. Подразумевается, что вся эта информация имеет конфеденциальный характер. Ее разглашение статья 138 Уголовно Кодекса РФ оценивает штрафом в размере до 80 тысяч рублей.

В-седьмых, коллектор не имеет права заходить в дом должника без его согласия. Любая попытка проникнуть в личное помещение в обход хозяина – это нарушение закона, точнее ст. 139 Уголовного Кодекса РФ. За это противоправное действие коллектор может даже попасть в места заключения.

Закон в данном случае полностью на Вашей стороне, а вот слишком рьяному сборщику долгов придется за это дорого заплатить. За такое правонарушение предполагается штраф размером до 40 тысяч рублей или арест сроком до трех месяцев. Примененное насилие или угрозы усугубляют положение коллектора. Штраф в таком случае может увеличиться до 200 тысяч рублей, срок лишения свободы – до двух лет.

Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит.

Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае?

Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:

  1. Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
  2. Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
  3. В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.
Предлагаем ознакомиться  Как узнать, что машина арестована: проверка автомобиля на наличие ареста

Вот такая ситуация: по каким сценариям сегодня работают коллекторы

Пути, по которым номер Вашего телефона мог попасть в базу коллекторов, поистине неисповедимы. И в каждом случае действия предполагаются совершенно разные.

Ситуация №1. Поручился – отвечай!

Иногда отзывчивость и желание помочь могут обернуться боком.

В случае, если заемщик не сможет выплатить свой долг в срок, вся ответственность ляжет на Вас. И тогда действия коллекторов будут иметь под собой вполне осязаемую юридическую основу. В таком случае он имеет право требовать возврата долга и от должника, и, если тот уклоняется от выполнения своих финансовых обязательств, от его поручителя.

Как быть?

Единственный вариант в такой ситуации – начать сотрудничество с коллекторами. Лучше всего по своим каналам найти нерадивого заемщика и уговорить его или вынудить оплатить свои долги. Однако понятно, что это вариант оптимального развития событий, но навряд ли его будет легко воплотить в жизнь. Если человек уклоняется от выплаты кредита, то наверняка для этого есть причина. Он либо решил нечестно нажиться, либо ему действительно нечего нести в банк.

В последнем случае, кстати, решить вопрос мирным путем гораздо легче. Можно предложить ему посильную помощь. Это может быть гораздо выгоднее не только ему, но и Вам. При помощи близких и друзей гораздо легче решить свои проблемы. Порядочный и ответственный человек, встав на ноги после окончания трудного периода, наверняка вновь станет оплачивать свои счета самостоятельно, и об этих временных трудностях можно будет забыть.

А вот если человек оказался мошенником, то навряд ли он захочет общаться не только с представителями банков, но и со своим поручителем, которого он, получается, подставил. Если найти его и удастся, то заставить вернуть деньги банку – навряд ли. Так что, увы, это останется Вашей проблемой.

Однако, прятаться от нее – бессмысленно.

В таком случае уже Вам будет легче добиться в судебном порядке взыскания выплаченной банку суммы с человека, оформившего, получившего и потратившего кредит. В такой ситуации судья почти наверняка окажется на Вашей стороне, ну а сроки, в которые к Вам вернутся Ваши деньги, зависят от работы судебных приставов.

Ситуация №2. Если друг оказался вдруг…

Обычно во время оформления кредита менеджеры просят указать контактные телефоны родственников или друзей. Как правило, сотрудники службы безопасности звонят по ним перед оформлением договора, чтобы уточнить, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает. Однако такую проверку осуществляют выборочно, не по всем номерам. Рассчитывая на это, люди оставляют телефоны и действительно близких людей, и совершенно случайных знакомых.

Возможно, что и Ваш номер оказался в базе банка именно таким образом. Стоит понимать, что в таком случае требовать от Вас погашения кредиторской задолженности ни один коллектор не имеет ни малейшего права. Если Вы собственноручно не ставили свою подпись под документом, определяющим Вас поручителем по данному кредиту, и не вступали в права наследства, где среди всего «имущества» имелся и непогашенный кредит, то Вы никому и ничего не должны!

Российское законодательство не предполагает ответственности родственников по кредитным обязательствам. Ни дети, ни родители, ни братья и не сестры не обязаны выплачивать заем, который они не брали. Банки или коллекторы могут заставить оплатить долг жену или мужа, но только в судебном порядке!

Коллекторам, которые побеспокоили Вас из-за чужих задолженностей, можно смело говорить о том, что к этой ситуации не имеете никакого отношения, и переговоры вести не будете. Сразу после этого можно нажимать отбой и заносить номер в «черный список».

Советы как избавиться от коллекторов

Однако это вовсе не гарантирует, что звонки сразу же прекратятся. Скорее всего, звонить будут с разных телефонных номеров. В таком случае Вы имеете полное право написать заявление в правоохранительные органы. Жаловаться нужно на нарушение правил хранения и обработки Ваших персональных данных. Закон предусматривает за это нарушение административную ответственность.

В некоторых случаях, если поведение коллекторов становится особенно наглым, и они начинают требовать от Вас денег на оплату чужих долгов, можно написать заявление о вымогательстве.

После этих действий звонки должны прекратиться. Если же этого не произошло, то Вы имеете полное право жаловаться в соответствующие органы на каждый звонок.

Ситуация №3. Ты кто такой?

Бывает и такое, что коллекторы начинают звонить и требовать немедленно решить вопрос с задолженностью человека, явно Вам неизвестного. Причем звонки могут поступать и на городской телефон и на мобильный. Как он мог оказаться в базе банка, остается только догадываться.

В таких обстоятельствах лучше не обрывать разговор с банком. Целесообразнее выяснить, на кого и в каком банке оформлен кредит, ставший Вашей общей проблемой. После этого можно обратиться в названный банк и запросить справку об отсутствии задолженностей на Ваше имя.

Далее нужно составить новое заявление, в котором изложить все обстоятельства дела, указать все «пострадавшие» номера телефона, приложить копию полученной справки об отсутствии долгов. Не лишним будет сделать приписку о том, что в том случае, если звонки не прекратятся, Вы намерены требовать административного и уголовного наказания обидчиков.

Такое заявление можно смело отправлять и в коллекторское агентство и в банк. Для надежности следует оставить себе его копию, а также документы, доказывающие его отправку. Это может быть пометка о вручении письма или любое другое почтовое уведомление.

Взыскание просроченной задолженности финансовые учреждения могут осуществлять либо своими силами через собственные службы безопасности, либо с помощью коллекторских агентств, отдавая сбор долгов на аутсорсинг. Проще говоря, у банков и коллекторов нет ничего общего. Их отношения выстраиваются на основании договора.

Современное законодательство запрещает коллекторам использовать какие-то методы выбивания денег кроме напоминаний об образовавшейся задолженности, однако на деле все выглядит несколько иначе. Конечно, с принятием закона, ограничивающего их деятельность, коллекторы ведут себя гораздо скромнее, чем несколько лет назад, когда их полномочия не были юридически прописаны. Но до сих пор скандалы с их участием не являются редкостью.

Наверняка, многим известно, как предпочитают действовать организации, занимающиеся сбором долгов. Если и не приходилось сталкиваться с этим лично, то узнать об их действиях можно было  из выпусков новостей. Они не брезгуют ни угрозами, ни шантажом, ни публичными оскорблениями. Известны случаи, когда в подъезде жилого дома, где расположена квартира должника или якобы должника, развешивались объявления, порочащие его имя. Порой случались и вопиющие случаи, когда человека просто напросто похищали и требовали возмещения ущерба.

Что уж говорить о звонках! Они могут поступать круглосуточно, без малейшей передышки. Самое обидное, что такое происходит с людьми, не имеющими никакого отношения к кредиту, из-за которого началась эта история. Коллекторы, обладающие современными средствами поиска информации, могут выискивать новые подробности жизни должника в социальных сетях, отслеживая его контакты. Сложности могут начаться у каждого, кто оказался у нерадивого заемщика в «друзьях». Бывало и такое.

Общение с коллекторами иногда напоминает хождение по кругу. Стоит один раз объяснить, что не имеешь никакого отношения к человеку, которого они разыскивают, его контактными данными не располагаешь и передать ему ту или иную информацию в связи с этим не можешь, как через пять минут раздается новый звонок с вопросом о том же самом нерадивом заемщике.

Иногда звонят разные люди с разных телефонных номеров. Но бывает и так, что, будто издеваясь, все те же вопросы задает один и тот же человек. И в том и в другом случае надо сразу же ставить коллекторов на место. Необходимо учиться говорить четко и уверенно. Нужно сразу дать понять, что не собираешься терпеть их навязчивое общество, а уж тем более бежать на розыски их клиента  и вовсе вносить за него даже небольшие суммы денег.

Главный аргумент – нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег.

Советы как избавиться от коллекторов

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение.

Как строить диалог с коллектором по телефону

Насколько быстро сотрудники коллекторского агентства оставят Вас в покое, во многом зависит от Ваших дипломатических способностей. Общаясь с ними по телефону, нужно перехватить лидерство. Помните, если Вы действительно не брали тот самый злополучный кредит и не являетесь по нему поручителем, то не должны отвечать ни на какие вопросы и давать какую-либо информацию о себе.

Поэтому, выслушав вступительную часть обращения коллектора, смело переводите разговор в нужное русло. Помните, что общаться нужно спокойно, не допуская раздражительности и не переходя на оскорбления.

Сообщите, что будете готовы перейти к диалогу только после того как выясните:

  • ФИО и должность обратившегося к Вам человека;
  • название коллекторского агентства, его фактический адрес, а также номер стационарного телефона организации;
  • ИНН и ОГРН организации, от имени которой работает коллектор;
  • по поручению какого банка ведется работа по розыску интересующего должника.

После этого можно твердо и уверенно заявить, что разыскиваемого им должника Вы не знаете, лично с ним никогда не были знакомы, информацией об его местонахождении не обладаете.

Советы как избавиться от коллекторов

В заключении беседы следует попросить удалить Ваш номер телефона из базы коллекторского агентства и проинформировать о том, что в случае, если звонки относительно этого дела не прекратятся, будете вынуждены сообщить об этом в правоохранительные и контролирующие органы, а также в Отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

Далее можно прощаться и нажимать отбой.

Вступая в диалог с коллекторами, следует помнить, что на другом конце провода находится человек, целенаправленно изучавший методы морального подавления собеседника в телефонном разговоре. Тягаться с таким противником не каждому под силу. Людям интеллигентным, застенчивым или же импульсивным, вести такие переговоры сложно. Давайте рассмотрим способы, как можно облегчить себе эту задачу и снизить накал страстей.

Предлагаем ознакомиться  Во сколько могут прийти коллекторы

Для начала возьмите себе за правило переводить телефон в беззвучный режим на время сна. Коллекторы прекрасно знают, что самая легкая жертва – это человек, застигнутый врасплох, особенно только что проснувшийся, разбуженный среди ночи.

Сейчас огромное количество ресурсов создают базу «черных» номеров. Туда исправно заносятся телефоны, с которых поступают нежелательные звонки: навязывающие те или иные услуги или коллекторские. Просто наберите незнакомый номер в поисковой строке Яндекс или Гугл и внимательно ознакомьтесь с результатами.

Записывайте все разговоры с коллекторами. Или не записывайте, но перед тем, как перейти к диалогу, объявите о том, что намерены это сделать.

Как правило, коллекторы пытаются выбить собеседника из колеи сразу, одной только интонацией. Они предпочитают общаться «стальным» голосом, без эмоций. Обычно про такой гворят «не терпящий возражений». Однако помните, что Вы имеете право на возражения!

Еще один излюбленный прием – один и тот же вопрос, задаваемый несколько раз во все время диалога. Это старый психологический прием, заставляющий рано или поздно получить информацию. Если Вы намерены продолжать разговор, то на такой вопрос всегда давайте один и тот же ответ, повторяя раз за разом его дословно. Даже интересно, кому первому это надоест, правда?

Отвечая на на звонок коллектора, будьте морально готовы в любой момент нарваться на грубость. Очень часто коллекторы общаются с «наездом». Ваша задача – сконцентрироваться и дать понять своему собеседнику, что Вы не намерены терпеть подобное отношение. Фраза «Я не буду продолжать общение в таком тоне», произнесенная спокойно, но твердо, может возыметь действие.

Выбираем способ борьбы

Начнем разговор с вероятных вариантов противостояния телефонному террору. Помните, защититься от звонков коллекторов непросто, ведь эта организация практикует общение с клиентом по всем установленным каналам связи, так что под ударом тут оказываются и мобильные, и стационарные телефоны. Однако россияне практикуют несколько эффективных методик, которые позволяют прекратить назойливые диалоги.

Прекратить телефонные звонки взыскателей — сложная задача, которая требует настойчивости и времени

Советы как избавиться от коллекторов

Первым способом борьбы становится давление на агентство по взысканиям правовым путем. Для этого заемщику приходится доказывать факты нарушений, которые допускают представители кредитора, и жаловаться на подобные действия. Этот вариант предполагает длительный этап противостояния и привлечение юристов для консультации.

Вторым способом тут становится «уход от проблем» путем смены телефонных номеров или блокировки входящих вызовов. Здесь предполагаются определенные финансовые вложения и неудобства для неплательщика.

Третий метод – настойчивость. В подобных ситуациях бороться с коллекторами по телефону придется посредством твердых заявлений о намерении решать проблему в зале судебных заседаний. Правда, подкрепить собственные слова потребуется и жалобами на фактическое нарушение режима общения. Тут неплательщику уместно сохранять хладнокровие и не поддаваться на провокации.

Если должник готов погасить задолженность, представители кредитора оставят в покое этого человека лишь после полной выплаты требуемой суммы

Четвертый вариант, как отвязаться от коллекторов по телефону, прост, но не популярен в России. Ведь в таких ситуациях должник полностью погашает задолженность, а взыскатели снимают претензии. Однако самовольное повышение суммы выплат представителями кредитора и начисление штрафа в одностороннем порядке сводят вероятность добровольного погашения кредита заемщиком к нулю.

Как избавиться от коллекторов

Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру.

Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.

Если у вас действительно есть кредитные обязательства и если долг не погашен, то общение с коллекторами можно сделать минимальным. Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности. Оно может проходить как по электронной почте, так и в виде почтовой корреспонденции. Главное, не забыть поставить в письме свою подпись и дату.

В этом случае коллекторы обязаны подчиниться требованиями должника, и официально звонить ему или посещать его не имею права. Кроме этого, у вас на руках будет вся переписка, и в случае исходящих от них угроз, шантажа или просто грубого обращения на руках будут все доказательства для того, чтобы начать суд с коллекторами. И это является огромным сдерживающим фактором.

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то отличным способом как быстро избавиться от банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно просто обратиться к кредитору и попытаться мирным путем решить вопрос с проблемной задолженностью.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

  • реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
  • списание задолженности за счет имущества должника. Нередко банки идут навстречу клиентам и забирают в счет погашения долга определенное имущество. Обычно такой порядок применяется при залоговых кредитах;
  • назначение кредитных каникул. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временной нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Кроме этого, должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке. Простыми словами, человек берет в другой финансовой организации кредит и погашает с его помощью текущую задолженность. Но рассчитывать на этот вариант можно, если кредитная история заемщика не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны будут прекратить взаимодействие с должником.
Если долг принадлежит коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними. И чтобы избавиться от долга коллекторам без затрат, необходимо учесть все нюансы переуступки прав. А сделать это может только опытный кредитный юрист.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Если действие коллекторов перешло все допустимые границы, то единственным выходом из ситуации станет обращение в полицию, прокуратуру или непосредственно в суд. Делать это нужно в следующих случаях:

  • сотрудники коллекторского агентства шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
  • коллекторы досаждают должнику звонками и визитами во внеурочное время. В будние дни им разрешено общаться с должником в период с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники — с 9:00 до 20:00;
  • коллекторы досаждают частыми звонками и визитами, ущемляя законные права гражданина на отдых и труд;
  • коллекторами совершено разглашение или передача персональных данных должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача её третьим лицам и т. д.

В этих случаях должник имеет законное право обратиться в государственные органы. Но при этом желательно собрать доказательную базу: распечатку поступающих на телефон звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Куда можно жаловаться на коллекторов

Итак, мы много говорили о том, что на коллекторов можно жаловаться. Если Вы уже предупредили их о том, что обязательно воспользуетесь своим правом, но эффекта Ваши слова не возымели, настала пора переходить к активным действиям. Агентства по сбору долгов – это такие организации, кляузничать на которые нужно как можно больше.

Сегодня ситуация такова, что ни одно Ваше заявление не должно остаться без внимания. Даже если Вы обратитесь не по адресу, Вам будут обязаны дать официальный ответ, описывающий причины отказа рассмотрения Вашей просьбы.

Давайте разберемся, кто может реально заставить этих сборщиков долгов замолчать.

Поэтому на сообщение о том, что действующий от имени банка коллектор ведет себя неправомерно, реакция должна последовать.

Форма такого заявления может быть свободной. Но необходимо проследить, чтобы в нем содержалась следующая информация:

  • указание на отсутствие Вашего письменного согласия на поддержание диалогов с финансовым учреждением либо представляющим его коллекторским агентством;
  • сообщение о том, что Вы не располагаете данными относительно месторасположения интересующего банк клиента и его контактных данных, не поддерживаете с ним связь либо не были с ним знакомы;
  • требование о прекращении телефонных звонков, смс-сообщений, писем или любых других способов выйти на связь, чтобы прояснить ситуацию по этому делу;
  • требование удалить Ваши персональные данные из базы данных как самого банка, так и действующего от его имени коллекторского агентства.

запись звонков, оставленные коллекторами листовки, фотографии, показания соседей, подтверждающие факт преследования и вымогания. В таком случае можно будет обратиться к врачу, чтобы он засвидетельствовал расстройства нервной системы, сердечной деятельности или другие заболевания, вызванные стрессовой ситуацией. Чеки от покупки лекарств или оплаты лечения смело прикладывайте к делу, за это тоже должны платить обидчики!

Если избавиться от внимания коллекторов не удается, они продолжают звонить и угрожать, то это повод обратиться в правоохранительные органы. Заявление следует подавать в ближайшем отделении полиции.

Действия сборщиков долгов можно квалифицировать как:

  • вымогательство (статья 163 УК РФ);
  • угроза жизни и здоровью.

Ситуацию требуется изложить как можно более подробно, вспомнить все обстоятельства дела, указать, когда поступил первый звонок, описать все случаи контактов с вымогателями: с каких телефонов поступали звонки, как представлялись коллекторы, какие требования выдвигали и чем угрожали. В конце нужно сделать приписку о том, что Вы просите привлечь сотрудников указанной организации к ответственности за вымогательство, а также за хулиганство. Это если они позволяли себе больше, чем предполагают их полномочия. Например, беспокоить Вас в неурочное время.

К составленному документу необходимо приложить все имеющиеся доказательства противоправных действий. Это могут быть письма, присланные по почте, распечатка звонков, аудио и видеозаписи разговоров. Можно заранее заручиться поддержкой соседей или знакомых и указать их в качестве свидетелей.

Заявление нужно написать в двух экземплярах. Один из них, с отметкой дежурного, Вы оставите себе. При случае эта бумага станет доказательством обращения в полицию.

При удобном случае коллекторов следует поставить в известность о Вашем обращении в полицию. Возможно, этого будет достаточно, чтобы охладить их пыл.

Если сотрудники коллекторских агентств не ограничиваются звонками, а приходят к Вам домой, то Вы имеете полное право вызвать сотрудников полиции. После завершения этого эпизода стражи порядка должны составить протокол. Обязательно потребуйте от них копию, в случае повторных обращений в разные инстанции обязательно прикладывайте ее к заявлениям.

Нужно четко осознавать, что они преследуют единственную цель – получить деньги любой ценой, и их методы не всегда носят цивилизованный характер.

Как избавиться от звонков назойливых коллекторов

Обращения в прокуратуру в связи с Вашим личным «делом коллекторов» могут быть двух видов:

  • жалобы непосредственно на действия сборщиков долгов;
  • жалобы на бездействие полиции в связи с Вашим делом.

Сразу отмечу, что дожидаться повода писать обращения в соответствии с последним пунктом вовсе не обязательно. Заявление в прокуратуру можно подать одновременно с заявлением в полицию.

Стоит помнить, что прокуратура и полиция функционально разные службы. Если задача правоохранительных органов обезопасить граждан, то прокурорская – выявить нарушения в работе предприятия. Поэтому заявления должны несколько разниться, хотя фактическая часть может совпадать полностью, равно как и список прилагаемых доказательств нарушений со стороны коллекторов.

Предлагаем ознакомиться  Договор уступки права требования с ипотекой образец

В целом заявление в прокуратуру будет действенным в случае, если в нем будут отражены следующие моменты:

  • Ваши личные данные, ФИО, номер телефона, адрес прописки и фактического проживания;
  • все обстоятельства дела, подробный перечень звонков, угроз и других эпизодов;
  • квалификация правонарушений коллекторов в соответствии с законодательством;
  • просьба провести прокурорскую проверку и сообщить вам о ее результатах;
  • собранные доказательства по этому делу.

Убить всех зайцев одним выстрелом можно, если составить комплексное обращение. Оно рассылается сразу во все инстанции. Однако делать это следует в том случае, если Вы уверены, что сможете грамотно изложить на бумаге свои мысли, составив документ, отвечающий требованиям всех адресатов.

А таковыми могут быть:

  • Центральный Банк Российской Федерации;
  • Генеральная прокуратура РФ;
  • Прокуратура региона;
  • Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека,
  • Региональное управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
  • Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);
  • Региональное управление федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций;
  • Правления банка, в котором был оформлен проблемный кредит.

Эта информация должна быть в первую очередь интересна Роскомнадзору и Роспотребнадзору.

В случае, если Вы действительно являетесь должником и Ваши данные были переданы в соответствии с уступкой права требования задолженности, то это не повод опускать руки. Укажите, что Вы не согласны на такую уступку, так как личность кредитора имеет большое значение. Сослаться можно на статью 388 Государственного Кодекса.

Заявление и собранные доказательства обычно отправляют заказными письмами. Кроме того, не помешает продублировать их на электронную почту или через Интернет-приемные каждой из указанных выше организаций.

Поводы привлечения представителя кредитора к ответственности

Постоянный стресс, неспособность к анализу происходящего из-за отсутствия времени, ухудшение здоровья – такие последствия бесед, которые приносят звонки от коллекторов. Как бороться с подобным произволом?

Борьба за личное спокойствие предполагает постоянный контроль заемщиком деятельности агентства и жалобы на незаконные действия

Отметим, что фиксация нарушений и последующая жалоба заемщика, приносит ожидаемый результат – звонки прекращаются. Однако в подобных ситуациях важно определиться с характером нарушения, чтобы грамотно подать претензию на взыскательное агентство. Рассмотрим основные варианты, когда телефонный терроризм представителей кредитора позволяет жаловаться на такие действия.

Нарушение режима

Поводом для подачи жалоб на компанию становится несоблюдение взыскателями допустимого временного интервала для переговоров с должником. Сегодня запрещены ночные звонки, причем представитель кредитора не вправе беспокоить клиента с 10 вечера до 8 утра в будни. В праздники и выходные этот период увеличен с 8 вечера до 9 утра.

Периодическое нарушение режима звонков и посещений — повод просить контролирующие ведомства проверить правомерность работы взыскателей

Кроме того, взыскателям запрещено непрерывно названивать неплательщику. Сегодня зафиксировать частоту разговоров и подать жалобу на несоблюдение ФЗ №230 удастся в таких ситуациях:

  • звонки чаще 1 раза на протяжении 24 часов;
  • беспокойство заемщика более двух раз в неделю;
  • превышение месячного лимита телефонных переговоров, который составляет 8 звонков.

Как видите, неплательщик получает достаточный инструмент влияния на представителей кредитора. Чтобы прекратить назойливое общение тут достаточно записать происходящее на диктофон и направить жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор.

Ответственность коллекторов за телефонные звонки лежит и в административной, и в уголовной плоскости права. В частности, диалоги, где взыскатели «предупреждают» должника о конфискации собственности или физической расправе, запугивают судом за мошенничество или лишением родительских прав считаются грубым нарушением закона. Здесь неплательщику уместно записывать переговоры и обращаться с заявлением о вымогательстве в полицию.

Запугивания и угрозы становятся основанием для подачи заявления на коллекторов в полицию о вымогательстве

Кроме того, на подобные жалобы реагируют Роспотребнадзор, НАПКА и Центробанк. Причем последствием для недобросовестных взыскателей тут становится судебный процесс, лишение лицензии и штрафы в 500 000–2 000 000 рублей. Если же коллекторы от слов перешли к делу, охладить пыл таких людей поможет возбуждение криминального производства.

Если должник грамотно собрал доказательства о нарушении кредиторами действующего законодательства и подтвердит ухудшение самочувствия чеками на приобретение медикаментов или выпиской из истории болезни, суд становится на сторону заемщика. В таких ситуациях коллекторская организация выплатит полную сумму, предъявленную в иске, и забудет о неплательщике навсегда.

Коллекторские компании, которые не зарегистрированы или работают на полулегальном положении – прекрасная «мишень» для жалоб неплательщика. Здесь при первом телефонном разговоре должнику уместно запросить заверенные копии уставных бумаг организации, договоры цессии и продажи права на взыскание долга. Ошибки и неточности в этих документах – повод для жалоб в Центробанк и Роспотребнадзор.

Несоблюдение нормативов законодательства взыскателями влечет за собой штрафы и даже закрытие компании

как избавиться от коллекторов

Отметим, что нелегально действующие организации по сбору долгов контролирующие ведомства закрывают, взимая штрафы до 2 000 000 рублей. Если же представители кредитора требуют погасить заем на незаконных основаниях, тут компания рискует пережить масштабную проверку, заплатить штраф и даже потерять лицензию.

Звонки не по адресу

Беспокойство коллег и руководства заемщика – нарушение ФЗ «О персональных данных». Помните, что звонки на работу с целью сообщения сотрудникам неплательщика о долге незаконны. В таких ситуациях на жалобы реагирует Роскомнадзор, Роспотребнадзор и Центробанк. Подобные инциденты влекут штрафные санкции для взыскателей и заставляют представителей кредитора действовать в рамках закона и права.

Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты – частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет.

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

  • Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
  • Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
  • Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
  • Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Коллектор – это, как правило, человек, знакомый с действующим законодательством хотя бы шапочно. Он чаще всего прекрасно отдает себе отчет в том, какие конкретно законы нарушает, но надеется на юридическую безграмотность своих «клиентов». В моей практике были случаи, когда коллекторы сами выдумывали законы, которыми пугали должников, суля им чуть ли ни длительное заключение в колонии строго режима. Такие их действия, кстати, тоже незаконны и стоят того, чтобы их записать на диктофон и предъявить в надзорные органы.

Общение с человеком, боле уверенно оперирующим знаниями российских законов, может вывести коллектора из равновесия. Поэтому перед тем как вступить с ним в диалог, не помешает ознакомиться с законами, которые охраняют Ваши права. Уже один только факт передачи Вашего номера телефона – это грубейшее нарушение со стороны банка.

Как собрать доказательную базу

как избавиться от звонков коллекторов

Перед тем, как начать работу с контролирующими органами, следует собрать как можно больше доказательств противоправных действий коллекторов.

Для этого необходимо:

  • записывать все телефонные разговоры с коллекторами на диктофон либо, включив громкую связь, на видеокамеру;
  • обратиться к своему сотовому оператору и взять распечатку звонков. Номера, с которых звонили коллекторы, лучше выделить заранее;
  • сохранять в памяти телефона все СМСки, содержащие угрозы, обвинения и т.д.;
  • сохранять все электронные письма от коллекторского агентства.

Правда, его власть распространяется только на членов ассоциации. Поэтому стоит проверить, не состоит ли беспокоящая Вас организация в его рядах. В таком случае можно смело писать заявление на имя руководителей НАПКА (это можно сделать прямо на сайте ассоциации) и рассчитывать на полную проверку по Вашей жалобе.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

  1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
  2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
  3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
  4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
  5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.
    как избавиться от коллекторов

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Выводы и заключение.

Времена расцвета коллекторских агентств уже прошли. Несколько лет назад их деятельность не регулировалась законодательством, предоставляя им свободу действия в рамках уголовного, гражданского и административного кодекса. Поэтому методы действия были беспощадными. Своих «клиентов» коллекторы доставали круглосуточными звонками, письмами с угрозами, распространяли информацию о состоянии дел, портили репутацию. Нередко являлись лично в самое неожиданное время.

Сегодня их деятельность находится под пристальным вниманием государства. Законодатели серьезно поработали для того, чтобы обезопасить должников. Однако далеко не все стремятся соблюдать новые правила игры. Ведь все, что остается коллекторам – это вялое информирование об образовавшейся задолженности.

Каждому, кому пришлось столкнуться с таким поведением сотрудников коллекторских агентств, необходимо внимательно изучить все юридические документы, перечисленные в этой статье. Они – гарантия Вашей безопасности и неприкосновенности.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector