Серафимское юридическое агентство
Назад

Что делать если не могу выплачивать долги и каковы последствия уклонения от оплаты

Опубликовано: 14.02.2020
0
1

Какое наказание ждёт неплательщиков

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Если вы увидели себя в каждой из указанных статей, рано или поздно придется понести наказание за кредит. Каждый долг по кредиту в банке имеет свои последствия, различия только в том, какое нарушение было предпринято и какие суммы взяты.

Чтобы начались серьезные судебные разбирательства, должно быть выполнено два основных условия — вы намеренно предпринимали все действия, а невыплаченная сумма превышает полтора миллиона рублей.

Если у вас соблюдены оба варианта, а банк решил еще и привлечь службу судебных приставов, то последствия могут быть следующими:

  1. Штраф до 200 тысяч руб. (или снятие с зарплатной карты в течение полугода нужной суммы).
  2. Общественные работы (менее 480 часов).
  3. Взятие под физический арест до полугода.
  4. Заключение под стражу до нескольких лет.

Только суд может решить, грозит ли вам тюрьма согласно УК РФ. Пристав решает, какое из перечисленных видов наказаний наступит лично для вас. Лишение свободы — крайняя мера для самых злостных физ. лиц, но не стоит никогда исключать такую возможность.

Есть всего несколько причин, по которым действия банка начнут приобретать другие повороты и может произойти конфискация имущества. Одна из них — залог, под который вы взяли кредит. В таком случае вы сильно облегчаете ситуацию для банка, так как он просто начнет реализовывать взимание по кредитному договору.

Другой разговор, чем грозит отсутствие погашений по кредитам, если под залогом было ваше авто. Тогда оно будет арестовано, и машину вы уже не сможете ни вывезти за границу, ни продать. После этого через суд авто, скорее всего, продадут, чтобы погасить все долги. Если останутся деньги после погашения, их возвратят. Даже если машина не была под залогом, взимание возможно, если иначе отдать долги банку не получается.

Квартира тоже может быть под залогом, но тут есть свои нюансы. Конфисковать ее, если это ваше единственное жилище, не могут. Если же вы располагаете иной недвижимостью — не обойдется без штрафов. Даже если вы каким-то образом попробуете исключить возможность конфискации, российский банк вас не забудет и будет пытаться использовать другие способы, например, звонить вашему начальнику и забирать часть зарплаты.

Ждите и того, что может быть описано все ваше имущество в случае задолженностей по выплате кредита, от садовой мебели до бытовой техники. К этому списку не относятся только те вещи, которые находятся в вашем личном использовании (например, одежда).

Возможен ли арест

Многих интересует, есть ли за долги уголовное наказание, особенно за давние. Арест — крайняя мера для безответственных заемщиков, отказывающихся платить задолженность по кредиту, и сложно предусмотреть дату его наступления.

Предлагаем ознакомиться  Может ли индивидуальный предприниматель работать без печати

Если вы в свое время брали очень большой займ в банке и сознательно отказываетесь его оплачивать, к тому же использовали недостоверную информацию во время его взятия, согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, судебный пристав может привлечь вас к ответственности. Срок составляет от 2 месяцев до 2 лет. В случае отказа от оплаты в суде решение начнет обретать силу немедленно.

Лучше не доводить дело до таких крайностей и стараться делать маленькие выплаты, чтобы показать, что вы не намеренно не выплачиваете займ, а из-за нужды. В таком случае вам могут дать определенный срок на погашение долгов и откажутся от предъявления претензий.

Статьи УК РФ про неуплату кредитов

Если вы взяли займ незаконным путем, то есть изначально намереваясь его не возвращать, или же постоянно отклоняете просьбы и напоминания о его возврате, могут начаться неприятности, а потом и наказания за неуплату кредита. Есть даже статьи по неуплатам кредита УК России, которые предусматривают, какое наказание наступит, и насколько тяжелые будут последствия, если неплательщик возьмет максимальный кредит и не вернет.

Данная статья — это подвид общих условий по мошенничеству, которые упоминаются в ст. 159. Сюда относится похищение или незаконное использование средств другого лица обманным путем. Такие уклонения от уплаты кредита предпринимаются намеренно, так что они квалифицируются, как умышленные попытки взять у компании средства и не отдавать их впоследствии.

Считается, что если все же вносить по кредиту маленькие платежи, к вам уже не смогут выдвинуть такие обвинения, так как возврат, хоть и небольшой, все же был. Это выглядит так, что вы планировали выплачивать и не допускать неуплаты кредита, но в связи с непредвиденными обстоятельствами не смогли далее это делать.

Смысл в подобных действиях есть. В действительности, если вы не внесли больше десятка маленьких платежей, вас все же привлекут к ответственности. Но сумма кредита должна быть внушительной. Если вы брали меньше полутора млн (например, пару тысяч рублей) сроком до двух лет и несколько раз отдавали займ, беспокоится не стоит, если есть обоснованная причина неуплаты (уволили с работы, не можете пока устроиться, внезапная болезнь, вам не отдали крупный долг, на который вы рассчитывали, а посторонние лица и прокуратура не помогли в его возвращении и так далее).

суд

Так что главное — наличие понятной и объяснимой причины и небольших, но регулярных выплат. Если же вы взяли денег побольше, то старайтесь чаще выплачивать кредит. В случае неуплаты на постоянной основе начнутся неприятные последствия, а ниже вы узнаете, что будет в таких случаях.

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России по статье 176 наступает, если вы в одно время сделали такие действия:

  1. Будучи частным предпринимателем, оформили на себя или компанию крупный кредит.
  2. Должны по кредиту выплатить как минимум 2,25 млн руб.
  3. Взятый кредит банку не вернули намеренно.
  4. При оформлении договора с банком вы специально выдали недействительный пакет документов и исказили информацию о своей платежеспособности, так как знали, что иначе кредит вы не получите.

Не стоит переживать о статье 176 за невыплату кредита, если у вас обычный потребительский займ. Она касается лишь ИП, руководителей фирм и прочих лиц, которые занимают высокие должности или заведуют делами компаний. Большую роль играет сумма, указанная выше, и есть ли намеренное непогашение долгов. Если думаете, наступит ли уголовная ответственность за невыплату кредита ИП, ниже будут описаны последствия.

Если опасаетесь, что к вам будет применена статья 177, проверьте, какое из следующих условий подходит в данной ситуации:

  1. Вы получили повестку из суда о вступившем в действие взыскании, которое напрямую попало в Службу судебных приставов России.
  2. Взятая сумма больше, чем 2,3 миллиона руб.
  3. Вы знаете, что можете оплатить данную сумму, но специально не предпринимаете никаких действий в счет уплаты долгов.

Если прошлые статьи интересуют больше правоохранительные органы, то этот пункт уже забота судьи. Пока не будет взыскания, статья не получает силу и не наступает уголовная ответственность. В действительности ее используют не так часто и только для тех людей, которые слишком злоупотребляют предложениями и обязательствами банков.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Что делать если не могу выплачивать долги и каковы последствия уклонения от оплаты

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Предлагаем ознакомиться  Договор дарения доли дома - образец, цена

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление.

Что делать, если образовались долги по кредитам

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

У банковских компаний есть четкий перечень таких действий, какие должникам точно не понравятся. Они редко прибегают к крайним средствам. Все начинается с обычных напоминаний, а потом уже и со знакомств с коллекторами. Поэтому заранее изучите схему, как поступать, если у вас появились долги, и что делать пенсионерам.

Коллекторы — это та крайность, которую не любит ни один заемщик. Они очень навязчивы и будут напоминать вам о долге любыми возможными способами. Единственное, что в их силах — это постоянно звонить и отправлять смс-сообщения, приходить к вам домой и напоминать о долге по кредитованию, а также отправлять напоминания на почту.

Если же такая организация общается с вами в рамках доступного, разговаривайте с ней, достойно. Спокойно отвечайте на все вопросы, даже не самые удобные. Говорите все четко, по существу. Бывают случаи, когда коллекторы пытаются вас обмануть и донести недостоверную информацию, например, что они отправят к вам правоохранительные органы, если вы в течение короткого срока не выплачиваете кредит.

Предлагаем ознакомиться  Перечень документов для оформления гаража в собственность

Единственное, что можно сделать в подобной ситуации — объяснить, что вы отлично знаете законы России и уверены, что исход для вашей стороны по неуплате будет положительным. Какая бы процентная ставка ни накапала, выплата на все сто процентов должна быть произведена в добровольной форме, а наказания выбирает исключительно суд.

Всегда поддерживайте с кредитором связь, не пропадайте из его поля зрения. Вот что точно вам нужно сделать:

  1. Сообщить о том, что вы, скорее всего, задержите следующий платеж.
  2. Если уверены, что некоторое время не сможете погашать займ с процентной ставкой, пообщайтесь с сотрудником компании и найдите вместе выгодное для обеих сторон решение.
  3. Внесите хотя бы несколько маленьких платежей, чтобы показать, что у вас просто тяжелый случай, но вы все равно рассчитываете на свои финансовые возможности.

Главное — не пропадать и держать работников банка в курсе. Иначе вы, как это часто бывает, вынуждены будете устранять последствия, зарекомендуете себя как злостного неплательщика и наживете со стороны финансовой организации много проблем. Например, к вам применят одну из трех статей, указанных выше, и заставят нести уголовную ответственность. Что грозит и чему быть в таких случаях, вы уже знаете.

Очень часто бывает так, что безответственный должник перекладывает свою ношу на ни о чем не подозревающих родственников. Если вы оказались тем самым близким человеком, тут есть свои особенности. При уклонении от уплаты долга наступают не очень приятные последствия.

Вариант 1. Если у вас есть общее имущество, то часть, которая принадлежит должнику, может пойти на отдачу долгов из-за правонарушения.

Вариант 2. Многие беспокоятся по поводу домов и квартир. Главный вопрос — что сделать, чтобы их не забрали. Но если данное жилище единственное, которым вы располагаете, его ни в коем случае не конфискуют из-за наступления ответственности по делу о заеме и вступления в действие решения суда.

Вариант 3. Если вы супруг или супруга должника, и у вас есть совместное авто, то его точно могут продать, но половину суммы вернут.

Вариант 4. Бывает и так, что когда вы становитесь добровольным поручителем заемщика, к вам могут обратиться по поводу погашений, особенно если родственник непонятным образом пропал или, например, постоянно уклоняется от исполнения судебных решений. Вы сами можете согласиться в суде на то, чтобы выплатить средства за близкого человека.

Займ — отличная возможность мгновенно справиться с любыми финансовыми проблемами, но не стоит забывать, что всегда существуют две стороны медали. Бывает так, что ненамеренно начинаются проблемы с банком, если внезапно наступают сложности, из-за которых вы не можете выплатить долги. Но другой разговор, если вы делаете это намеренно. В этом и в том, какие последствия наступят, следует разобраться заранее.

Начисление штрафов, неустойки и иных санкций гражданско-правового характера Данные последствия должны быть оговорены в тексте договора, но при этом не должны противоречить действующему законодательству. На данный момент неустойка ограничена в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Однако стоит иметь в виду, что по целевым займам таких ограничений нет
Применение мер административного характера Чаще всего они применяются уже в рамках исполнительного производства. Это может быть штраф, административный арест или работы
Уголовная ответственность Меры уголовной ответственности наступают в тех случаях, когда должник злостно уклоняется от выполнения своих обязательств, а также скрывает свои доходы или использует поддельные или подложные документы. Выражается в начислении уголовного штрафа, назначении исправительных работ или даже в реальном сроке заключения

Ещё одно последствие, которое может настигнуть должника — это использование кредитором услуг коллекторских агентств.

Деятельность коллекторов, в принципе, не является противозаконной, передача долга не запрещена законом (при соблюдении установленной процедуры).

Однако часто такие организации переступают рамки законодательства в процессе своей деятельности.

Подобная процедура позволяет несколько «отдалить» срок возврата займа. Необходимость возникает, когда по старым кредитам начинается начисление штрафных санкций и перекредитование становится более выгодным вариантом.

Также подобная необходимость может возникнуть из-за того, что выплата и отслеживание одного займа более удобна, чем работа сразу с несколькими.

Должник получает возможность более удобного распределения финансов и анализа ситуации.

При неоплате имеющихся задолженностей стоит ожидать того, что кредитор начнёт претензионно-исковую работу.

Первое, что сделает кредитор — осуществит звонок или визит к должнику, а также вышлет письменную претензию с указанием на размер задолженности и сроком, в течение которого задолженность должна быть погашена.

, , , , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector