Серафимское юридическое агентство
Назад

Судебное разбирательство по вопросу реструктуризации кредита в банке Moneyzzz – деньги для людей

Опубликовано: 25.02.2020
0
1

Мировое соглашение с кредитором

Кредитор-истец и должник-ответчик вправе договориться о погашении кредитного долга в любой момент, пока суд не принял окончательное решение по делу. Соглашение может быть своего рода планом реструктуризации долга. Но оно подлежит утверждению судом, поэтому важно, чтобы не было нарушений закона.

Заключить мировое соглашение несложно, сложно – прийти к определенным договорённостям. Здесь многое зависит от сложившейся ситуации. Иногда приходится создавать условия для того, чтобы представитель банка пошел на компромисс. Некоторые ответчики прибегают к затягиванию судебного процесса или к подаче встречного иска.

ВниманиеРеструктуризация кредита – процедура изменения условий, указанных в договоре кредитования, позволяющая облегчить условия для заемщика или отстрочить выплаты, которые временно ему непосильны.

Возможные способы:

  • меняется порядок выплат;
  • меняется валюта займа;
  • меняется схема платежей, подразумевающая установление фиксированной
    процентной ставки;
  • продлевается срок договора по займу, что позволяет снизить регулярные
    платежи;
  • заемщику предоставляются кредитные каникулы – освобождение полностью
    или частично от ежемесячных платежей по кредиту на срок от одного
    до трех месяцев.

Указанные варианты реструктуризации задолженности
по займу были придуманы и применяются для того, чтобы помочь заемщику
решить свои финансовые проблемы, облегчить сложную ситуацию. Понятно,
что финансовую организацию в первую очередь интересует прибыль, для
этого она и была создана.

Судебное разбирательство по вопросу реструктуризации кредита в банке Moneyzzz – деньги для людей

Выходит, что реструктуризация выгодна не
только заемщику, но и банку. Таким образом, банк сохраняет своих клиентов,
поддерживает положительный имидж перед Центробанком (он кредитует
банки) и получает свои доходы – проценты по кредиту на продленный
срок.

Если банк угрожает заемщику обратиться в суд по причине несвоевременного погашения долга с его стороны, паниковать не нужно. Чаще всего этот вариант для заемщика оказывается даже более выгодным, чем для банка. Соответственно, большинство банков ситуацию прекрасно понимают и используют подобный ход только в качестве угроз для клиентов. Дальше угроз дело заходит редко.

Выиграть суд заемщику не сложно. Правда, чтобы получить выгоду клиент банка в свою очередь должен будет доказать в суде тот факт, что с его стороны были предприняты попытки договориться с кредитором об отсрочке или реструктуризации кредита. Это доказывает добросовестность клиента и его желание отдать долг. Иначе суд примет решение в пользу банка.

Предлагаем ознакомиться  Образец заявления на период больничного основного работника

Чтобы доказать свою правоту и выиграть судебное разбирательство, клиенты банка должны грамотно подходить к вопросу подачи прошения о реструктуризации. Заявление должно быть зафиксировано в банке как входящая документация. На руки важно получить копию документа с указанием номера и даты входящей документации с подписью сотрудника и печатью банка. Это будет доказательством того, что заемщик начинал вести переговоры с кредитором.

Кроме того, если банк отказывает заемщику в его прошении, необходимо потребовать письменный отказ. Его должны предоставить также на фирменном бланке с печатью учреждения. Эти документы будут доказательствами действий заемщика в суде. На основании таких документов суд может отклонить требования кредитора полностью или частично.

Рекомендуется также до суда вносить по кредиту хотя бы незначительные платежи. Пусть они не покрывают всю сумму задолженности за период, но это будет служить доказательством того, что клиент предпринимает попытки рассчитаться с кредитором, несмотря на финансовые сложности.

В соответствии с решением суда банк проводит реструктуризацию. Но тут также нужно быть очень внимательными, ведь часто банки проводят реструктуризацию долга, который включает все начисления штрафов и пени. В таком случае у клиента появляется новый кредит, который значительно больше прежнего и имеет несколько иную схему погашения.

Отсрочка или рассрочка исполнения судебного решения

Отсрочка или рассрочка погашения долга, как известно, являются одними из вариантов реструктуризации задолженности. Но тех же самых целей можно добиться и уже в процессе взыскания долга.

Судебное разбирательство по вопросу реструктуризации кредита в банке Moneyzzz – деньги для людей

Возможны три варианта:

  1. Судебное решение о взыскании долга принято, но исполнительное производство еще не возбуждено. Руководствуясь ст. 203 ГПК РФ, ответчик (заемщик) вправе попросить у суда, принявшего решение, отсрочить или рассрочить его исполнение. Для этого нужно подать письменное заявление, представить вариант погашения долга и документы, обосновывающие просьбу. Нужно сослаться на сложное материальное положение, отсутствие доходов и имущества, за счет которых можно было бы погасить весь долг сразу.
  2. Уже возбуждено исполнительное производство. В этом случае подается аналогичное заявление, но только в порядке ст. 434 ГПК РФ и ст. 37 Закона об исполнительном производстве. Доказательства необходимости отсрочки или рассрочки будут такими же, как и в первом случае.
  3. Еще идет судебный процесс, но уже близится принятие решения по делу. В этом случае можно до принятия решения заявить ходатайство или сделать заявление, попросив суд установить определенный порядок и срок исполнения судебного решения. Опять же, нужно мотивировать свою просьбу, предложить и обосновать свой предложенный вариант погашения взыскиваемой задолженности. Суд вправе удовлетворить просьбу и указать в резолютивной части решения конкретный порядок и срок.
Предлагаем ознакомиться  Документы содержащие сведения о месте жительства

Первые два варианта применимы и к ситуации вынесения судебного приказа. А вот третий вариант возможен только при исковом производстве.

Любой из вариантов предполагает активные действия со стороны заемщика-должника. Нужно собрать документы, подтверждающие необходимость и целесообразность отсрочки или рассрочки погашения долга. Но и этого бывает мало. Суды сегодня требовательно подходят к анализу реального финансового и материального положения должника.

Важно не просто доказать, что сразу погасить долг нечем. Важно показать суду, что от долга вы не отказываетесь, намерены его погасить и сделаете это, если будет проявлено снисхождение и созданы приемлемые условия. Нужно предложить конкретный план решения долгового вопроса, где будет представлен обоснованный порядок и конкретные сроки. Нужно представить подтверждения, что вы сможете придерживаться этого плана.

Когда реструктуризация займа оправдана

В каких случаях стоит воспользоваться реструктуризацией
задолженности? Этот вариант заемщику следует выбрать, если он с уверенностью
может сказать, что его сложная финансовая ситуация временна, что в
скором времени все наладится. И он сможет выполнять обязательства
перед банком так, как и раньше. Тогда стоит обратиться в кредитную
организацию с просьбой реструктуризовать задолженность по кредиту.

Как правило, в таком случае в банк нужно представить
документы, свидетельствующие о денежных затруднениях и невозможности
выплачивать ежемесячные платежи полностью.

Реструктуризация кредитов через суд

Такими документами могут быть:

  1. Больничный лист.
  2. Справка о зарплате, где можно увидеть снижение доходов.
  3. Трудовая книжка с записью об увольнении.
  4. Уведомление о сокращении штата.

Реструктуризация займа осуществляется с помощью подписания
нового кредитного договора. В нем и отражаются новые условия погашения
кредита. Прежде чем соглашаться с измененными условиями и подписывать
договор, заемщик должен очень серьезно все обдумать, оценить плюсы
и минусы.

Не стоит рассчитывать на то, что сумма кредита станет меньше,
или послабления будут длиться вечно. Ведь передышка по выплатам дается
ненадолго, долг по кредиту остается, его все равно нужно будет погасить
в полном объеме. А сумма переплаты по кредиту даже увеличится.

Скорее всего, вместе с реструктуризацией займа будет
повышена процентная ставка. Значит, это может только поспособствовать
увеличению задолженности. Учитывая, что срок кредита будет продлен,
заемщик попадает в кредитную кабалу надолго.

Предлагаем ознакомиться  Уволенный работник ушел не получив расчет и документы Что делать работодателю

Некоторые кредитные организации по новому договору
к сумме основной задолженности и процентам по ней добавляют еще и
набежавшие пени, штрафы за просрочку внесения платежей. И заемщику
приходится погашать увеличенную сумму кредита – проценты нужно будет
платить и по основному долгу, и по начислениях.

Погашение взысканного долга на своих условиях

В данном случае речь не идет о реструктуризации через суд. Просто должник платит, сколько может, или приставы взыскивают, сколько получится. Вариант эффективен, если нет имущества, которое могут арестовать и реализовать для погашения долга. При наличии официальных доходов исполнительный лист (приказ) приставы направят по месту их получения, где и будет происходить удержание.

Когда лучший вариант – суд

Если ситуация у заемщика сложилась так, что он не
в силах погашать задолженность по установленному графику, и в ближайшее
время его тяжелое финансовое положение не изменится, то в данном случае
реструктуризация долга не подойдет – она лишь ухудшит эту непростую
ситуацию. Тогда наиболее подходящим вариантом для должника станет
обращение в суд.

В случае, когда финансовая организация обращается
в суд с иском о погашении задолженности по кредиту, проценты по займу
начисляются на дату подачи иска. С этого времени плата за пользование
кредитом не начисляется, что значительно облегчает положение заемщика.

Также должник вправе обратиться к суду, ссылаясь на статью 333 ГК,
с заявлением об отмене штрафов и неустоек за просрочку внесения платежей.
Очень часто суд удовлетворяет просьбу заемщика, если у него действительно
нет возможности погашать кредит.

Естественно, при обращении банка с исковым заявлением
в суд, кредитную историю должника можно будет считать испорченной.
Хотя, если заемщик сможет полностью погасить долг, со временем он
сможет снова завоевать доверие банка. При этом суд поможет неплохо
сэкономить средства должника, в отличие от реструктуризации.

А в случае подписания с банком договора о реструктуризации
займа ответственность за исполнение всех обязательств будет нести
заемщик, так как он сам согласился с суммой долга в увеличенном размере
и продленными сроками погашения кредита. Если случится так, что финансовое
положение заемщика в период действия нового договора снова ухудшится,
провести реструктуризацию повторно будет невозможно.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector